恒生担保业务管理系统操作使用手册

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1、恒生担保业务管理系统操作使用手册版权所有：成都盛世恒生软件有限公司目 录第一章 引 言3第二章 系统操作使用说明72.1 客户管理7客户建档72.2 业务管理22担保受理23项目调查332.2.2.1 处理提交的项目调查332.2.2.2 手工添加项目调查35项目评审37担保评审37评审报告生成40合同生成与保后监管人的指定43担保缴费47担保缴费申请47担保缴费50担保缴费审核54放款审核55放款复核57客户资料归档59保后监管61担保到期66业务结算692.2.12.1 业务结算692.2.12.2 业务结算审批73担保展期75担保代偿75担保追偿77追偿催收79担保撤保80担保终止82数

2、据更改记录查看83数据锁定机制842.3财务管理84担保费缴费86保证金缴费87财务缴费统计88利润统计902.4业务统计与图表分析91担保申请统计92担保放款统计94担保综合统计94担保到期统计95担保逾期统计96担保还款统计96第一章 引 言为满足担保公司业务处理需求，同时也为了进一步研究探索担保行业信息化管理，开发出本系统。本担保管理系统是为了解决担保公司业务管理需要，从业务受理到业务终止这一过程中需要发生的或可能发生的手续、数据、审核等事务而开发的一套计算机管理软件。它是对企业担保业务的一种全面解决方案。它可以使从事担保业务的相关工作人员最大限度地从业务的事务性工作中解脱出来。恒生担保

3、企业管理系统是专门针对担保机构快速发展的特点而倾力打造的综合信息化运营管理平台，它由恒生担保业务管理系统、恒生办公自动化管理平台（OA）、恒生担保在线客服查询系统三大部分组成。如下图所示：该平台采用标准的三层架构的体系结构，基于.Net平台、网络模式进行开发，可以很好地满足担保企业对于多系统信息整合、业务流程快速定制、多方位风险控制、数据深入统计分析以及信息安全管理等各个方面的信息化需求，并可真正成为有效协助担保企业进行综合业务管理、进一步提升经营管理层次的信息化技术手段。 恒生担保业务管理系统是担保机构的核心业务系统，也是恒生担保企业管理系统中的核心系统。通过业务系统来提升担保机构的规范化管

4、理能力、风险控制能力、市场扩张能力、市场响应及低成本运营能力、协同作业能力和资源共享能力，从而提升公司的综合竞争实力。业务系统实现了公司的业务管理、信息互通、资源共享、风险控制、科学决策等功效，促进了公司整体业务水平的提高，提升了公司的市场适应能力和竞争力，促使公司整体业务持续快速增长，并通过业务模式创新，开拓投资担保领域新的业务增长点。 恒生担保业务管理系统以客户管理、保前管理、运营管理、合同管理、分公司管理、台帐管理、资信管理等理论及技术为支撑，以担保业务流程化、标准化、规范化为应用基础，提供了担保业务全过程化动态管理，并着眼于根据角色分工不同，多人协同处理担保业务，体现了项目的业务处理过

5、程；对担保项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。 （1）客户管理： 客户管理，主要提供给担保公司管理各类客户信息数据，分为企业客户、个人客户。日常客户信息的新增，编辑，查询均可以此模块来完成，同时为担保公司积累了丰富的客户资料库，为进一步的客户分级，分类整理或分析提供了数据依据。 客户管理中又分前期客户和已经建立档案的客户，对于前期客户可以设置客户拜访曲线，由指定的客户经理进行定期的拜访和跟踪，对于已经建立档案的客户则可以进行客户授信，从而开展实际的业务操作。（2）项目管理:业务系统的核心就是项目管理，系统按照担保业务流程对多个项目的进展过程动

