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1、精品资料推荐2012理财何处寻?储蓄不挣钱但弃之可惜21世纪的第一个10年，随着我国金融市场的逐步发展，先是保险开始了对居民生活的渗透，然后股票也让越来越多的人疯狂。还有邮票、钱币、房地产等，林林总总的投资门径让人眼花缭乱。储蓄仍有市场2011年12月20日，是曾先生5万元1年期定期存款到期的日子。以往每年的元旦前，他都会去银行把这笔钱办理一个续存手续，然后把利息取出来用于补贴家庭开支。但近几年，曾先生领取利息的兴奋劲却一年不如一年，2011年就更是高兴不起来了。5万元的利息收入算下来只有区区1000多元，而物价却在不间断地上涨，这点利息用来补贴家用，实在是杯水车薪。曾先生清楚地记得，20世纪
2、的1996年，同样是这5万元，一年的利息收入就有5000多元呢。尽管面临如此尴尬，曾先生权衡再三后，还是把钱又一次存进了银行。他告诉笔者，储蓄虽然“食之无味”，但终究又是“弃之可惜”。要选择其他投资方式，还真不容易下决心。像曾先生这样持有保守心态的投资者，现在还为数不少。这种捂着钱袋子的做法是否可取呢？笔者对华东某市的居民进行了抽样调查，发现居民选择储蓄的原因无外乎3种。保持安全性中国有句古话，叫手中有钱、心中不慌。老百姓把钱存在银行，在他们看来，等于就是把钱放在了自己手上。储蓄收益的稳定性也是其受欢迎的重要原因。目前，在居民投资理财的工具中，股市的预期收益是相对比较高的，但是其中蕴涵的风险也
3、同样不可忽视，2011年下半年以来的股市运行就足以让投资者心有余悸。而银行存款利率虽然偏低，并且已经持续了较长时间的“负利率”，但由于国有商业银行的支付能力比较强，风险也同样很低。保持流动性社会发展越来越快，但社会保障的步伐却并没有跟上。生活中就难免会遇到一些不测之需，对于中低收入家庭来说问题显得尤其突出。如何保持资金良好的流动性，就成了需要重点考虑的因素。据统计，目前占储蓄账户总数80%以上的都是中低收入居民。在他们看来，钱放在银行，随时可以套现，即使是定期存款，只要愿意损失定期存款的利息，也同样可以提前支取。投资品种仍显单一虽然证券市场如火如荼，保险市场蒸蒸日上，房地产市场众首翘望，但股市
4、风云莫测，投机气氛甚嚣尘上；保险市场竞争机制尚未健全，鱼龙混杂，服务难以尽如人意；而房地产市场受制于限购调控政策，上下两难。商业保险应早买李女士今年50岁，10年前在朋友的推荐下购买了某公司的一份人寿保险。按照约定，李女士从签订合同之日起，每年须向保险公司交纳1000多元的保费，交纳期限20年。在20年期限内，如若遭受意外，无论交费多少，她的子女都将得到2万元的赔偿。如果20年内没有发生任何意外，那么在李女士作古后，其子女除了可以收回全部保费外，还可以另外得到1万元的保费收入。李女士买的这份保险是一份平常的商业保险，具有很强的代表性。经过仔细地计算，笔者发现，这份保险合同到期兑付的收益率，比目
5、前已经非常低的银行定期存款利率还要低，也就是说，光从收益率的角度考虑，保险的大多数险种都难称上佳的投资品种。那么，这是不是制约保险发展的最大瓶颈呢？李女士认为，她买这份保险，当时考虑得最多的并不是资金的保值增值，而是应付意外风险。她说，前些年由于单位效益不好，为数不多的退休工资总不能按时发放，心里总觉得不踏实。后来听朋友说，买一份商业保险可以缓解这样的顾虑，于是李女士加入了投保一族。无独有偶，20多岁的张小姐早在5年前就开始热衷于此道。她买保险的出发点很简单，就是强制储蓄。张小姐是个很“会”花钱的人，工资发下来很快就花光了，即使存在银行，她也总会找种种借口把钱取出来。5年前，朋友跟她开玩笑，说
6、买了保险钱就取不出来了。一个看似不经意的玩笑让花钱如流水的她变成了“理财专家”。5年来，她存下来的钱早已1精品资料推荐经上了六位数。张小姐戏称，这些钱就算是给自己做嫁妆吧。保险既是投资，又能把应付意外风险和强制储蓄有机集于一身的功能，才是居民选择它的原因所在。既然是一个好的投资工具，保险就不应该发展得这样艰难，保险公司的业务员们也不该遭受如此尴尬。除了很少的一部分居民承认是自己的观念陈旧，不愿意接受新生事物外，其他居民都把原因归结到了保险理赔的问题上。不少居民说，买保险的时候是保险公司求消费者，但到了理赔的时候就变成是消费者求保险公司了。看来，保险难以深入推进的根本原因并不是保险作为金融工具被
