《2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第64期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第64期（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 多选题可以导致公司终止的原因有（ ）。问题1选项A.公司分立B.公司合并C.被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销D.公司更名E.破产【答案】A;B;C;E【解析】公司终止主要有两种情形：（1）公司破产。根据公司法的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的不能是指持续的不能。（2）公司解散。公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散的
2、。2. 单选题国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以进行调查。在反洗钱调查中，临时冻结不得超过（ ）小时。问题1选项A.二十四B.三十六C.十二D.四十八【答案】D【解析】反洗钱法第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国
3、务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。3. 多选题下列关于我国公司资本制度的表述，错误的有（ ）。问题1选项A.非货币资本可适当高估作价B.资本意定C.股票发行价格不得低于票面金额D.公司增加或减少注册资本，须由公司董事会作出决议E.公司增加或减少注册资本，须进行相应的变更登记【答案】A;B;D【解析】我国公司资本制度的特点是：（1）资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足），其目的在于使公司在
4、成立时就有稳固的财产基础。公司法允许公司资本的分批缴纳。（2）强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。（3）调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。4. 多选题李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗？为什么要
5、借1万元？李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。根据票据法原理，王某的行为（ ）。问题1选项A.违反票据无因性原理B.违反现金支票见票即付规则C.侵犯李某人格尊严D.侵犯持票人权利E.违反承兑人法定义务【答案】A;B;D;E【解析】侵犯李某人格尊严不属于违反票据法原理。5. 单选题商业银行资产负债管理的基本原则是（ ）。问题1选项A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.提升银行盈利能力C.提升银行的市值D.追求资本回报【答案】A【解析】安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性代表银行支付能力，是指银行能够随时保证存款客户提款和满足客户贷款要求的能力，流动性的构成与
6、银行资产负债期限结构相关，流动性原则是商业银行持续生存的前提。安全性原则代表银行风险抵御能力，也称风险可控性原则，是指银行保障各类资产、收入来源、品牌信誉稳定安全以及系统网络等全部经营基础正常运转的能力。安全性原则是商业银行稳健经营的基础。盈利性原则代表银行利润获取能力，也称利润最大化原则，追逐利润最大化是企业经营的共同目标，盈利性原则是商业银行经营发展的动力。6. 判断题根据中华人民共和国商业银行法规定，同业拆借业务中，拆入资金可以用于发放固定资产贷款或者用于投资。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资
7、金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。7. 判断题贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】“贷放分控”是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。8. 单选题下列不属于商业银行关联方的是（ ）。问题1选项A.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人B.可间接控制商业银行的法人C.商业银行的主要自然人股东D.商业银行主要自然
8、人股东配偶的妹妹的直系亲属【答案】D【解析】商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人（指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员）、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。这些关联方主要是依据其与商业银行实际存在的客观关联关系来直接确认。二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。三是根据行为
9、性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。例如，商业银行内部人的好友、熟人等虽然与内部人不存在近亲属关系，但他们如因与商业银行内部人存在着密切关系而影响了商业银行的经营行为，其本人或所控制的企业与商业银行发生过上述情形的交易行为，则此种人或由其控制的企业应当由商业银行确认视其为关联自然人或关联法人或其他组织。同时银保监会有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。9. 多选题支票包括（ ）。问题1选项A
10、.银行本票B.银行汇票C.转账支票D.普通支票E.现金支票【答案】C;D;E【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票曰起10日。10. 单选题下列关于政策性银行监管要求的表述中，错误的是（ ）。问题1选项A.银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管B.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类C.银保监会建立监管联动机制，通过监
11、管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通D.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构【答案】D【解析】开发银行和政策性银行不设股东大会。开发银行和政策性银行董事会由执行董事、非执行董事组成。执行董事指在开发银行和政策性银行担任董事长、行长和其他高级管理职务的董事。非执行董事指在开发银行和政策性银行不担任除董事外其他职务的董事，包括部委董事和股权董事。部委董事由相关部委指派的部委负责人兼任，股权董事由股东单位负责选派。部委董事代表国家利益履行职责，发挥在重大决策方面的统筹协调作用。11. 判断题银行业监督管理机构可以
12、对银行业金融机构及其董事、高级管理人员采取监管强制措施，而没有对银行业金融机构的股东采取监管强制措施的权力。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】对银行业金融机构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。该项措施主要是针对银行业金融机构的股东从事恶意控股、虚假出资以及严重影响该机构安全稳健运行、损害存款人利益行为的情况。现实中，一些投资人利用银行股东有限责任制度控股银行，然后利用其控股地位从银行抽走巨额资金，给银行及其存款人造成重大损失的案例在我国已经屡屡发生。采取该措施的主要目的是有效防范股东的道德风险，对股东实施干预，制止其滥用股东权利。对
13、银行业金融机构董事、高级管理人员的措施：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。该项措施主要是针对董事、高级管理人员缺乏履行职责的知识、经验和能力，或者从事了违法违规、滥用经营管理权、拒不接受监督管理、严重影响该机构安全稳健运行和损害存款人利益的行为的情况，是从外部约束银行业金融机构的董事、高级管理人员，纠正其违法行为，防范操作风险的有效手段。12. 单选题根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（ ）。问题1选项A.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费B.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付C.银团贷款
14、的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付【答案】A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款筹资金额大，贷款期限长，可减轻单个银行的资金压力，分散贷款风险，避免竞争。 银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。 13. 多选题为了防范和化解金融风险，维护金融稳定，中国人民银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构B.在国务院的领导下，建立监管协调机制C.向濒临困境的大型企业提供临时性贷款D.共享监管信息采取各种措施防范系统性金融风险E.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业
