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1、保险课程设计“光速”系列车险产品设计说明书学校：学院：姓名：郭云鹏班级：金融12-6201弭12月17日我国汽车保险业的发展空间是巨大的，随着汽车消费的不断增长，这点已经得到了证实，中国是世界上最大最具有潜力的汽车保险市场。在未来的国际汽车保险市场竞争中中国汽车保险行业无疑具有近水楼台先得月的优势，但与发达国家相比，中国汽车保险业相对薄弱，能否抓住机遇，扬长避短，充分发挥我国保险业的地域优势，占领更多的市场，我国保险业面临着严峻的挑战。为此，我们调查研究我国汽车市场及我国交通情况，设计出一款十分具有竞争力的机动车辆保险。第一部分产品的基本情况 2一、产品名称及特点 2二、产品类型 2三、产品存
2、续期与费率浮动情况 3第二部分市场预测及分析 3一、需求分析 3二、交通事故发生概率情况 3三、风险分析 4第三部分车险认购 5一、机动车损失保险的保险金额的确定方式 5二、保费计算情况及赔付金额 5三、投保建议 6四、本保险合同的内容变更情况 6第四部分保险保障 7一、保险客户与保险标的 7二、保险责任的开始 7三、保险责任 7四、保险责任终止 8五、责任免除 8六、保险流程 10第五部分参考文献 11第六部分附录 12附录1 12附录2 14第#页第一部分产品的基本情况一、产品名称及特点本产品名称为光速车险。该产品是一个多方位的机动车保险产品。保险期满后，交强险需要续保，其他车辆商业险可按
3、投保人意愿续保或是不保。 在一年保险期内，被保险人与 其交通工具，可获得相应额度的保障。优惠多：未发生意外，续保时可按未发生意外时长获得相应的优惠。险种多：光速车险险种多，满足大众不同所需。门槛低：车辆商业险起点低，人人都可参加。电话车险：电话车险服务，方便快捷。快速理赔：车险最快一天赔付。免费救援：免费道路救援服务。险种名称保障项目介绍交强险 （交了才 能上 牌照）分为死亡伤 残、医疗费 用、财产损 失三种责任 限额全称“机动车交通事故责任强制保险，发生车险事故时，可赔第三者人员伤亡和财产损 失，不管本车及本车人员的损伤。交强险最高赔偿限额 12.2万，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失三种限
4、额情况：死亡伤残最高赔偿额度为11万元；医疗费用最高额度为1万元。 路上豪车越来越多，蹭一下都肉疼，交强险赔偿额度后限，商业险补充非常必要。商业险基本人种车辆损失险车子发生碰撞，赔偿自己爱车损失的费用商业第三者 责任险发生车险事故时，赔偿对第三方造成的人身及财产损失 比如不小心撞坏了别人车，造成对方车辆损伤，车上人员伤亡全车盗抢险赔偿全车被盗窃、抢劫、抢夺造成的车辆损失司机座位责任险发生车险事故时，赔偿车内司机的伤亡和医疗赔偿费用乘客座位责任险发生车险事故时，赔偿车内乘客的伤亡和医疗赔偿费用附加险种玻璃单独破碎险负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生车窗、挡风玻璃的单独破碎损失自燃损失险赔偿车子因
5、电器、线路、运载货物等自身原因引发火灾造成的损失车身划痕损失险负责无碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤的损失涉水行驶损失险赔偿车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的损失不计免赔 特约险保险条款约定事故发生后被保险人要自己承担一定比例的损失金额。购 买此险这部分损失费用保险公司将同样给予赔偿比如：车子发生自燃，按约定车主应承担20%勺损失费用。购买了此险，这20%勺费用同样由保险公司赔偿注：保险责任请参考机动车商业保险条款，并敬请特别留意条款中的“责任免除”部 分。二、产品类型是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。三、产品存续期与费率浮动情况除另有约定外，本合同的保险期间为
6、一年。到期可续。交强险费率浮动情况：1 .上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件-优惠10%.2 .前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%.3 .前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过4 .首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡） -基准保费。5 .上年度发生2次及以上交通事故（无死亡），-加费10%.6 .上年度发生交通死亡事故-加费30%.7 速车险车辆商业险费率浮动情况：（最高优惠20%1 .上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件-优惠5%.2 .前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过3 .前三年没有发生交
7、通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%)-优惠20%)-优惠 30%.5%)-优惠 10%.10%)-优惠 15%.4 .前四年及其以上没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过 15% 20%） -优惠 20%.5 .首次投保或上年度发生交通事故-基准保费。第二部分市场预测及分析一、需求分析随着生活水平的提高，不少家庭都拥有了家用汽车。它不但是一个代步工具，而且由 于不菲的价值，因此也是家庭资产的一个重要组成部分。不仅如此，汽车在使用过程中容易出现损毁、擦挂或被盗被抢，为了在风险发生后车辆能够得到及时的修理和足额的赔付，拥有家用汽车的家庭都需要一份车辆保险，以保障可能
