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1、XX银行年度内部控制自我评价报告根据中华人民共和国商业银行法、企业内部控制基本规范、 商业银行内部控制指引和上海证券交易所上市公司内部控制指 引等法律法规和监管规章的要求，中国XX银行股份有限公司（以 下简称“公司”）以提高经营管理水平和风险防范能力，促进可持续 发展为宗旨，建立起了一套较为科学、完整、合理的内部控制体系， 并按照年度工作计划稳步推进内部控制评价。公司内部控制范围基本 涵盖了所有管理和业务流程，基本形成了对风险进行事前防范、事中 控制、事后监督纠正的内控机制XX年，公司内部控制合理、有效 和完整，没有出现内部控制重大缺陷，为公司稳定健康发展、实现“效 益+特色”银行的战略转型发
2、挥了积极的作用。一、建立了分工合理、权责明确、相互制衡的公司治理结构，形 成了良好的内部控制环境股东大会、董事会、监事会以及在董事会领 导下的经营班子各司其职，形成了科学有效的职责分工和制衡机制。 股东大会依法行使经营方针、筹资、投资、利润分配等重大事项的表 决权，董事会依法行使经营决策权，监事会监督董事、行长和其他高 级管理人员依法履行职责，行长及经营班子负责组织实施股东大会和 董事会决议，主持经营管理工作。在健全的公司法人治理结构下，公 司内部控制管理体系有效运作。董事会负责内部控制体系的建立健全 及有效实施，董事会下设战略发展与投资管理、审计、风险、提名、 薪酬与考核、关联交易管理等六个
3、专门委员会，按照职责管理、协调、 监督公司的日常经营活动。行长及经营班子认真落实董事会关于内部 控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强内部控制建设，不 断强化内部控制制度的执行力度和权威性，努力实现内部控制管理的 标准化、过程化、经常化和科学化。监事会根据公司章程、法律法规 和监管要求，监督董事会、行长及经营班子履职活动的合法合规性， 维护公司及投资者利益。内部控制的监督评价工作在董事会领导下有 效实施。董事会审计委员会通过定期审查公司内部控制工作报告、组 织内部控制调研和自我评价，监督、指导内部控制体系建设。审计部 是公司的内部审计机构，在董事会领导下，独立、客观地开展内部控 制监督、
4、评价和咨询工作。审计部实行总部垂直领导的独立审计模式， 在华北、华东、华南和华中四个区域分设审计中心。XX年，审计部组织实施各类现场审计96项，非现场专项审计 36项，离任审计166人次，出具审计报告和专题调研报告417份， 发出风险提示和审计建议33份，较好地履行了监督、评价和咨询的 工作职责，确保公司无案件事故发生。优化激励约束机制促进内部控 制的有效实施。为充分发挥人力资源对企业发展战略的重要作用，公 司努力革新人力资源配置理念与方式，构建人力资源管理制度体系； 积极落实资源配置的战略导向，强化机构绩效管理，提升机构管理效 能，并通过规范考核标准与考核流程，对干部队伍和全体员工进行多 维
5、度的年度工作绩效考核，奖优罚劣，以不断优化存量团队结构等， 有效提升团队执行力与创造力，切实发挥激励约束机制的效能和作 用。公司重视信息系统在内部控制中的作用。根据业务发展和内部控 制的整体要求，结合公司战略、组织架构、业务范围、地域分布、技 术能力等因素，规划与完善信息系统建设工作。公司采取多种措施力 争原有信息系统的安全与稳定运行的同时，全力推进“以客户为中心” 的新核心业务系统的科技平台项目建设，切实提升公司的现代化管理 水平。二、优化公司制度流程体系建设，风险识别与控制措施逐步健全 完善（一）积极推行全面风险管理体系建设按照巴塞尔新资本协议和 COSO全面风险管理体系的总体要求，有效提
