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1、 中国建建设银行行个人住住房贷款款档案管管理实施施细则（试行）第一章总则第一条为规范范和加强强个人住住房贷款款业务的的档案管管理工作作，合理理有效地地保管和和利用档档案资料料，根据据中国国建设银银行档案案管理办办法、中国国建设银银行信贷贷档案管管理规定定、中国建建设银行行个人住住房贷款款办法、中中国建设设银行个个人商业业用房贷贷款暂行行办法、中中国建设设银行个个人再交交易住房房贷款暂暂行办法法、中国建建设银行行个人住住房贷款款业务操操作规程程（试行行）等等规章制制度，制制订本细细则。第二条 个人人住房贷贷款档案案是指各各行在经经办和管管理各类类个人住住房贷款款工作中中形成的的，具有有凭证依依据
2、作用用和参考考利用价价值或史史料价值值的信贷贷经营管管理专业业技术材材料的总总称。个个人住房房贷款档档案管理理是指个个人住房房贷款有有关资料料的收集集、整理理、归档档、保存存、退回回、销毁毁的全过过程。第三条 个人人住房贷贷款档案案实行统统一领导导、分级级管理、逐级建建档的管管理原则则。第四条 个人人住房贷贷款档案案由个人人住房贷贷款业务务经营部部门（以以下简称称经营部部门）、会计部部门、档档案部门门负责管管理，即即在贷款款本息结结清或信信贷业务务执行完完毕以前前，由经经营部门门、会计计部门负负责管理理；在贷贷款本息息结清或或信贷业业务执行行完毕以以后，由由档案部部门负责责管理。经营部部门负责
3、责信贷档档案的收收集、整整理、保保管、借借阅和移移交归档档工作；会计部部门负责责重要档档案的接接收、入入库保管管、借阅阅、移交交工作；档案管管理部门门负责贷贷款本息息全部还还清或信信贷业务务执行完完毕以后后的档案案保管及及销毁。第五条对个人人住房贷贷款档案案资料录录入和扫扫描进计计算机进进行电子子化管理理的经办办机构，应保证证其档案案管理信信息系统统的可靠靠性和完完善性，严格信信息录入入、查询询、修改改等环节节的人员员权限设设置，定定期进行行系统维维护、数数据备份份和排查查病毒等等工作，防止信信息的丢丢失和泄泄漏。第二章档案分分类和部部门管理理职责第六条 个人人住房贷贷款的归归档范围围包括贷贷
4、款业务务中形成成的专业业技术资资料，分分为重要要档案和和一般档档案。重重要档案案是指个个人住房房贷款抵抵押房屋屋他项权权利证、权利质质押的权权利证明明、保险险单等重重要物品品和单证证原件；一般档档案指除除重要档档案以外外的所有有在办理理个人住住房贷款款业务中中形成的的专业技技术资料料（具体体归档范范围见附附1）。第七条个人住住房贷款款重要档档案原则则上由会会计部门门负责保保管。经经营部门门如设立立了专门门的信贷贷档案库库房和专专职信贷贷档案管管理员，重要档档案可由由该经营营部门区区别一般般档案负负责保管管。第八条各经办办行的经经营部门门除对所所有个人人住房贷贷款档案案资料进进行收集集以外，还需
5、设设立专（兼）职职贷款档档案管理理岗，负负责接收收、审查查信贷经经办人员员提供的的档案资资料，做做好还款款阶段个个人住房房贷款一一般档案案的日常常整理、保管和和利用等等工作。重要档档案在经经营部门门负责保保管的，该经营营部门必必须设专专职档案案管理人人员负责责保管。 第九条条 档档案部门门负责个个人住房房贷款本本息结清清或信贷贷业务执执行完毕毕以后的的档案管管理。 第十条条 个个人住房房贷款档档案的保保管期限限为5年年，从贷贷款本息息结清的的下一年年开始计计算。第三章 重要要档案的的管理第十一条条信贷贷经办人人员收到到重要档档案资料料，要逐逐项登记记“个人住住房贷款款重要档档案资料料登记簿簿”