6、态掌握，同时对每个项目的资料进行全面归集整理。根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理，并与业务处理过程中工作流程有机结合，实现了以项目管理为核心的业务处理。（3） 台帐管理： 对项目的评审费、保费、保证金、放贷、承保、解除、代偿、追偿等情况进行帐务管理，另外还提供资产运营管理，反担保措施和追偿过程中的财物的库存管理。台帐主要提供给项目经理A角，提交项目的各类费用收取情况，然后由风控审核，出纳进行收费操作，最后由财务进行审核。 （4） 风险控制管理： 集流程监控、项目进展监控、资信评估、风险分析、风险预警、反担保措施管理、权限控制、身份证识读、合同审核、合同电子签章、合同手写签名等工具，对担保

7、项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。 （5） 科学的数据统计和图表分析： 通过应用管理平台，建立更适合公司自身特色的资料数据中心，把公司所有资料、文件、知识库文档放到内部网上，按权限实现共享。将共享资源及时、准确的统计查询，部门领导可轻松查询本部门所有业务工作量和部门所有人员的工作量。公司领导则可即时查询各部门及分支机构的业务情况，并可生成直观的饼图、柱图、折线图等统计图表，辅助做出正确的决策。（6） 资信管理： 资信管理主要是实现担保机构用于对申请客户进行“资信打分”模板的配置功能。可灵活自主的配置数据模板、指标模板，针对不同申请客户采用不

8、同模板更准确更直观的体现资信情况。（7） 协同作业管理： 对内，根据角色分工不同，多人协同处理担保业务；充分体现了项目的业务处理过程的协作与透明，同时有效化解内部道德风险；对外，支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公、跨组织协同办公等多种办公模式。 （8） 项目文档自动制作：项目评审报告、审批表、合同制作均可由系统根据文档模版自动生成或者自由添加，并且合同文件支持电子签章和手写签名，提高工作效率。 （9） 消息与提醒功能： 提供了消息发送，任务处理提示、风险提醒、收费还款提醒、到期逾期提醒，实时掌握担保机构项目状态。 （10） 短信中心： 对于业务的即将到期、当天到期、逾期记录系统能

9、够根据预先设置好的短信内容动态发送提醒短信给客户或业务人员；客户生日、员工生日、节假日等系统均可根据预先设置好的短信内容动态发送给客户或员工。（11） 日常办公自动化： 实现了担保企业日常办公的自动化管理，具体包括：公共事务管理、个人事务管理、办公用品管理（采购、入库、库存管理、领用、核销等）、固定资产管理、公文管理（起草、校稿、审核、签发、签收等）、图书管理、合同管理、文件管理、人事管理（人事档案管理、出差管理、请假管理、加班管理、指纹考勤、考勤统计、考勤报表等）、薪资绩效管理、车辆管理、销售管理、人员技能管理、办公事务提醒、办公事务审批工作流自定义设置、分公司帐套管理、公司部门架构、人员操

10、作权限管理、系统管理、企业BBS、企业邮件系统等。（12） 担保在线客服查询系统： 提供了企业门户网站客户自助的业务互动平台，客户、职员可以在线提出申请并可以动态跟踪项目办理进展情况，可在线报送企业运营状况信息和材料。（13） 支持多种办公形式： 支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公、跨组织协同办公等多种办公模式。（14） 支持分公司管理： 系统支持分公司管理模式。新建分公司帐套后，分公司员工可以登录各自的帐套独立开展业务，数据可以按不同的分公司进行授权和汇总查询。（15） 领导查询:部门领导可轻松查询本部门所有业务工作量和部门所有人员的工作量，及时从多角度关注、统计本部门计划与执