6、升风险管理能力。一是 制定实施XX年风险管理指导意见、全面风险管理建设三年规 划、新资本协议实施工作方案等风险管理的纲领性文件，充分发 挥风险管理的导向作用;二是建立了董事会领导下的全面风险管理的 三道防线，各级业务经营单位、风险管理部门和内部审计部门的风险 防范工作相辅相成并不断强化；三是风险管理流程逐步清晰，建立了从业务战略、风险偏好到风 险政策的传导机制，以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补 偿的管理流程;四是初步建立了符合新资本协议实施要求的内部评级 体系，已完成法人客户评级模型的制度设计、债项评级体系市场风险 项目的规划设计，全面启动了零售业务内部评级和操作风险管理体系 的项目
7、建设，风险量化管理的基础基本搭建起来五是围绕“特色+效 益”的发展战略和“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的 银行”的市场定位，集中构建适合小微业务发展需要的风险管理模式; 六是不断优化科技风险管理体系，加强跟进信息科技系统的应急演练 工作，并对其进行全面风险评估。（二）继续深化组织体系的改革一是全面规划流程银行基础建设。根据流程银行建设总体规划，结合本年度业务发展重点，通过全面梳 理影响客户服务质量、组织运行效率等问题，完成了公司业务营销模 式优化、零售业务资源共享模式、中小及小微业务运营体制等十一个 重点项目和十一个专项课题的设计审核，并开始实施。二是优化中后 台组织管理体系。确立
8、了总分行专业委员会、各部门的职责分工、职 责边界、管控模式和关键管理流程，正式印发了总行中后台优化方 案、组织体系标准化手册，基本建立了 “以客户为中心”的中后 台管理支持系统，促进总行部门岗位标准化、管理精细化水平的提高。 三是提升战略绩效管理科学化水平。引入平衡计分卡系统，加强对各 职能部门及业务经营单位的绩效考核，推动公司战略转型、培育新的 绩效文化。（三）健全内部控制制度和措施XX年度，公司根据业务发展需要 和监管部门最新法规及要求，进一步建立健全了各项管理制度和业务 操作规程，并对原有的内控架构及制度进行了认真梳理和补充完善， 为有效防范风险提供了制度保障。在公司业务方面，按照建设全
9、面风 险管理体系的要求，强化了业务统筹管理、营销推动、经营计划与资 源配置分解、运营管理等职能，逐步完善了公司业务内部控制体系， 出台了中国XX银行XX年度风险政策指导意见、中国XX银行 固定资产贷款管理细则、中国XX银行流动资金贷款管理细则、关于XX年交易融资业务营销的指导意见民企客户评审指引、 国家政策法规要求及基本准入标准等一系列风险管理制度；为进 一步规范和完善新产品、客户营销秩序，逐步加强交易融资产品、投 资银行产品和客户营销等方面的管理力度，出台了中国XX银行交 易融资管理办法中国XX银行对公经营单位营销管理办法、中 国XX银行营运资金贷款管理办法、中国XX银行并购贷款业务管 理办
10、法、中国XX银行财务顾问业务操作指引、中国XX银行私 募投资基金主理银行业务管理办法、中国XX银行战略合作民企目 标客户开发指引（XX年版）、中国XX银行票据“转贴喜”业务操 作规程等一系列营销及产品管理制度。在零售业务方面，按照“重点发展、资本约束、结构优化、收益 覆盖风险”的原则，从产品、客户、区域等角度明确了公司小微授信 业务的整体发展思路，确定了小微业务的风险理念、策略、架构、政 策、流程、系统、管理工具等，实现风险制度在风险定价、风险控制、 作业模式方面的三大突破。私人银行业务建立了专属的私人银行非授 信产品审批通道，创立了具有私人银行特色的产品风险管理模式，风 险管理制度和指引覆盖
11、了产品运营风险监控、产品销售准入、法律事 务管理、兼职合规经理管理和业务档案管理等内控环节，有效地防范 了私人银行产品风险。信用卡业务通过规范营销作业、优化审批作业 模式等提升欺诈风险识别能力和风险防范能力。电子银行业务建立了 专门团队负责监控网站日常运营、客服中心客服质量以及个人客户交 易风险，定期编制电子银行风险案例分析月报。公司制定完善中 国XX银行个人贷款管理细则、关于提升小微金融业务的若干意 见、中国XX银行品牌经销商信用授信指引（试行）、电子银行制 度汇编、信用卡机构日常内控合规风险管理要点中国XX银行 信用卡中心重要信息系统突发事件应急处置预案、中国XX银行信 用卡中心网络故障应
