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1、初级银行从业个人理财考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案1. 单选题：安全需求是马斯洛需求层次理论中的最低层次需求。A.正确B.错误正确答案：B2. 单选题：下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是()。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业
2、务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l3正确答案：D3. 单选题：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是()。A.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金正确答案：D4. 多选题：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。A.突破了理财产品期限的限制B.突破了理财产品资金量的限制C.突破了理财产品投资风险的限制D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式正确答案：DE5. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A.综合理财服务B.投资
3、规划C.投资品分析D.理财顾问服务正确答案：D6. 单选题：下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是()。A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭正确答案：D7. 多选题：在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务
4、的证券投资基金称为（）。A.合资格境内机构投资者B.合资格境外投资者C.QD.IID.QFIIE.ETF正确答案：AC8. 单选题：下列有关发行市场的描述中，错误的是()。A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构正确答案：A9. 单选题：当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案：D10. 单选题：结构性理财产品的主要类
5、型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案：B11. 单选题：【2013年真题】个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会正确答案：B12. 多选题：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件的是()。A.对最终支付货币的选择权利B.必须承担风险C.对理财计划期限调整的权利D.对最终保证收益率的选择权利E.对理财计划币种转换的权利正确答案：ACE13. 单选题：在期货交易中，不应当强行平仓的情形有（）。A.会员结算准备金余额小于零，并来能在规定时限内补足B.因违规受到交易所强行平仓处罚C.根据交易所
6、的紧急措施应予强行平仓D.会员、客户的现金流出现问题正确答案：D14. 单选题：金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是()。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场正确答案：A15. 多选题：法律配置资源的方法有()。A.明确主体B.确认产权C.规范物权D.规范债权E.奖罚分明正确答案：ABCD16. 单选题：下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是()。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
7、正确答案：B17. 单选题：商业银行应该按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B18. 单选题：按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是()。A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B.轻慢办理小额业务的客户C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利D.热情周到地对待女性客户正确答案：C19. 单选题：中国银行业从业人员的培训和考核由（）进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发改委正确答案：C20. 单选题：下列对家庭生命周期
8、各期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭成熟期应为退休金作准备D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款?正确答案：B21. 单选题：系统性风险又称为（）。A.宏观风险B.微观风险C.可分散风险D.可转移风险?正确答案：A22. 单选题：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是指从业人员基本行为准则中的（）。A.诚实信用B.勤勉尽职C.守法合规D.爱岗敬业?正确答案：B23. 单选题：下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息B.捐
9、赠款C.工资D.债券投资收益正确答案：B24. 单选题：下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A25. 单选题：个人生命周期中稳定期理财活动主要是()。A.提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金D.收入增加，筹退休金正确答案：C26. 单选题：以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性正确答案：A27. 单选题：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主
10、体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A.组合投资类理财产品B.基金类理财产品C.信贷资产类理财产品D.结构性理财产品正确答案：A28. 单选题：（）指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。A.流动性风险B.违约风险和信用风险C.提前终止风险D.操作风险?正确答案：C29. 单选题：功能最齐全的金融理财工具是财务计算器。A.正确B.错误正确答案：B30. 单选题：税收规划最基本的特征是（）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则正确答案：A31
11、. 单选题：关于变异系数的说法错误是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C32. 多选题：符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有()。A.委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符
12、合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失正确答案：BCE33. 多选题：除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。A.安全需求B.爱和归属感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我实现的需求正确答案：ABCE34. 单选题：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财
13、业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B35. 单选题：以下关于债券的分类不正确的是（）。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案：C36. 多选题：客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期
14、保费支出E.子女就读私立学校的费用支出正确答案：ABD37. 单选题：某投资者年初以l0元股的价格购买某股票1000股。年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么该投资者该年度的持有期收益率是（）。A.10B.20C.30D.40正确答案：B38. 多选题：下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有（）。A.出票人是第一债务人B.主债务人是银行C.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑D.可以拿到中央银行贴现，灵活性好E.以银行信用为基础，信用风险较低正确答案：BDE39. 单选题：方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。A.1.6B.2.43
