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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案参考1. 多选题：下列单位不能作为保证人的有()。A.县公安局B.医院C.校办企业D.学校E.药店正确答案：ABD2. 多选题：商业银行的承诺业务包括()。A.保付代B.开立信贷证明C.客户授信额度D.信用证E.票据发行便利正确答案：BCE3. 单选题：在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：B4. 单选题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管
2、理人员C.员工D.监事正确答案：B5. 单选题：我国的政策性银行由()领导。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会正确答案：A6. 单选题：钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪正确答案：B7. 单选题：汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇正确答案：D8. 单选题：商业银行不得将同业拆入资金用于(?)。?A.弥补票据结算不足?B.弥补
3、临时性周转资金的需要?C.发放固定资产贷款?D.弥补联行汇差头寸的不足?正确答案：C9. 单选题：对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。A.96B.72C.48D.24正确答案：C10. 单选题：非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。A.正确B.错误正确答案：A11. 单选题：()，是指持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权B.货币期货C.利率互换D.货币互换正确答案：D12. 单选题：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业
4、人员职业行为；提高中国银行业从业人员()；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平正确答案：B13. 单选题：在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款正确答案：C14. 单选题：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。A.正确B.错误正确答案：B15. 多选题：信用风险又称为违约风险，包含于()业务之中。A.证券投资B.承兑C.
5、贷款D.担保E.期权交易正确答案：ABCDE16. 单选题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。A.固定利率便于计算成本和收益B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C.浮动利率便于计算与预测成本和收益D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化正确答案：C17. 单选题：【2011年真题】信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是()。A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量正确答
6、案：D18. 多选题：设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工正确答案：ABCD19. 单选题：为控制通货膨胀，中央银行可以采取()的公开市场操作。A.买入有价证券B.卖出有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑换央行票据正确答案：B20. 单选题：备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利正确答案：A21. 多选题：按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了
7、(?)原则。?A.分类实施?B.分层推进?C.分步达标?D.循序渐进?E.东部地区率先实施?正确答案：ABC22. 多选题：【2012年真题】目前，我国普遍使用的支票主要有()。A.旅行支票B.普通支票C.现金支票D.转账支票E.空头支票正确答案：ABCD23. 多选题：物权法对于物保与人保并存的情况(即同一债权既有保证又有第三人提供物的担保确立了()的处理规则。A.允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，如有约定则必须按照约定实现债权?B.未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行?C.未约定或约定不明的，债务人提供人保的应先执行?D.未约定或约定不明的，由债权人选择物保或人保
8、?E.第三人提供担保物的，由债权人选择?正确答案：ABE24. 多选题：按照是否剔除通货膨胀的影响，将汇率分为()。A.即期汇率B.名义汇率C.实际汇率D.中间汇率E.远期汇率正确答案：BC25. 多选题：以下说法中正确的有()。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定正确答案：ABC26. 单选题：张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该
9、银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报正确答案：D27. 单选题：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证正确答案：C28. 多选题：下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的是()。A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款
10、机构之间的法律关系B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性正确答案：ABC29. 多选题：根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括()。A.其他一级资本B.核心一级资本C.附属资本D.补充资本E.二级资本正确答案：ABE30. 单选题：下列关于银行业从业基本准则的说法，错误的是()。A.银行
11、业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度B.守法合规中所谓规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范C.银行业从业人员应当保护客户信息和隐私D.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，该折扣和佣金不必入账正确答案：D31. 多选题：下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。A.三者相互独立B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求C.账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本
12、需求正确答案：BCD32. 多选题：下列属于金融市场功能的是()。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散功能D.风险管理功能E.经济调节功能正确答案：ABCDE33. 单选题：商业银行对关系人()。A.可以发放信用贷款B.不得发放担保贷款C.发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D.发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件正确答案：C34. 单选题：重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行正确答案：A35. 单选题：巴塞尔协议提高了监
13、管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本风险加权资产）由原来的2%提高至()。A.3%B.3.5%C.4%D.4.5%正确答案：D36. 单选题：商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.正确B.错误正确答案：A37. 多选题：下列哪些票据一定是由银行签发的?（）A.银行汇票?B.商业汇票?C.银行本票?D.支票E.银行承兑汇票?正确答案：AC38. 单选题：理财业务中，资金的成本比传统信贷业务高。A.正确B.错误正确答案：A39. 单选题：农村信用社改革试点最先在（）拉开序幕。A.安徽省B.江苏省C.天津市D.上海市正确答案：B40. 单选题：下列关于商业
14、银行业务的表述，错误的是()。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款正确答案：C41. 多选题：我国开放式基金的销售渠道包括()。A.基金公司直销B.金融公司代销C.银行代销D.证券公司代销E.专业销售经纪公司代销正确答案：ACDE42. 多选题：下列属于中国人民银行职责的有()。A.发行人民币，管理人民币的流通B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.经理国库D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备E.依法制定和执行货币政策正确答案：ACDE