12、急处置预案等一系列规章制度和管理办法，对 于内部控制有效性起到了较好的保障作用。在资金资本管理业务方 面，引入EVA和资本收益率考核，引导树立资本约束观念;通过存贷 比资源的有偿调剂等政策奖励制度，引导经营机构关注业务发展的平 衡和可持续性;加强定价管理、促进资本节约、平衡发展和结构调整， 各项监管指标全面达标;坚持制度创新和手段创新，通过贷款额度池、 利率的正反向激励机制、大额同业资金和外汇资金价格招标制度等一 系列的制度设计实现总体管理目标。为强化资金业务投资和风险控 制，公司出台了金融市场部产品操作手册、金融市场部交易前后 台业务衔接操作备忘录及金融市场业务前台后台衔接规定等内 部控制制
13、度，以持续优化金融市场业务操作流程，落实流程银行建设 中后台职能改革。在财务会计方面，制定并完善了中国XX银行总 行财务管理委员会工作制度、中国XX银行会计报表管理办法、中国XX银行贷款减值准备计提管理办法等项制度和办法，以强 化内控制度在基础保证性作用。为规范和明确各项业务以及各类产品 的会计核算规则，出台了中国XX银行网上支付跨行清算业务会计 核算办法（试行）、中国XX银行国内代付业务会计核算办法、中 国XX银行国内信用证福费廷业务会计核算办法等核算办法。信息 科技风险管理方面，一是加强内控制度的建设，制定和完善了多项内 控制度，具体包括：关于规范分行网络安全运行维护要求的通知、中国XX银
14、行核心业务系统应急预案、关于加强分行科技开发管 理工作的通知、中国XX银行不间断电源管理规范（科技）、中国 XX银行机房精密空调管理规范、关于规范信息系统应急演练和维 护工作的紧急通知信息科技风险管理办法、重要信息系统突发 事件应急管理办法、中国XX银行数据仓库系统用户密码管理办 法、中国XX银行数据标准管理办法（暂行）等制度办法;二是持 续推进新核心系统建设，将风险控制环节进行了系统整合，对全行客 户进行统一的风险控制和管理，并将业务流程中的风险控制要点嵌入 到系统中，变为系统的刚性控制;三是积极做好现有核心系统的升级 改造工作，对核心系统主机存储设备进行升级更新，使系统整体性能 提升了 2
15、5%-35%;四是加强IT基础设施建设，完成了公司骨干网络流 量控制配置、内外部网络终端分离工作，降低了外部网络、病毒的攻 击威胁;五是实施网络认证系统升级改造，已完成近17家机构的系统 升级，提高了生产网络安全性;六是组织了必要的灾备和应急演练， 确保了信息科技系统的稳定运行;七是公司内审部门进一步完善和强 化了在信息科技方面的内审职能，形成了对信息科技风险管理工作的 有效监督。在合规风险管理方面，公司更加突出强调合规风险管理对 合规经营、稳健发展的支持作用。一是针对各机构合规风险管理的不 同要求，出台了XX年分行合规风险管理指导意见、XX年事业 部合规风险管理指导意见、二级分行合规风险管理
16、办法、XX年 支行合规风险管理指导意见，分类指导各机构开展合规风险管理， 提高管理成效。二是编制中国XX银行经营管理合规底线指导手册，明确经营管理合规底线;出台规章制度管理规定，建立“统 一管理、流程立规、持续清理”的规章制度管理机制；制定合规风 险整改管理办法，建立合规风险整改长效机制。三是相继下发交 易融资业务法律规范性指导意见、关于防范客户关系中有关侵权责 任风险的通知、进一步落实人行反洗钱监管要求的通知和反洗 钱突发事件应急处理工作指引等指引，指导业务合规拓展。四是分 类组织合规专题培训班，基本覆盖到所有员工；同时编写日常业务 法律知识百问、合规底线指导手册、法律合规工作制度汇编、反洗钱工作手册等系列合规读物，指导合规工作。全行的内部控 制理念和风险防范意识得
