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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：【2013年真题】般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.股票、国债、企业债券B.企业债券、股票、国债C.股票、企业债券、国债D.国债、企业债券、股票正确答案：D2. 单选题：目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约B.伦敦C.东京D.香港正确答案：B3. 单选题：基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。A.申购B.认购C.赎回D.转换正确答案：D4. 单选题：某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A.7.66%
2、B.12.78%C.13.53%D.12.55%正确答案：D5. 单选题：以下功能是金融市场的宏观经济功能的是()。A.避险功能B.反映功能C.交易功能D.财富功能正确答案：B6. 单选题：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元正确答案：C7. 多选题：保险规划的主要步骤包括（）。A.明确保险期限B.确定保险金额C.确定保险标的D.确认保险合同E.选定保险产品正确答案：ABCE8. 单选题：下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏爱型C.风险中
3、立型D.风险试探型正确答案：D9. 单选题：根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息正确答案：C10. 单选题：【2015年真题】根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.持证上岗C.风险评估D.业务考核?正确答案：B11. 单选题：利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（?）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案
4、：C12. 单选题：将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。A.资产互换B.利率互换C.指数互换D.货币互换正确答案：D13. 多选题：目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金正确答案：ABDE14. 单选题：金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A.聚敛功能B.派生功能C.调节功能D.配置功能正确答案：C15. 多选题：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.
5、律师事务所出具的法律意见书D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABDE16. 多选题：商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A.内部相关部门审核文件B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料D.理财计划的宣传材料E.报告材料联络人的具体联系方式正确答案：ABCDE17. 单选题：【2015年真题】商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为。应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业监督管理委员会B
6、.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会?正确答案：A18. 单选题：【2012年真题】不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为_或_到账。A.+1；+2B.+2；+3C.+3；+4D.+4；+5正确答案：D19. 单选题：按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承?正确答案：B20. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有()。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限正确答案：ABCDE21. 单选题：下列不属于个人
7、/家庭资产项目的是()。A.收藏品B.汽车C.按揭房产D.租借的房屋正确答案：D22. 单选题：个人独资企业的投资人对企业债务（）。A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担连带无限责任正确答案：C23. 单选题：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。A.30B.50C.100D.200正确答案：C24. 单选题：【2012年真题】LIBOR是指()。A.香港银行同业拆借利率B.上海银行间同业拆借利率C.伦敦银行同业拆借利率D.美国联邦基金利率正确答案：C25. 单选题：一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确
8、的是()。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债正确答案：B26. 多选题：【2013年真题】不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。A.进取型B.保守型C.风险厌恶型D.稳健型E.风险中立型正确答案：CE27. 单选题：契约型基金的特点不包括（）。A.依据公司法，组建，并依据公司靴经营基金资产B.不具有法人资格C.投资者有权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.一般不向银行借款正确答案：A
9、28. 单选题：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.买入期权和卖出期权D.现货期权和期货期权正确答案：D29. 多选题：以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括（）。A.确定/不确定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.最高收益法E.预期收益法正确答案：DE30. 多选题：衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配收入正确答案：ABCE31. 多选题：下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电
10、子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户正确答案：ABCDE32. 单选题：目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆放利率（SIBOR）B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C.纽约同业拆放利率（NIBOR）D.香港同业拆放利率（HIBOR）正确答案：B33. 单选题：【2012年真题】如果想较为准确地掌握客户的财务状况，最好从哪项工作入手？()A.制作客户资产负债表和现金流量表B.填制数据调查表C.测算财务比率D.分析宏观经济形势正确答案：A34. 单选题：()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案：
11、C35. 单选题：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照（）进行的分类。A.金融市场的构成要素分类B.金融交易的场地和空间C.交易标的物划分D.金融市场融资的地域活动范围划分正确答案：B36. 多选题：理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.节税性原则C.规划性原则D.综合性原则E.目的性原则正确答案：ACDE37. 单选题：王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A.11000B.11038C.11214D.14641正确答案：B38. 单选题：2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分
12、城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：A39. 多选题：【2018年真题】根据2013年颁布的证券投资基金销售管理办法，基金销售机构类型包括()。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行E.期货公司正确答案：ABCDE40. 单选题：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.10B.5C.15D.30正确答案：A41. 单选题：下列关于证券投资基金的说法
13、，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C42. 单选题：下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是()。A.了解原则B.连续性原则C.成本原则D.诚信原则正确答案：C43. 单选题：()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2000年B.2001年C.2002年D.2004年正确答案：C44. 单选题：按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()。A.主动型基金和被动型基金B.开放式基金和封闭式基金C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金D.公司型基金和契约型基金正确答案：A45. 单选题：王教授到国外讲学获得报酬1万美元。他应当在年度终了后()日内纳税。A.7B.10C.15D.30正确答案：D46. 单选题：某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定是()。A.没收违法所得，并处3