11、行业务情况表，公司领导可即时查询各部门及分支机构计划与执行业务情况统计表和多角度查询统计本公司业务情况表及每个员工的工作情况；实时汇总出各个人员、各个部门的业绩完成情况和整个公司的业务完成情况。第二章 系统操作使用说明2.1 客户管理点击左边导航栏中的按钮进入客户管理操作，也可以通过菜单栏中的【客户及风险管理】菜单来进行客户管理操作。导航区域中的操作导航界面如下图所示。客户建档自然人客户档案信息包括：基本信息、银行账号、签收材料、担保申请记录、业务一览、回访记录、联系人列表、共享人列表、处理记录九个数据栏。下面分别予以介绍：基本信息：自然人客户的基本信息，红色星花标注的部分为必填项，具体元素见

12、操作界面。银行账号：该客户的银行账号，可以添加设置多个。签收材料：该自然人客户所对应的该种客户类型所需要签收的客户资料。担保申请记录：系统自动与该客户以往的担保申请记录关联起来。业务一览：系统自动与该客户以往办理过的担保业务关联起来。回访记录：系统自动与该客户以往的客户回访记录关联起来。关联人员列表：添加客户的关联人员信息，如：共同还款人、亲属、联系人等，可以有多个。共享人列表：进行客户资源分配管理的时候，对于个人私有的客户资源进行通过添加共享人的方式与其他同事进行客户的共享。处理记录：系统自动与该客户以往的客户初审审批处理记录关联起来。如果是综合版的话，担保申请信息可以直接从前期的市场管理的

13、客户资料信息中选择。自然人客户档案：说明1：自然人客户档案信息中有一个客户生日，如果系统中设置了客户生日到期提醒，则系统会自动提醒客户生日，包括在系统提醒界面中显示，也可以通过短信的方式发生给客户（此时需要填写客户的手机号码），如果不知道客户生日的，客户生日可以填写为“1900-1-1”。说明2：客户档案信息界面中的累积积分、积分等级、当前在保金额、累计担保金额、代偿标识字段不需要输入，系统会自动根据相关设计自动获取和统计出来。身份证自动识读：在进行自然人客户建档的时候，系统支持身份证的自动识读。前提条件是需要有配套的身份证识读仪与系统进行配套，将二代身份证放置到身份证识读仪上面，然后点击证件

14、号码后面输入框旁边的按钮，弹出身份信息窗口，点击该窗口中的【读取】按钮，则会将该身份证中的身份信息自动读取到系统中。再下回打开该客户的客户档案信息的时候，只需要点击按钮，则会自动将已经保存的身份信息调出来。通过身份证的识读，可以确保客户信息的真实性和正确性。操作界面如下图所示：身份证识读仪的样品图片如下图所示：添加完客户基本信息后，添加银行账号信息，可以添加多个账号信息，方便以后业务结算，添加银行账号的操作界面如下图所示：客户材料签收：客户材料签收也可以客户建档中非常重要的一个环节。选中需要进行签收的材料，鼠标双击改行数据或者点击右边的【签收】按钮，进行客户材料的签收，操作界面如下图所示：如上

15、图所示：对于没有签收的客户材料，系统会显示字体颜色为红色；如果该材料已经签收了，则字体颜色显示为黑色，并且后面的是否签收一列中，会打钩。在进行客户资料归档的时候，只需对签收材料进行一一确认，更新一下其存放文件柜号即可。客户材料自动扫描：点击上述签收材料界面中的【扫描】按钮，进行客户材料自动扫描操作，系统支持同一个签收材料，多个扫描件的选择和添加。操作界面如下图所示：客户材料自动扫描的前提条件是需要有文件扫描仪与系统进行对接配套。操作时，点击【开始扫描】按钮，系统将调用扫描仪的扫描接口进行自动扫描。扫描结束后，会将扫描的图片自动放置到该界面中，如下图所示：扫描结束后，点击上述界面中的【确定】按钮，则该图片即自动保存到系统中来了。点击签收材料界面中的【浏览】按钮，可以浏览刚才扫描进来的图片，如下图所示：系统支持与高扫仪和一般的普通扫描仪进行配套使用。高扫仪的样品图片如下图所示：扫描仪的样品图片如下图所示：担保申请记录界面