金融行业信息化建设

上传人:博****1 文档编号:489602021 上传时间:2023-01-08 格式:DOCX 页数:8 大小:14.39KB
返回 下载 相关 举报
金融行业信息化建设_第1页
第1页 / 共8页
金融行业信息化建设_第2页
第2页 / 共8页
金融行业信息化建设_第3页
第3页 / 共8页
金融行业信息化建设_第4页
第4页 / 共8页
金融行业信息化建设_第5页
第5页 / 共8页
点击查看更多>>
资源描述

《金融行业信息化建设》由会员分享,可在线阅读,更多相关《金融行业信息化建设(8页珍藏版)》请在金锄头文库上搜索。

1、金融行业信息化建设金融行业信息化现状金融行业的主要分成三大行业,即:银行、证券 和保险业。所谓金融信息化”,是构建在由通信网络、计算机、信 息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上,由具有统 一技术标准,能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的 综合信息网络,将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的 金融信息系统互连在一起,创造金融经营、管理、服务新模式的长 期系统工程。1.金融行业信息化发展历程到上个世纪末为止,我国 的金融信息化已经走过2 0多个年头,在数万金融科技工作人员的 努力下取得了巨大的成就,从无到有、从有到精、由点及面,初步建 成了日趋成熟完整的金融信息体系

2、。在这段发展时期,金融信息化 工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式,即在中 国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下,各 个金融企业根据自己的实际情况,确定金融信息化的发展战略和实 施原则。我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较 晚,从70年代开始至今尽管只有20多年的短短历程,但发展速度 较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达 国家80年代中期的水平。计算机进入我国银行业,最早可追溯到50 年代,当时,中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机,用以 进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展 还是从70年代开始的,

3、因此,我国金融行业信息化的发展大致 经 历了三个阶段:第一阶段一一70年代起步阶段从70年代中国银 行引进了第一套理光一8型(RICOH8)主机系统开始,揭开了我国金 融行业信息系统发展的序幕,当时的主要目标是利用计算机处理效 率高、准确性强、功能丰富的特点,对银行的部分手工业务用计算 机来进行处理,主要软件采用COBOL语言编写,实现了诸如对公业 务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处 理。尽管 在当时只在某些地区的某几个分行着手试点,但是试点的 成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方 式也是采用脱机批处理的方式,解决了大量琐碎、重复性的劳动。第 二

4、阶段一一80年代推广应用阶段80年代我国银行业相继引进了日 本的M150、美国IBM公司的4361、4381型主机系统。进一步在 大中城市推广应用各类柜面业务处理系统,在此基础上各行分别建立 了自己的联网系统,实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存 通兑,基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计 算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信 贷管理等多项业务中。与此同时,1985年中国银行率先加入了 SWIFT 环球金融通信网 络系统,为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨 跨出了坚实的一步。第三阶段一一90年代完善提高阶段90年代各 大专业银行信息系统主机纷纷升级

5、,如引进美国IBM公司的大型机 ES9000系列 主机,用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。1991 日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行,标志着我国银行电 脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银 行除先后加入人民银 行的电子联行系统外,在一些大中城市还建立了各种形式的自动化的 同城票据交换系统,如同城跑盘清算系统、同城网络清算系统和同 城清分机处理系统,在很大程度上解决了我国原来资金清算时间长、 可靠性差的问题,使得资金清算在各地之间能高质 量、高速度地完 成。同时,继中国银行之后,其它各大专业银行也纷纷加入SWIFT系 统成 为其一员,使国际结算业务的水平有了很大的提高。在人民

6、银 行卫星通信系统上,除了银行 业务的应用外,还开发应用了全国证 券报价交易系统,使全国的证券交易形成了一个统一、公平、合理 的市场,使计算机在金融业的广泛应用翻开了崭新的一页。随着应用 水平的不断 提高,各级网络系统愈加成熟完善,除了能处理传统的 金融业务外,各行还纷纷推出了 90年代国际上流行的新型的自助银 行为客户提供随时、随地、方便、周到的服务,实现了全方位、全 开放式、多层次,符合国际惯例经营模式的新型的金融服务体系。由 此可见,业务上的应用已基本达到了较为完善的阶段,但各大银行 及金融机构仍在不断努力,开拓新的业务,并重视计算机在管理信 息系统中的应用,不断提高金融电脑化信息系统的

