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1、 000001 中电信支付代售20160701001号 添加标题） 关于印印发天天翼电子子商务有有限公司司代售转转售事业业群客户户信用管理理办法（试试行）的的通知 代售转售事事业群: 为保证天翼翼电子商商务有限限公司（简简称“公公司”）代代售转售售事业群群客户信信用管理理的合法法性、合合规性，规规范代售售转售事事业群信信用管理理流程，根根据天翼翼电子商商务有限限公司业业务管理理办法，制定本本办法。 本办法适用用于代售售转售事事业群日日常业务务管理的的所有事事宜，请遵照照执行。 代售售转售事事业群 220166年7月月1日 目录第一章 信信用检查查暂行办办法3第一节 特特点3第二节 检检查类别别
2、3第三节 检检查的主主要方法法4第四节 检检查的主主要内容容5第五节 信信用检查查报告9第二章 “黑名单单”管理制制度10第一节 目目的10第二节 认认定的范范围10第三节 认认定的原原则和依依据10第四节 认认定程序序11第五节 “黑名单单”的建立立12第六节 “黑名单单”的管理理12第七节 “黑名单单”的使用用13第八节 检检查监督督13第三章 应应收款预预警及追追收管理理制度13第一节 针针对客户户应收款款建立预预警机制制14第二节 注注意事项项17第四章 委委外催收收方案18第一节 委委外催收收受托机机构资质质要求18第二节 委委外催收收触发条条件（达达到任一一条件即即触发）19第三节
3、 委委外催收收操作流流程19第四节 受受委托机机构核查查管控21第五节 受受托机构构考评22第五章 物物控业务务抛货操操作手册册22第一节 目目的22第二节 名名词解释释22第三节 抛抛货发起起条件23第四节 抛抛货渠道道合作准准入标准准23第五节 抛抛货步骤骤及具体体操作23第六章 附附则26天翼电子商商务有限限公司代代售转售售事业群群客户信用用管理办办法（试试行）为保证天翼翼电子商商务有限限公司（简简称“公公司”）代代售转售售事业群群信用管理理的合法法性、合合规性，规规范代售售转售事事业群信信用管理理流程，根根据天翼翼电子商商务有限限公司业业务管理理办法， 制定本本办法。第一章 信信用检查
4、查暂行办办法为规范业务务操作，加加强业务务管理，及及时发现现风险隐隐患，有有效控制制风险，保保证公司司资金安安全，特特制定本本办法。第一节 特特点1、既包括括对客户户情况的的检查，又又包括对对交易资资金用途途事项进进展的检检查。其其中，对对客户的的检查既既包括对对客户执执行合同同情况的的检查，也也包括对对客户资资信、经经营、财务、管管理、重重大事项项等情况况的检查查。2、信用检检查的目目的在于于及时发发现风险险隐患并并采取补补救措施施。3、信用检检查主要要关注客客户是否否能够及及时履约约以及影影响客户户履约能力力的主要要因素。第二节 检检查类别别1、首次检检查在第一笔交交易后的的90天内内应进
5、行行第一次次检查，重重点检查查业务的的实施情情况。检检查方式式可为实实地检查查、电话话询问等等方式。首首次检查查要形成成*业务务首次检检查报告告（撰撰写要求求参照附附件1），由由风控组组长签字字后存档档。2、全面检检查对所有业务务，不论论期限长长短，上上一年度度年交易易总额超过过10000万的的客户，信用人员员应前往客客户的经经营场所所实地检检查一次次。对于于发现风风险隐患患较大的的业务，还还须按月月进行跟跟踪检查查。检查查后要形形成*业业务检查查报告（撰撰写要求求参照附附件2），报报告由运运营总裁裁签字后后存档。3、重点检检查一旦发现客客户出现现新的可可能或实实际已经经影响债债务偿还还的重大
