《信用社(银行)支持三农年度工作总结》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社(银行)支持三农年度工作总结（8页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、信用社（今年以来，我们按照省联社农村信用社年信 贷投向指导意见的精神，坚持立足农村，面向“三农”的 市场定位，在建设社会主义新农村的大方针下，注重用发展 的眼光看问题，寻求符合县域经济发展目标的信贷着力 点，调整信贷策略，积极开展贷款营销，大力培植高效优质 信贷载体，重点支持苹果收购、贮藏和销售，着力实现农民、 信用社与政府之间社会效益和经济效益的“三赢”目标，努 力巩固和占领农村信贷市场。 一、苹果收贮贷款的基本情况、调整信贷政策，积极营销贷款。按照“抓规范，强管理，讲服务，树形象，重支农，求发展 的方针，我县联社在服务“三农”上，坚持资金取之于农， 用之于农，以苹果贮销和贩运贷款为突破口，
2、大力支持和发 展的苹果产业，促进农业产业结构调整，增加农民收入， 努力扶持民营经济，发展规模经营，提高本县农产品的市场 竞争力和辐射力。1、注重贷前调查，建立信息档案。为了更加有力的支持苹 果收贮，做好苹果收贮贷款的发放工作，针对今年苹果产量 高、果质差、市场风险大等特点， 7 月初，联社业务部就组 织进行了严格的贷前调查。通过走访苹果贩运大户和农户， 深入了解市场，对这些贩运大户进行分类排队，筛选了一批 有经验、会经营、且自有资金在 60%以上的优质客户作为重 点支持对象，并预测出今年信贷资金需求量约为 3500 万元。 同时南阳、天度、法门、建和等信用社都能够积极主动出击， 全面的调查本辖
3、区从事苹果产业客户的基本情况，详细了解 从事销售、贩运、贮藏和加工的人员数量、结构和层次等。 通过翔实的贷前调查，我们比较全面的建立了客户信息档 案，掌握了第一手资料，为下一步营销贷款创造了条件。2、关注重点大户，实现信息共享。我们还特别重视和贷款 客户的沟通，重点关注苹果贩运和贮藏收购大户，因为这些 客户的苹果销售吞吐量较大，他们直接影响和决定着苹果市 场的行情变化，从联社领导到基层社主任和信贷员都非常重 视和这些大户的关系，经常性的保持联系和沟通，互通有无， 实现信息共享，指导市场策略，共同规避市场风险，使得借 贷双方建立起了鱼水情深的共赢关系。、更新服务理念，探索贷款形式。以前我们信用社
4、支持“三农”发展以现成的项目、企业为主， 坐等客上门，但是随着农村经济形势的发展变化，我们认识 到信用社要想发展必须更新服务理念，在新产品开发过程中, 有针对性地开发出具有吸引力的新产品,提升客户的忠诚度， 一切以客户的需求为中心，努力培育优质客户群体。为了切 实搞好贷款的营销，我们通过积极调研和探索，总结出以下 三种贷款方式。1、打包贷款。是苹果、辣椒种植的大县，修建用于贮 藏的冷库很多，大量农民常年从事农副产品的收购和贩运， 每年到收购季节，每个收购农户的贷款需求都在 510 万 元，但是这些人又不能提供可靠的担保条件，所以信用社很 难满足他们的贷款需求，为了改变这一现象，信用社的信贷 人
5、员在做了大量的信贷调查和分析论证之后，决定将这些贷 款打包出售，按照贮藏大户冷库的容量和农副产品的收购价 格，一次性贷款给冷库经营者，再由这些人将贷款分发给下 面的收购户，收购户以自己收购寄存的农副产品为抵押物， 获得冷库经营者的借款。来年农产品出售时，冷库经营者首 先以偿还借款为条件，同意寄存的农产品出库，最后由冷库 经营者统一归还信用社的贷款，这样信用社支持农副产品贮 藏贩运的信贷资金就可以顺利回笼了。2、集中担保贷款。另一种方式就是集中担保贷款，收购企 业（大户）、收购农户和信用社就农产品的收购签定三方协 议，收购农户向信用社申请贷款，由收购企业（大户）提供 保证担保，同时收购企业要求收
6、购农户以其在企业冷库寄存 的农产品提供反担保，签定具有反担保条款的冷库租赁协 议，这样，收购农户的收购资金得以解决，可以很快的开展 收购，不务农时，到来年农产品出售时，收购企业以偿还信 用社贷款和交付租金为条件，同意寄存农产品出库。3、抵押公证贷款。在我县，除红果贸易有限公司属股份制 性质的企业，公司产权明晰，具备适合进行抵押贷款登记的 财产外，其余从事果品贮藏的冷库或企业都属于个人投资， 他们都是租赁村组集体土地（一般期限在三十年）建造冷库 经营，由于这些冷库的土地使用权属集体性质，所以对他们 建造的冷库等房产房产管理部门不办理房产证，也就无法进 行抵押登记，但是又找不到合适的贷款担保，给绝
7、大多数冷 库贷款形成障碍。针对这种情况，我县联社通过多方咨询和 协调，决定对这些冷库先委托有资质的资产评估机构进行资 产评估，然后采取抵押贷款的形式发放个人投资经营贷款， 抵押率控制在 50%以内，最后再到公证机关进行抵押公证登 记，最终解决了这些冷库的贷款问题。、贷款的发放、使用及效应1、贷款发放情况。通过对客户的分类排队，今年我们对信 用度高抗风险能力强的一类优质客户（果库）实行打包贷款； 对信用度较高抗风险能力较强的二类客户（贮存户）实行集 中担保贷款；对抗风险能力相对较弱的三类客户则坚决办理 抵押担保贷款。截至10月底，全县共发放苹果收贮贷款 292户 4517万 元。按对象分为：贮存