7、应用水平,争取早 日实现理想的决策支持系统。第四阶段一一90年代末至今,新时代 的到来90年代末至今,整个世界进入一个信息技术高速发展的互联 网时代,加之我国已跨入WTO门槛,中国原本就竞争激烈的金融市 场,出现了新的竞争格局。要想取得市场上的优势,金融企业必须加 强客户关系管理、金融产品创新和加强内部信息化建设,而这三项都 与信息技术分不开。金融信息化的意义这时候也并不局限于金融行业 本身,而在于金融信息化是整个社会信息化的一个重要部分。随着 电子商务的发展,信息时代对金 融企业提出了新的要求,要求把金 融企业的支付系统接口接在企业的网上、政府的网上以及 各消费者 家中的网上。国内的金融企业

8、纷纷触网,推出网上支付系统。中国银 行率先推出了网上银行的系列产品。中行的客户只要拥有一张长城 借记卡,再从网上下载中行提供的电子钱包软件,就可以在网上进行 各种操作,包括在网上开展查询、转账、支付和结算等业务。而随后 中国建设银行总行正式推出了网上银行业务,接着又开通了网上个人 外汇买卖、证券保 证金自动转账等服务。而招商银行的“一卡通” 及“一网通”网上业务更可谓是先声夺人。招商 银行的网上业务还 包括网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上实时支付等功能。 拥有招商银行“一卡通”的客户河以享受网上付费、网上购物、银 证转账、账户转账等服务,不 必再办理其它手续。近几年,信息技术已 广泛

9、渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节,信息技 术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金融、 新银 行”的一个重要标准。为了赶上潮流,适应WTO形势下的新竞 争格局,中国的金融企业正在加快脚步迈入信息化时代。2.金融信息 化面对的困难中国金融系统科技部门正在加快推进现代化支付系统 建设和银行卡的联网通用,加快金融信 息化系统的建设,加快数据 大集中和信息存储安全工作,加快网络化金融服务工作等等。但是 中国信息化建设起步较晚、底子薄,加上还有许多复杂的其他问题, 金融信息化建设依然困难重重。主要表现在以下几点:第一、金 融信息化建设的技术和标准一直很难统一。在商业银行

10、全面实施国家 金融信息化 标准前,许多银行都建立了自己的银行卡体系,标准不 尽统一。中国金融系统推出的银行卡 从初期的400万用户发展到今 天的3.8亿。由于中国情况特殊,机型、系统平台、计算机接口以 及数据标准都不统一,使得各地的差距比较大,系统的整合比较困难。 比如,深圳发展 银行就是由于早期的信息化建设与现在的标准差距 较大,现在正进行着标准化的改造。第二、金融信息化建设中,金融 企业之间的互联互通问题难以得到解决。如国内众多的银行 卡之间 要实现互联互通,似乎需要经过一番长途跋涉。其实,为了实现银行卡 的互联互通,中国 人民银行早就牵头组织各商业银行共同出资成立 了银行卡信息交换中心,

11、以解决各银行之间 的ATM和POS机的 共享问题。可是真正要实现联通的时候,各银行又都在盘算自己的利 益。因为银行卡的联通意味着小银行可以分享到大银行的资源,大银 行当然不愿意了。因此,金融企业的互联互通,必须找到一种市场驱动 机制来谐调各方的利益,找到最佳的利益平衡第三、服务产品的开发 和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。目 前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的处 理,难以满足个性化金 融增值业务的需要。同时,缺乏对大量管理信息、 客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用,信息技术在 金融企业管理领域的应用层次较低,许多业务领域的管理和控制

