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1、定投教母肖碧燕爱嘉定投演讲视频录音文字版大家下午好，我是台湾的肖碧燕，很荣幸来到北京，我其实来北京很多次了，这次是我第9次来到北京，但是我第一次站在这么多人的台上，要来推广定投的理念。刚刚我们主持人说：在6000点的时候有人开始定投了，但是在5000点的时候呢? 他退出了。4000点的时候又有一批人退出了，3000点的时候每一个人都说我还有未来吗？我有没有做中国基金的定投？我有。就是在6000点开始做的，但是我从来没有放弃过。我在09年的7月份，我赎回了，卖掉了，我赚了46个百分点，定投其实可以让你赚很多钱，就算你从6000点开始扣起，你都会赚到很多钱，这是为什么呢? 因为每一个人都知道，在6
2、000点的时候，很多人用了一次性的买法，就是我们俗称的单笔投资。就是买一次，内个人到现在他还没有回本，对不对？可是我们做定投的我们早已经回本一趟了。然后在等待第2躺的来临，我们又要卖掉，要赚钱。为什么？为什么你在6000点买一次性的时候你会套牢，套到现在还在套，因为你为什么愿意在6000点进场？因为别人赚很多了对不对？之前买的人是不是已经赚了很多了? 别人赚很多的时候你才进场，那不就是在高点了吗？那我们不是在常讲你要买低卖高吗？那你就是买在高点那？好，等到别人已经亏到不行了，当我们股市从6000点跌倒2000点的时候，那个买的人已经亏了多少？大概亏了5成以上了，可是你不敢进场，你还很幸运的说还
3、好我没有买，可是那个人已经亏了50个百分点。这50%代表着什么意思？代表现在股市在很低点，我们不是说要买低卖高吗？可是你们想想你们过去的行为，是不是都在“买高卖低”？所以我常常跟投资人讲说“买低卖高”都知道，但是都做不到，这叫做人性 - 所以我现在跟大家推广一下，定投的好处。过去很多人对定投有一个错误的观念，就说定投是小额投资人在做的，我今天是大户，我为什么要做定投？定投好慢！在台湾的时候也有很多投资人这样讲，他说定投虽然你告诉我你可以赚到30%，40%，50%，甚至还有人赚到90%，可是它毕竟要让我赚的很慢，因为我的金钱很小。我告诉他定投会赚很小很慢并不是定投的问题，是你投入的金额太少。如果
4、我一个月投入200块钱，跟我一个月2000块，跟我一个月投入20000块钱，同样一个时点开始做定投到结束你们赚的百分比是一样的，假设都赚30%，但是你们赚的绝对金额实在差太多了! 所以定投是可以让你累积很多钱，只要你愿意把钱变大，把每个月投资的金额变大。我们把过去买单笔的那笔钱，你怎么样把它转化成定投来做，其实它可以帮助你不用害怕市场的脸，在这个市场上我做定投已经有17年了，这个市场上我经历了2次全球性最严重的股市大跌，一个是2000年的科技泡沫化，一个就是2008年的金融海啸。金融海啸的跌幅比科技泡沫跌的还要多，当时我在做定投，投资里都出现了-50%，可是在2000年科技泡沫化时我的定投最差
5、的就是-36%。所以金融海啸其实跌的更深，可是金融海啸是让我赚的最多钱的时候，历经了一个金融海啸，再弹上来的时候让我赚最多钱，所以大家要有一个观念：跌越深，它给你带来的机会就越多。可是我现在问大家，当中国股市跌到1664点的时候，你有进场吗？你敢进场吗？其实大部分人是不敢的，可是如果你有进场的人，你知不知道你现在已经赚几番了？刚刚我们詹总也在跟大家分享了这些东西，他跟大家讲了一下中国经济未来，中国这个经济体在未来是很有成长性质的国家，那经济体上面的成长当然会对应到我们股市的成长。但是股市不是从出生那一天就会一直涨,涨,涨到结束的，不可能 - 全世界的股市没有这样涨的。在金融海啸的时候，常常会有