6、大情况时时，最迟迟在发现现上述情情况的两两个工作作日内，市市场部必必须安排排专人对客客户进行行实地或或跟踪检检查，并并形成报报告。第三节 检检查的主主要方法法信用检查需需要获取取有效信信息，并并根据这这些信息息综合判判断客户户是否能能正常履履约能力力，从而而采取相相应措施施防范和和降低风风险。信信用检查查的主要要方式包包括：1、信息获获取客户提供供的信息息：从客客户提供供的各类类证件以以及财务务资料汇汇集、整整理出客客户信息息。实地检查查获取信信息：对对于交易易额较大大的公司司类客户，应应前往客客户的主主要生产产经营场场所实地地检查。在在现场，通通过与主主要负责责人、财财务主管管等进行行接触，
7、查查阅客户户的会计计帐薄、记记帐凭证证、仓库库存货，现现场查看看经营场场所等，对对客户提提供的信信息进行行补充、验验证。对对于个人人类客户户，要关关注其个个人银行行流水的变变化情况况，必要要时上门门检查。从客户之之外获取取信息：从税务务、工商商、银行行以及其其他与客客户经营营业务相相关的部部门、客客户等处处了解情情况，了了解其竞竞争对手手、主管管机关和和政府管管理部门门、新闻闻、网络络、金融融行业等等对客户户的看法法与评论论，以此此修正和和补充从从客户处处获取的的信息。2、综合分分析对通过检查查和其他他渠道取取得的各各种信息息进行综综合分析析，找出出影响业业务风险险控制的的各种因因素，判判断客
8、户户风险状状况，并并提出相相应的预预防性或或补救性性措施。第四节 检检查的主主要内容容通过收集客客户信息息，对客客户主体体资格、经经营状况况及财务务状况、内内部管理理、信用用状况、是是否有影影响客户户履约能能力的不不利因素素等进行行检查，通通过检查查发现预预警信号号，并及及时采取取措施防防范、化化解风险险。信用用检查包包括客户户检查、业业务检查查和部门门内部放放款流程程检查。1、客户检检查基本情况况：主要要指客户户主体资资格是否否仍然符符合要求求。受各各种因素素的影响响，客户户的组织织形式、资资本构成成、经营营范围等等构成主主体资格格的因素素有可能能发生变变动。因因此，应应随时关关注客户户主体
9、资资格各种种因素的的变动，包包括以下下检查内内容：、是否按按时向工商行行政管理理部门或或主管部部门申报报年报，年年报中有有无危及及借款安安全的情情况；、贷款卡卡是否经经人民银银行年审审通过，年年审意见见中有无无对其限限制性条条款，这这些条款款对客户户履约能能力的影影响程度度如何；、客户的的名称、公公章、财财务专用用章、法法人代表表是否变变更或准准备变更更，变更更的主要要原因及及其对业业务安全全的影响响程度；、客户经经营组织织形式是是否变更更或准备备变更，变变更的主主要原因因及其对对业务安安全的影影响程度度；、客户资资本结构构是否变变更或准准备变更更，分析析其出资资人变更更或增、减减资的主主要原
10、因因及其对对业务安安全的影影响程度度；、客户经经营范围围是否调调整或准准备调整整，分析析其调整整的主要要原因及及其对业业务安全全的影响响程度。经营状况况。通过过了解所所在行业业和企业业内部变变化对客客户生产产经营的的影响，分分析客户户经济效效益和还还款能力力的变化化状况。、国家对对客户所所在行业业和主产产品相关关法律和和政策的的调整及及其对客客户的影影响程度度；、客户经经营的主主要产品品的供应应渠道的的变化情情况，以以及对正正常经营营的影响响程度；、客户经经营是否否正常进进行，员员工工作作情绪是是否正常常；、客户的的主要产产品市场场价格的的变动及及对其经经营效益益的影响响程度；、客户的的上、下
