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1、银行业务的调研报告关于银行业务的调研报告关于银行业务的调研报告一、创新产品业务发展状况目前我行公司业务在XX的发展主要依靠的仍是传统性业务,我行没有专 事银行业务创新人员,创新产品主要由总行研发自上而下推出,如近期推出的公司 业务企业短期融资券、关贸 e 点通、企业年金业务等,我行还正在营销中,暂时尚 未取得成绩。从推出较早的创新业务来看,如汽车、钢铁金融、保兑仓业务等,目 前做得不理想。汽车金融业务方面,在总行与汽车厂商框架协议签署的基础下,我 行与十余家厂商在当地的 X 家经销商合作开展汽车网络服务,目前仅吸收经销商保 证金存款 X 亿元,在 XX 同业竞争中并无并无优势可讲。二、制约金融
2、业务创新的因素(一)分行产品创新须经过申报总行审查、并报银监会审批,总行授权、报 当地银监局备案的流程,在一定程度上延缓了产品的创新推出,往往产品推出后失 去了最佳营销时机。(二)产品特征缺乏本土化,抑制了各经营单位推销新产品的热情,市场营 销人员固有的传统营销模式所形成的思想习惯不利于创新产品的推广和拓展。多数 人员在业务开发中缺乏居安思危,对创新的内涵认识不够,没有深刻认识到它这种 与时俱进的科学内涵,更没有认识到创新就是重要的实践活动,把创新看成“标新 立异”、看成形式主义。(三)金融创新过程中存在信息障碍。主要表现在两个方面:一是信息化程 度不高、不够易影响金融管理创新。信息化,是我们
3、面临的历史机遇,也是我国现 代化建设的迫切需要,当前,在金融界信息技术、网络技术没有得到充分应用,一 些新的信息技术在金融领域更是没有得到很好开发,造成金融服务和金融领域无法 深入,只能是开展一些传统的金融业务和金融服务,严重制约了技术创新、管理创 新和制度创新。二是信息不对称,始终是妨碍金融创新的客观存在。同时,信息沟 通的渠道难以保持畅通,加快了信息的这种不对称性。比如银企之间往往在信息上 相互封锁,为了逃避银行的资金监督与贷款回收,一些企业不向开户银行提供或不 真实提供资产负债表、财务报表和现金流量表等企业经营信息资料,致使银行对开 户企业闭目塞听,无从监督,也无法真实了解到企业对银行的
4、需求;银行也不给企 业提供相关的经济、金融政策信息和必要的咨询,使本来就很原始的银企信息渠道 堵塞不通。(四)金融创新驱动力不够。一是激励机制和用人机制不完善,金融专业人 才缺乏,缺乏创新活力和动力;二是对创新产品的风险把握能力参差不齐,一旦出 现风险,容易牵连其他客户的业务营销,如XX在我行的汽车金融业务出现风险后 影响了分行总体的汽车金融业务发展。三、创新业务的对策和建议:首先,建立部门内有关人员的岗位职责制度。明确产品创新开发、研制、 管理等方面的要求,将要求详细划分到每个岗位上,让员工清楚自己的职能范围, 要将创新产品和风险控制相结合,这就要求创新人员多参与市场营销、实践,充分 把握市
5、场风险点,做到尽职尽责。其次,在创新产品的开发设计阶段,应遵循“以市场为导向,以客户为中 心”的原则进行产品研发,应注意创新产品适应现代科技和网络社会的发展以及在 法律法规许可的范围为客户提供一揽子组合式创新产品服务。在产品运用期间应注 意跟踪调查和完善服务,对客户的建议和投诉建立有效的接纳渠道和处理程序,这 样才能使创新产品永远充满发展活力。第三,应建立产品创新后勤保障制度。在人财务等资源配置上给予相应的 倾斜,确保产品创新部门必要的资源供给和正常运转,使其始终拥有较强的创新能 力和自身发展的动力。第四,建立内部创新激励机制,努力培养和吸取金融创新专业化人才,使 每一个员工充分发挥才智,为创
6、新工作做出更大的贡献。关于银行业务的调研报告二(一)自觉服务国家经济发展大局,以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学发展观,建行认识到,科学发展观第一要义是发展,具 体到国有控股商业银行,就是通过不断改革创新,持续增强综合金融服务能力,促 进国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬,中央决定实施积极的财政政策 和适度宽松的货币政策,建行及时调整工作计划,积极支持扩大内需。由于项目准 备工作基础扎实,因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿 元,体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实 体经济需要,围绕促进投资、消费和出口,发挥传统优势,大胆
7、创新探索,采取了 全面的服务措施。(1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除 了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划,搞好项目评估和造价咨询,还努力降 低企业筹资成本,改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元,比上年增加近900亿元。XX年前9个月,基础设施贷款新增 3265 亿元,占公司类贷款新增额的 56%。(2) 努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置 房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9 月末,个人住房贷款余额 7928亿元,稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元,信用卡透支增速超过 4
8、0%,有力促进了居民消费。(3) 积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家 小企业“信贷工厂”,组建专门团队,实行标准化、流程化作业。结合小企业电子 商务特点,在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷,累计为XX多个客户发 放48 亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款,联贷联保贷款等 系列产品,近三年中小企业贷款平均增幅 20%以上,中小企业客户已占公司类客户 的85%,中小企业授信余额占全部公司客户的 40%左右。(4) 切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法, 推广到黑龙江等农业大省,当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银 行
9、,正在筹备村镇银行控股公司,计划未来三年村镇银行达到100家,努力将服务 延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过 25%。(5) 破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业 能够生产全球一流的消费品,金融危机后国外市场萎缩,国内消费者虽然有巨大需 求,但苦于没有内销渠道。这些企业转内销,除品牌、渠道外,融资颈瓶也是主要 约束因素。经过一系列调研、论证,建行推出了“内贸通”系列产品,累计向出口 企业授信 200 多亿元,帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场,实现了多方共 赢。(6) 帮助企业兼并、转型升级。目前,已发放并购贷款超过百亿元,不论 在贷款笔数还是贷
10、款总量上,都居国内同业首位。(7) 努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。XX年9月末民生领域贷款余额 1851亿元,同比增长611亿元,高于贷款平均增速19.52个百分点。(8) 以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大,但 由于体制、政策和观念的原因,长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面 大胆探索,文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资 渠道,向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司,目前正 与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。(二)坚持积极
11、审慎经营方针,不断强健风险管理XX 年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极,就是根据形势变 化,及时调整政策,想客户所想,急客户所急,创新方式方法,将项目前期工作做 深做透。所谓审慎,就是把风险管理作为永恒的主题,坚持“了解客户、理解市 场、全员参与、抓住关键”的风险理念,把握合规底线,避免出现“一哄而起”和 “萝卜快了不洗泥”。反复提示各分支机构要坚持有效发展,不盲目争夺市场第一。总行为此还 调整了业绩考核体系,一反往年做法,不再考核分行的市场占比,避免了盲目攀比 放贷规模和月末、季末冲时点现象。XX年以来新增贷款由前几年的第一、二名变 为第四名,市场占比下降 2 个百分点,增速比同业平均慢 5.37 个百分点。监管部 门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定。