12、还 处在半信息化的阶段。第四、网上金融企业的认证中心建设速度缓 慢。目前我国各金融企业的客户很多,都是网上的潜在客户,然而由于 国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一,使得网上金融 的认证标准没有统一。而外资金融企业又虎视耽耽,一旦外资进入,美 国标准、日本标准将在中国大地上大行其道。分析人士认为,网上认 证中心不解决,那么网上金融将不能成为真正意 义上的网上金融。 第五、实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管 理,减少重复建设,数据集中以后,能够有效地提高金融企业的管理水 平,加强金融风险的防范,进一步提高资金的流动性和资金营运的效 率,有效地改善金融企业的管理机制。

13、而且,数据集中是实现各种新业 务和新服务的前提基础。然而数据大集中虽是金融信息化的一大趋 势,但集中从某种角度上讲 也增加了系统的不安全性,一旦某一地方 的系统出了问题,那么整个系统都将受到影响。我国金融信息化发展 的良好机遇和重重困难都摆在了眼前,我们将如何面对呢?从信息 化管理到知识化管理我国的金融行业信息化发展很迅速,但目前国 内已经上马信息化的金融企业大多只是为客户 提供信息查询而已, 提供理财、咨询服务的不多。国外的经验告诉我们,金融信息化不是 为了向客户提供一批简单的海量信息,而是要向客户提供个性化的 金融服务,成为客户的投资理财专家,为客户整合加工所有的信息, 分析投资动态,推荐

14、投资产品等。金融信息化的前景是广阔,我们 现在应该如何去做呢?(一)数据大集中。自90年代以来,国外的 金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的 大趋势,斥巨资将过 去分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的单一计算机系统改 造为功能强大的集中式计算机应用系统。如今,这种系统已经成为 国外金融企业经营管理和业务运作的核心基础和最重要的竞争武器。 国内的金融企业目前虽还未实现集中式管理,但我 国已经拥有比较 完善的计算机通信网络,金融企业主机和服务器的处理容量也在不断 增加,这就为数据大集中的实现提供了有力的物质基础。中国工商 银行目前正以大机集中工程为龙头,提高技术的集成程度,完善工商 银行

15、的技术支 撑体系,把目前分散在全国各地的36个计算中心合 并为南北两大数据中心,集中处理全行 的各项业务。同时完成海外 分行集中式数据中心的建设,实行海外分行业务的集约化处理,充 分发挥全行国内外业务的整体优势。(二)建立数据仓库与数据挖 掘。数据大集中后,数据仓库与数据挖掘就自然提上日程。利 用数 据仓库技术,可以使分散的信息变成集中的信息,使孤立的信息变成 相互联系的信息,使一些潜在的原始的信息变成现实的经过加工的 信息,使无价值的信息变成有价值的信息。数据仓库建成后,通过 数据挖掘技术,可以有效地控制关联企业的信贷风险,能够形成以客 户管理为框架的成本控制体系,从而实现金融企业经营资源的

16、优化配 置等等。更为重要的是,数据仓库可以为各级金融企业经营决策提 供强大的可信赖的支持,减少决策的盲目性。目前国际上数据挖掘 技术在金融业已经成功地应用于带宽长话预测、客户信用分析、客户 消费兴趣分析、客户忠诚度分析、目标市场分析等诸多领域,创造 出了大量的社会和经济效益。相比起来,我国金融领域的数据挖掘 应用还不成熟。这应该是我们注重发展的一个重要方面。(三)为 金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的数据仓库后,各项业 务的开展将更为有的放矢,各项业务的开展也具备更多的可能性。 金融业务多元化,服务功能综合化、全 能化,从分业经营到混业经 营,金融信息化网络化的发展将改变单一、传统的经营模式,实 现 综合经营。现在商业银行领域,如投资、证券、代理保险、信用卡、 咨询服务、信息服务、保险箱服务等等,都已在金融市场上积极推 进,中间业务的发展令人看好。(四)加强对信息安全防范。尽管 公众对信息安全的防范意识有所提高,但信息犯罪的增加,安全防 护能力差,信息基础严重依赖国外,设备缺乏安全检测等等信息安全 方面由来已久的问题并未得到解决。加强对计算机系统、网络技术 的安全研究

展开阅读全文
相关资源
相关搜索

当前位置:首页 > 学术论文 > 其它学术论文

电脑版 |金锄头文库版权所有
经营许可证:蜀ICP备13022795号 | 川公网安备 51140202000112号