6、人问我，到底要跌到什么时候？中国股市已经从6000点跌倒今天的2000多点了，还要跌到什么时候？我常常跟投资人讲：您放心，它不会再这样跌下去了，因为下午3点它就不跌了，它一定会停的。那到时候美股一天摔500点，他们就告诉我那时候道琼斯8000点，它说这样摔下去要到何年何月？我说你放心，一定会停的，因为，一天摔500点，两个礼拜道琼斯就没有点了 - 因为8000点嘛! 1天500点，2个礼拜就没了，我说我从出生到现在我没有看过股市是没有点的，一定会有点，所以一定会有停的时候。所以股市跌是为了做什么？就为了涨，涨为了做什么？就为了跌 - 就这么简单。所以谨记上下，很正常。可是我们如何从上上下下的过
7、程中，去赚到钱? 这才是重点。其实在座的投资人一样跟台湾的投资人都一样，都非常想要知道一点：你可不可以告诉我明天什么会涨？其实大家最想知道这个，你就告诉我吗，明天什么会涨？我告诉你：没有人可以告诉你说明天什么时候会涨 - 因为它可能预估了明天，像2008年雷曼倒闭的前一天，很多基金经理也不知道雷曼要倒啊! 他们公司的员工也不知道，除了高阶员工之外，我想很多很多全世界基层的员工他也不知道他公司会倒。他还很看好市场，他刚好可能在今天跟很多投资人讲，你就去买什么好，那一个就是最好 - 结果没想到第2天报纸一打开，我不知道这里有没有觉得很惊讶，早上一看到报纸，完了。雷曼没兄弟了，因为倒掉了。那现在怎么
8、办呢？所以这件事情是一个不可预知的，告诉大家说在金融市场有很多很多的东西，是你没有办法预知的，在没有办法预知的，不是你专业就可以预知出来的东西，你如何去避免它？你要寻求方法，所以投资到最后我能够取胜，我跟各位讲，百分之80都是因为方法制胜。并不是因为你多么会看市场。这大概就是我要跟大家宣传的一件事情，跟大家讲的一个理论，理念。定投用在哪里最好? 我认为两个东西最好，一个就是存小孩子的教育基金，一个是存自己的退休金。我常常在台湾跟投资人，尤其是小我一辈的投资人讲说，我们这一代是奉养父母的最后一代，但是是被你们弃养的第一代。因为现在已经没有小朋友会养父母。所以退休金对我们来讲非常的重要，可是我们不
9、可能弃养小孩，我们会被告的，台湾还有虐儿专线，小朋友都会记，你只要在家里稍微打他一下，他就给你打虐儿专线说我妈妈打我，我们都不敢做这些事的。所以我说这小孩子的教育基金很重要，而且这些都是长期的钱，长期投资的钱必须要有一个专户，然后专门来做一件事情，帮他存钱 - 所以定投是做这两件事情最好的方法。在台湾，有一次我在学校演讲，学生问我: 我说你们做定投，你们理财，请问你的目的是什么？年轻人，大学生，大三的学生，他说他想要存结婚基金，那我就问他，那你存结婚基金，你觉得你应该要多少钱才够？ 他说要200万台币，那我心里在想：你是要结什么婚那？你为什么要花到200万台币？他说他要到巴厘岛四季婚礼，所以他
10、需要花200万台币，我心想，你以为你是大S啊！我就说你有必要想清楚一点，200万一花，然后两年后呢，他就离婚了。我说那你很累哦！因为你会在巴厘岛拍很多照片，你是光烧，还要烧很久，你有没有想清楚？他说：老师，就第一次吗，就让我澎湃，第二次我再低调 这些死小孩每天都这样想的。所以我觉得，不管你有什么目标，你有什么目的。我个人跟你讲，用这个方法真的很好，我现在开始因为时间关系有限。我很谢谢刚才的詹总，因为他的时间紧，所以他先讲，可是那个时间是大家生理时钟最难熬的时候，现在应该清醒了啊，不会再睡了啊。等一下还有抽奖，那我们开始。我直接讲方法，我用方法跟大家分享，怎么样做好定投。其实有四个方法，但这四个
11、方法我很仔细的跟大家讲，大家只要把它们学下来，它是一个非常非常简单的方法。第一个叫做阳春版 普通版：做定投要掌握几个原则：第一因为我刚刚我看很多人问的问题其中有接着再问这个问题，我到底一个月应该要做多少金额？刚才我看到一个题目是说我的月收入是2000块，那我到底做多少合适呢? 我觉得这样子我没有办法回答你,你要告诉我你一个月要支出多少钱? 你不能告诉我说你一个月收入两千，但是我要支出3000后，我还要做到每个月都能定投. 不可能的！所以你要先用收入 支出，剩下的钱拿一半出来定投就对了! 你就可以拿一半出来。我也不希望你做太多，也不希望你做太少。这是一个固定收入的人。第二个，如果你今天有一笔钱，