6、（附22），同同时填制制“个人住住房贷款款重要档档案资料料收妥通通知书”（附33）一式式三联，加盖经经办人名名章、业业务部门门公章以以及借款款人或第第三人名名章，一一联留底底，一联联给借款款人或第第三人，一联给给保管部部门。登登记簿与与收妥通通知书分分别专夹夹保管。第十二条条信贷贷经办人人员将一一联“重要档档案资料料收妥通通知书”、收妥妥的重要要档案资资料及时时一并移移交会计计部门或或经营部部门的重重要档案案管理人人员，同同时将重重要档案案资料复复印一份份装入信信贷档案案内，以以备日常常查用；重要档档案管理理人员应应对信贷贷经办人人员移交交的重要要档案资资料进行行复核，并 “重要档档案资料料登
7、记簿簿”上签字字做好移移交记录录。第十三条条 重重要档案案资料要要实行双双人管理理，一人人管登记记簿，一一人管实实物，登登记人员员与保管管人员要要有明确确分工，登记人人员负责责收到保保管物品品时的初初点，领领（转）出的复复点，登登记簿的的登记，办理交交接手续续及专夹夹保管有有关通知知书；保保管人员员负责收收到保管管物品时时的复点点、领（转）出出时的初初点，登登记簿的的复核及及有关物物品的日日常保管管。第十四条条由于于进行诉诉讼及其其他工作作需要，领用被被保管的的重要档档案资料料时，应应填制“重要档档案资料料领用、退回保保管通知知书”（附44）或者者“担保物物、偿债债物领用用、退回回、变更更保管
8、通通知书”（见附附5）一一式两份份，经办办人、部部门负责责人签章章，加盖盖部门公公章，报报主管行行长签批批后，送送保管部部门领用用占管担担保物。保管部部门核对对签章无无误后加加盖印章章，一联联退领用用部门专专夹保管管，一联联与原“收妥通通知书”一同保保管，按按通知书书内容将将重要档档案资料料转交领领用部门门。第十五条条 重重要档案案资料用用后交回回时，应应由领用用部门填填制“重要档档案资料料领用、退回保保管通知知书”或者“担保物物、偿债债物领用用、退回回、变更更保管通通知书”一式两两联，经经办人、部门负负责人、领用部部门签章章后连同同领用的的重要档档案资料料送保管管部门，保管部部门将“领用、退
9、回、变更保保管通知知书”与退回回的担保保物和领领用时填填制的“领用、退回、变更保保管通知知书”内容核核对相符符后，将将担保物物收妥保保管，在在“领用、退回、变更保保管通知知书”签章后后，一联联退领用用部门，一联与与原“领用、退回、变更保保管通知知书”与原“收妥通通知书”一同保保管，并并在“重要档档案资料料登记簿簿”中签注注。第十六条条 借借款人还还清贷款款本息后后，重要要档案管管理人员员凭经营营部门填填制的“中国建建设银行行担保物物、偿债债物领用用、退回回、变更更保管通通知书”和贷款款还款凭凭证或会会计柜台台出具的的“贷款本本息结清清通知书书”，将重重要档案案资料退退回经营营部门，并在“重要档
10、档案资料料登记簿簿”中签注注。第十七条条对需需退还借借款人的的重要档档案资料料，经营营部门开开具“个人住住房贷款款重要档档案资料料清退确确认书”（附66）， 由借款款人或其其受托人人在确认认书上签签收后，将有关关重要档档案资料料退还借借款人，并在“重要档档案资料料登记簿簿”中登记记清退日日期。“个人住住房贷款款重要档档案资料料清退确确认书”补充贷贷款档案案保管。第四章一般档档案的管管理第十八条条 收收集信贷贷档案资资料。受受理个人人住房贷贷款申请请后，信信贷经办办人员应应逐笔单单独设立立专用文文件袋，将受理理、调查查、审批批和发放放等各环环节形成成的档案案资料存存放于该该文件袋袋内，并并在文件
11、件袋上注注明客户户名称、文件内内容、收收件日期期等项目目。第十九条条 移移交信贷贷档案资资料。贷贷款发放放后，信信贷经办办人员应应填写“个人住住房贷款款档案资资料清单单”和“合作企企业项目目档案资资料清单单”（附77）一式式两份，连同全全部档案案资料一一并移交交信贷档档案管理理人员。经办人人员须按按照“档案资资料清单单”规定的的内容，形成多多少移交交多少，不得遗遗漏。信信贷档案案资料应应在每笔笔信贷业业务发放放（办理理）后22个工作作日内移移交，自自发放（办理）至回收收阶段的的档案资资料，随随时形成成，随时时移交。档案管管理人员员负责集集中统一一整理保保管至贷贷款本息息结清或或信贷业业务执行行