8、户 261 户 2208 万元、果库经营户 31户2309万元；按形式分为：打包贷款 5户 1280万元、 集中担保贷款 273户2184万元、抵押担保贷款 14户1053 万元。重点支持了具有带动力的几户大型果库：省级龙头企 业红果贸易有限公司，发放贷款 480 万元，收贮苹果 1680 万斤；民营企业南阳果品贸易商行，发放贷款440 万元，收 贮苹果1600万斤；法门振兴农工贸公司发放贷款 170万元， 收 贮 苹 果 1260 万 斤 等。2、贷款的使用情况。通过对各社苹果收贮专项贷款的检查 来看，所有经办社都能按照联社规定，在收贮户自有资金达 到 50%以上时，逐步发放贷款，做到专款专
9、用，客户全部在 信用社开立了苹果贷款结算专用帐户，按收购进度、计划支 用贷款，自觉接受信用社对贷款使用的监督，没有出现挪用 或闲置资金的现象。至 10 月底，苹果收贮贷款已基本发放 结束。3、社农双赢的良好效应。全县共发放此类贷款 4000万元， 获得贷款的农户达到 600户，历年贷款的收回率达到70%， 收回贷款利息 350万元左右。目前，我县冷库普遍已经贮藏 到库容的 80%，贮藏优质苹果近三万吨，苹果的鲜货销售也 紧张有序的进行着，有近10000 农民从事苹果的采摘、分检 和装箱工作，增加了农民的收入，年均果业收入 2亿多元。 由于货源丰富、品种多样，经营机制活、信息灵、服务优， 吸引了
10、全国各地大量的客商云集，形成了苹果购销的集 散地。在省级龙头企业红果贸易有限公司的努力下，今年我 县的优质苹果通过了 IS09001-2000 质量体系认证和欧盟 URGP基地认证，与英国沃尔玛公司一次签定出口合同400 万吨，为苹果出口创汇开辟了更加宽阔的渠道。同时在苹果 产业链的拉动下，套袋厂、发泡网厂、纸箱厂也逐步发展了 起来，进一步活跃了农村经济。二、存在的问题和风险分析。 虽然，通过农村信用社多年来的有力支持，我县苹果产业不 断快速发展，实现了农户、农村经济、农村信用社三赢的良 好局面。但是，通过对年以前发放的苹果贩运贷款进行 调查，当期收回率不到 90%，有的已形成不良，因此还从以
11、 下几个方面存在问题，对苹果收贮贷款形成不利因素。、贷款营销和管理中的问题1、贷款营销、服务观念滞后。由于信贷人员没有经过营销 知识培训和学习，尚未建立一支强有力的营销队伍，很多信 贷员担心贷户失信，或者因生产经营失误到期后还不起，要 自己承担还款责任。因此，在贷款营销过程中，存在严重的 惧贷思想，宁愿少放一笔，不愿多增一笔风险；宁愿发放授 信额度内贷款，不愿发放授信额外贷款，放贷时可谓慎之又 慎，害怕出风险，从主观上阻碍了营销工作的推广和深入， 导致错失贷款发放的良好时机。据了解，县农发行已向 红果公司报批了 1500 万元的贷款，苹果产业贷款已不再是 由农村信用社的独家经营。近年来，苹果产
12、业贷款已成为天 度、南阳等社的主要收息来源之一，因此，如何做好苹果产 业贷款营销，加强对客户的服务已成为我联社必须探讨的问 题。2、苹果产前、中、后的信息收集不充分。经办社普遍不重 视建立地方经济发展规划、果农、收贮户和果库经营者等信 息收集，不能全面了解和掌握苹果产业的发展状况和客户的 历史经营情况、抗风险能力、及信用记录等信息，增加了对 对客户授信和管理的困难。3、缺乏相应的担保机构。目前，在对农业贷款借款人的担 保选择空间太小，存在借款人互保、担保不足额或者担保人 资格不健全，特别是在苹果贷款的发放过程中，贷款风险过 于集中在果库经营者的身上，缺乏相应的担保机构。、市场风险评估和预测。1
13、、缺乏规范的市场机制。我县的苹果协会虽然已成立多年， 但在苹果收贮、购销方面却没有起到其应有的作用，导致信 息不畅通，形成了经营户哄抬收购价格等低层次的无序竞争 行为，同时盲目投资扩建库容，扩大经营规模，竞争日趋激 烈，加大了经营风险，同时给信贷资金带来了较大的风险。2、目前，我县的苹果已经出现树龄老化，品种次，商品率 低的问题，由于苹果商品率较低，销售渠道单一，与全国相 比价格偏低，果农收入少。所以我县苹果产业尚在初步发展 之中，经验还不很成熟，经营风险和市场风险仍然较大。 三、意见和建议1、联社和基层信用社都要及时召开信贷支农工作总结会议，总结好的做法和经验，表彰信用良好的贷款客户和优秀的信 贷营销人员，同时总结教训，针对存在的问题提出有效的改 进措施，保证来年在贷款营销过程中更能有效的开展工作。2、联社要加强对苹果收贮贷款的指导，及时提示风险，帮 助基层信用社有效的识别风险和防范风险；同时要建立苹果 产业贷款的专门档案，详细记录和监测我县苹果产业的历 程、发展规划，重点企业和大户的经营状况，市场信息等， 为全县苹果产业的贷款政策提供决策依据