12、是闲钱，怎么样把这笔钱拿出来做定投? 把这一笔钱除以36，就是你每个月做定投的钱。如果我今天有36万，你把它除以36, 就是我一个月要拿一万块钱出来做定投，总之你的期限大概用三年来算，这就是你的钱，我们先决定我们有多少钱可以做定投。接下来，再拿多少钱来买几只基金？如果你今天问我，在这边我会建议你 - 钱绝对进的不要太少，譬如我举一个例子：在台湾有一个投资人也是在一个演讲的场合，然后他问了我一件事，他说老师你可不可以告诉我，我现在买的某某基金，现在的报酬率是90个百分点，他说我现在要不要卖？ - 如果是你们，卖不卖？赚了百分之90你卖不卖？卖？但是他问我了，请问你已经赚了百分之90了，你卖？你的
13、困扰是什么？他傻住了，困扰是什么？ - 困扰是明天会更好。所以我现在卖了，我很担心，明天又涨了。这不就是所谓投资人的困扰吗？那我请问你，你现在卖会怎么样？现在卖就一定赚90%啊！不是吗？就是把自己铁赚的，可是如果是你今天铁赚的，明天可能真的更好，你可能可以卖的更多，但也有可能，卖更少。那你要选择哪一个？这就是抉择的问题，你是要现赚90%？还是你要赌吗？可是谁能帮你做决定？你自己! 我告诉你投资人要学着自己做决定。所以我问他你有什么困扰？没困扰？没困扰就卖啊，为什么要问人家？但是他很小声的告诉我, 我虽然赚了90个百分点，但是我一共才赚了一万多块钱台币。我就有疑问 那你到底一个月会买多少啊？我一
14、个月才买200块台币。我的天啊！所以这个东西就告诉大家，你不要买太少，你一只基金的绝对金额不要买太少。因为定投会创造高报酬，可是你买太少你赚的钱说真的，也太少了。那就是一个逻辑，因为它有一句话，告诉它，在投资上常常有句话要告诉 我们要做资产配置啊！我们叫分散风险啊，这些都对。但是，小金额没有人在做资产配置，请问一下你才200块你还要做股债比吗？要不要做？200块要做股债比啊！200块要分散，怎么分散？分散不了 200块就集中就好了，因为它分散已经没有意义了。所以就是因为他说要分散，他把2000块台币，他把它买了10只，每只买200块台币，你想想看，这样200块台币才和人民币多少？除以5，好少啊
15、。那这样子你做分散有什么意义？没意义。所以这是第一个要告诉大家，金额不要太少，太少真的意义很小。你不要以为有一个月可以买1000块人民币我就买个10只，很分散吗？这样子，太分散了。那个分散是没有意义的，所以你还不如就买两只 就500,500。我建议啊，或者你把它买三只，所以先有多少钱，决定我再买几只这是第一个。到底买什么样的基金好？刚刚我们詹总有讲，什么情况你可以买债券，你也可以买平衡啊，你也可以买股票。什么基金做定投？都是赚钱的，我等一下告诉你要什么原则下做最会赚钱啊，都是赚钱，但是会有赚多，赚少的问题。你喜欢赚多还是赚少？当然是要赚多啊！ 没有人想说我比较喜欢赚少一点啊，我想没有这种投资人
16、。可是，为什么会赚多和赚少？是取决于你挑的基金，如果你今天挑的是股票型基金，就很积极地，就是刚刚我们詹总，有人问他，为什么嘉实在去年绩效很好，为什么今年绩效不好，我看嘉实的操作就是个积极型的操作。这种积极性操作公司的基金最适合做定时定额，别没关系，就是希望他多跌一点。但是它涨起来的时候呢，会涨很多，我们涨起来的时候要卖啊！我告诉他们我最喜欢挑这种像贝塔值很高的基金，这种做定时定额是最赚了。为什么啊? 我举一个例子给你听: 一只基金波动，它跌的时候可以跌倒-50%，涨的时候可以涨+50%，它波动很大，可是有一只基金，他跌的时候跌百分之5，涨的时候也涨百分之5。他就波动小，那两只一起做定投，我跟你讲你会有什么样的结果。做做做，金融海啸来了，积极的会跌到多少？-50%，天啊，我所有的财产都在这里，现在少了一半，很难睡觉类，晚上睡不着，好难过，做内只平稳型的基金，现在负的很少，而且还有可能是正的，但是它会正很多吗？不会？它可能只有正百分之1个点，赚1%。这时候，在金