11、下游集中中程度以以及客户户对他们们的依赖赖程度；、其他经经营状况况。客户内部部管理水水平，分分析客户户的管理理层素质质、经验验、稳定定性、经经营思想想、内部部控制与与管理能能力和经经营管理理作风，员员工素质质等。业务资金金的使用用及客户户信用情情况。检检查客户户资金使使用是否否符合合合同约定定，有无无挪用或或其他违违反规定定使用资资金的行行为。此此外，还还要对客客户的还还款意愿愿和信用用进行判判断、如如是否按按期支付付本金和和服务费费、是否否执行合合同约定定的有关关要求、是是否配合合信用检查查、是否否被列入入银行或或外汇管管理局等等有关机机构的“黑名单单”（指人人民银行行的“恶意欠欠息企业业名
12、单”、“逃废债债企业名名单”、“由外管管局审核核真实性性的进口口单位名名录”等）、是是否被媒媒体曝光光、是否否存在违违约情况况等。财务状况况。应结结合客户户所在行行业、地地区的企企业财务务状况平平均水平平，以及及客户自自身历史史财务数数据进行行分析，衡衡量和预预测客户户的履约约能力。进进行财务务指标的的分析，主主要关注注以下指指标：a、流动性性指标包包括：流流动比率率；速动动比率等等。b、杠杆指指标包括括：资产产负债率率、负债债权益比比率等。c、效率指指标：应应收帐款款回收期期、存货货及其他他各类资资产周转转率等。d、盈利指指标：总总资产利利润率、净净资产收收益率、销销售利润润率等。e、现金流
13、流指标：经营活活动现金金流占总总现金流流的比率率、经营营活动现现金流对对服务费费或本金金的支付付保障倍倍数、经经营活动动现金流流与流动动资产的的比率、经经营活动动产生现现金流占占总资产产的比例例等。重大事项项。客户户发生改改制、对对外投资资、固定定资产投投资、诉诉讼等重重大事项项，将对对其经营营管理、经经济效益益、履约约能力产产生重大大影响。因因此，应应重点关关注客户户发生的的下述重重大事项项：、拟进行行或正在在进行重重大固定定资产投投资项目目建设情情况；、拟进行行或正在在进行对对外投资资情况。对对投资活活动现金金流量比比重较大大的客户户，要检检查其主主营业务务状况；对投资资额较大大的客户户，
14、要分分析评估估其投资资业务的的风险程程度；、拟进行行或正在在进行合合资、重重组、承承包兼并并、破产产、收购购、股份份制等改改制情况况，严防防客户借借资产重重组之机机剥离资资产逃避避责任；、遭受重重大自然然灾害、事事故情况况；、是否卷卷入重大大法律诉诉讼，了了解并分分析其原原因。密密切注意意客户诉诉讼事项项，分析析其对业业务安全全的影响响；、高层管管理人员员的调整整变化情情况及原原因；、企业经经营策略略的变化化情况；、其他对对业务可可能造成成风险的的情况。 22、业务务检查 信用检查查过程中中，除重重视客户户资格有有效性和和整体经经营状况况外，对对于客户户业务所所针对的的事项，要要进行严严密的监
15、监控，提提前预警警业务风风险。资产类业业务重点检查资资金是否否按照协协议约定定使用、所所购资产产是否是是优质无无损资产产、资产产的流转转是否按按照标准准流程操操作、资资产的是是否保值值。应收账款款类业务务如果资金用用于采购购原材料料，需要要重点检检查客户户采购、生生产、销销售的整整个流程程是否存存在漏洞洞，是否否存在影影响流程程正常运运转的内内外部风风险；如如果资金金长期用用于生产产经营，则则要分析析占用期期产生现现金流的的能力是是否与其其履约能能力相匹匹配等。信用类业业务重点检查信信用业务务授信依依据的变变化，例例如数据据代则需重重点关注注客户在在核心企企业应收收款、佣佣金、交交易额的的变化。3、其他检检查事项项及时准确确登记台台帐。要要按照规规定的台台帐格式式，在业业务发生生时及