8、的经济损失得到赔偿。随着经济的发展，机动车辆的数量不断增加。 当前，机动车辆保险已成为中国财产保险 业务中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分， 中国交通部已强制购车人 员购买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害人正当权益得到保障。二、交通事故发生概率情况=!发生件敷（主轴、件）T一死亡人蚊右触、A）8DO.OOO700,000600,000500,000400,000300,000200,000 ,00,0000_的 j、-一im升n59；99 t,20,000 ,00.000 so.coo 60,000 40,000 20,00002000 2001 2002 2003 0
9、0日 2005 Z006 ZOO7 2QQS 2009 Z010 2011 2012国表1； 2mo年-2012年中国交通事故发生起敌和死亡人数示意图N0H年与ZM3年汽车保疗量对H（单曲 万辆）200a 军2013$在意外事故中，以车祸占首位，占意外死亡总数的50%以上。仅以汽车交通事故为例， 全世界因交通事故而死亡的人数已超过3000万人，比世界大战所死亡的人数还多。在交通事故中，以青少年的死亡人数最多，其次为老年人。值得指出的是：不论是发达国家或是发展中国家的资料均表明，自行车交通事故所导致的伤亡，儿童青少年是其高危人群。据估计，当今世界每年死于车祸的人数约为25万30万人，受伤者约 3
10、000万人，永久性伤残者名 300万人。WHOfe一份报告中指出，因车祸而死亡的人数以1524岁的青少年居多，且仍在继续增加。我国城市每万辆车死亡率为50 10.8人左右，与国外相比较，为日本的26.5倍；美国的17.8倍。若以万辆车的死亡率作比较，则我国车祸的发生率和死亡率皆居 世界之首位。车祸主要危害儿童青少年和老年人。三、风险分析出现率颇高是机动车险的一大特点。和其他保险不同的是，机车险出险率极高。以下 因素均增加了机动车辆的事故风险 ：1 .车辆自身问题。机动车辆保持运动状态解释了何为机动车辆使用过程。该种运动状态基本上是机车出险的主要原因。2 .车辆外环境因素。外环境因素主要包括驾驶
11、外环境和停车外环境这两种外环境因素，大大增加了机动车辆的风险。3 .驾驶员因素，也可以称之为人为使用因素。 机动车辆的驾驶者、 机动车的使用方面以及机 动车的养护情况，这都是使用因素增加机动车辆风险的具体体现。 机动车辆的风险主要来自于以上因素。第三部分车险认购一、机动车损失保险的保险金额确定方式保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：1.按投保时被保险机动车的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类
12、型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确ao 2.按投保时被保险机动车的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9座以下客车月折旧率为0.6%, 10座以上客车月折旧率为 0.9%,最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购 置价的80%折旧金额=投保时的新车购置价X被保险机动车已使用月数X月折旧率3.在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。机动车盗抢保险的保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协 商确定。
13、二、保费计算情况及赔付金额保费计算情况1 .车辆损失险保费= 基本保险费+本险种保险金额x费率2 .第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费3 .全车盗抢险保费 4辆实际价值x费率4 .涉水行驶损失险保费 =本险种保险金额X费率5 .玻璃单独破碎险保费 =新车购置价X费率6 .自燃损失险保费=本险种保险金额x费率7 .车上责任险保费=本险种赔偿限额X费率8 .车身划痕损失险=本险种赔偿限额x费率9 .不计免赔特约险保费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）x费率 车险费赔付金额1 .交强险：家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年2 .第三责任保险：（赔付额度：5万
14、10万20万50万100万）3 .车辆损失险：（现款购车价格X 1.2%）这个是要足额投保。4 .全车盗抢险:（新车购置价X 1.0%）5 .玻璃单独破碎险：（进口新车贝置价X 0.25%,国产新车购置价X 0.15%）6 .自燃损失险:（新车购置价X 0.15%）7 .不计免赔特约险：（车辆损失险+第三者责任险）X 20%8 .无过责任险:（第三者责任险保险费X 20%）9 .车上人员责任险：（保50万，每人保费50元,可根据车辆的实际座位数填写 ）10 .车身划痕险：（赔付额度：2千5千1万2万）三、投保建议对于一般新车主我们建议选择：交强险+车辆损失险+商业第三者责任险20万元以上+车上人员责任险5万元+全车盗抢险+车身划痕损失险+不计免赔等。对于一般老司机我们建议选择 ；交强险+车辆损失险+商业第三者责任险50万元以上+车上人员责任险+全车盗抢险+玻璃单独破碎险+车身划痕损失险+涉水行驶损失险+车辆自燃损失险+不计免赔等。几乎与车有关的全部事故损失都能得到赔偿，投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿。四、本保险合同的内容变更情况本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理