12、完毕。第二十条条 档档案资料料的核查查。信贷贷档案管管理人员员应对档档案资料料的完整整性负责责，同时时对档案案资料内内容的合合规性进进行审查查，对于于移交的的每笔个个人住房房贷款业业务的档档案资料料，必须须依照清清单逐份份逐张的的核实，并确认认每份档档案资料料是否为为原件或或同意存存档的复复印件。如果有有缺项或或缺少份份数，档档案管理理人员有有权要求求信贷经经办人员员及时补补齐。因因特殊情情况不能能补齐的的，由信信贷经办办人员在在清单“缺项原原因”中注明明。经审审查符合合要求的的档案资资料，档档案管理理人员和和信贷经经办人员员同时在在“档案资资料清单单”上签字字。清单单一式两两份，一一份由信信
13、贷经办办人员保保留，一一份有档档案管理理人员留留存备查查。第二十一一条 档档案资料料整理。信贷档档案管理理人员接接收信贷贷档案资资料后，应在110个工工作日内内进行整整理，将将信贷档档案资料料划分为为客户基基本情况况档案资资料、信信贷业务务和担保保档案资资料三部部分内容容分别整整理与保保管，其其中信贷贷业务和和担保档档案资料料按照贷贷前、贷贷后两个个阶段的的业务操操作流程程，分别别按顺序序排列。第二十二二条档档案资料料的立卷卷归档。信贷档档案管理理人员对对经审核核整理的的信贷档档案资料料应及时时进行立立卷归档档。一、合作作楼盘资资料以项项目为单单位组卷卷。个人人住房贷贷款贷款款档案以以笔为单单
14、位组卷卷，个人人住房组组合贷款款以组合合为单位位组卷。二、贷款款档案采采取软卷卷皮方式式以卷为为单位装装订，且且可以通通过粘贴贴、折叠叠、缩小小、扩大大等方法法尽量做做到纸张张大小的的统一（软皮卷卷封面格格式见附附8）。同一房房地产开开发企业业多个合合作项目目的，以以企业为为单位装装盒，即即将项目目案卷合合装一个个档案盒盒。个人人住房贷贷款可将将若干案案卷合装装一个档档案盒，也可以以卷形式式保管（档案盒盒式样见见附9）。三、每个个案卷均均应编制制“信贷档档案卷内内目录”（附110）一一式两份份，其中中一份放放卷首，另一份份作为检检索工具具。四、案卷卷卷内每每件资料料首页的的左上角角（留出出装订
15、线线）应编编写与卷卷内目录录相一致致的件号号，以便便于保管管和查阅阅。五、将案案卷按照照“贷款品品种开开发企业业合作作楼盘项项目个个人住房房贷款业业务发生生时间”的顺序序进行分分类与排排列。即即：首先先区分不不同的个个人住房房贷款品品种分别别保管。对有合合作房地地产开发发企业的的，首先先区分不不同的房房地产开开发企业业，然后后将该房房地产开开发企业业项下个个人住房房贷款档档案按不不同的合合作楼盘盘项目分分开，同同一合作作楼盘项项目下，再按照照个人住住房贷款款业务发发生的先先后顺序序依次进进行排列列。对没没有合作作房地产产开发企企业的个个人住房房贷款档档案，按按照个人人住房贷贷款业务务发生的的先后顺顺序依次次进行排排列。六、按照照案卷的的排列顺顺序编制制归档号号。归档档号设112位，前两位位为贷款款品种序序号，第第三位到到第五位位为开发发企业或或交易中中介序号号，第六六位到第第七位为为合作项项目序号号，第八八位到第第十二位位为个人人住房贷贷款序号号。七、按以以下要求求逐卷填填写案卷卷封面和和卷盒脊脊背各项项目：（一）全全宗名称称及全宗宗号：“全宗名名称”一栏填填写本行行全称，或将本本行全称称印制在在固定位位置；“全宗号号”一栏按按档案行行政管理理部门有有关规定定填写。（二）经经办部门门：填写写经办个个人住