7、投资者拒绝，而是保险公司的信誉还不完全值得信赖。房产购置宜三看随着国家调控政策的持续，目前的房地产弥漫着持币观望和谨慎对待的情绪。不过平心而论，房产属于固定资产投资，目前的房价凝滞只是属于暂时现象。眼下人们虽然持币观望，只不过是想趁着房价回落时逢低购买置业而已，毕竟自主型和改善型住房消费者依然居多。看准房屋质量购买房产属于固定资产置业，它不仅包含了房屋质量，而且还包含了与房屋相关的其他附件的质量。在选择房屋之前，要看清开发商的营业执照，认准房产公司的合法性，然后再根据其房屋的出售价格合理挑选楼层和户型。仔细观察房屋结构和质量非常重要，一旦遇上“豆腐渣”工程，后果不堪设想。认准配套设施硬件设备包
8、括优越的地理位置和完善的小区环境，买房时应考虑交通便利，出行自由，并且周围的环境要美观大方，空气清新，绿化率高，景色宜人，住起来就会觉得舒适。 软件服务则包括居住区的物业管理，包括清洁卫生、社会治安等。只有环境优美、治安良好，置业者才会觉得买房居住是一种享受。细算价格空间不仅要与同等条件的房产相比，而且要与同一地段的不同时期相比，特别应该考虑相关房产将来的升值空间。由于市郊的房价相对于市中心而言较低一些，置业者和开发商都不约而同地将目光放在了市郊。在基础设施建设渐渐完善，环境保护倍受称道的前提下，众多房产开发商已经看好了各自的风水宝地。邮市潜力大2011年邮市经历了大张旗鼓的涨势，众多邮票品种
9、也演绎出了涨跌互现的炫目行情，让人目不暇接。目前虽然有游资持币观望，市场出现盘整待发的阶段性调整现象，但邮票价格并不会就此偃旗息鼓，金龙腾飞的2012年邮市蕴藏着巨大的潜力。特别关注正规邮资凭证如20世纪80年代面世的郑和下西洋、西游记、红楼梦、三国演义、水浒传等纪念、特种邮票，童话咕咚来了、秦始皇陵兵马俑等小本册邮票。随着时间推移，这些经典邮票的存世量大幅减少，市场上保存完好的货源并不多。时刻留意邮票发行政策和信息如果某个品种曾经发行过，说明邮政部门的意图是要延续这个系列。这样一来，此前发行的老邮票就成为了“龙头”品种，自然受人青睐。2012年即将发行的明清家具承具、福禄寿喜、民间传说刘三姐
10、等邮票品种，都是过去两年发行的同类系列邮票的后续延伸，这样一来，2011年的明清家具坐具小本册邮票、2010年的梅兰竹菊小版张邮票以及“民间传说”系列的白蛇传、牛郎织女、柳毅传书等小本册邮票都是有较大升值空间的品种。20世纪60到70年代的编号邮票，由于题材特殊、存世量稀少而十分抢手，2011年已经出现了上涨三四倍的行情，奠定了在邮市的王者地位。20世纪70年代末80年代初的纪念、特殊邮票也因诞生于新的历史时期而倍受关注，尤其是著名的庚申猴邮票，目前价格已经稳居万元之上。同时，中国香港、中国澳门邮政发行的邮票也成为热门货，眼光敏锐的投资者已抢先吸货建仓。钱币投资需理性由于流通纪念币的发行量一般
11、为1000万枚，数量较少，全国各地每次分配到的货源难免供不应求。比如“世界文化遗产”系列币“万里长城”和“秦始皇陵兵马俑坑”面值均为5元，题材优秀、设计精美、铸造工艺精良，市场反响较大，购买者十分踊跃，市场价每枚在25元左右；2003年以来新开发的生肖系列“羊”、“猴”、“鸡”、“狗”等纪念币目前市场价均达到了20元左右。随着生肖系列纪念币的发行面世，生肖文化作为一个永恒的题材引发了市场的持续热点，在新品种的发行推动下，老品种的市价普遍迈上新台阶。2012年有生肖龙纪念币发行，那么前期的“猪”、“鼠”、“牛”、“虎”等纪念币理应受到投资者的追捧。“人物”系列中的“宋庆龄”、“毛泽东”、“周恩来”，“历史事件”系列中的“辛亥革命”，“珍稀动物”系列中的“熊猫”、“华南虎”等，市场的可流通量很少，属于上佳品种。金银纪念币同样让投资者青睐。“北京奥运会”系列金银纪念币存在长线投资价值，“京剧艺术”系列中的“贵妃醉酒”、“红楼梦”系列中的“宝玉赋诗”彩色金币涨势喜人，后续面世的“西游记”、“水浒传”等脍炙人口的题材也为人们所重视。“迎接新世纪”（塑料材质龙钞）和“北京奥运会”两种纪念钞很有潜力，切合2012年的金龙腾飞生肖年以及伦敦奥运会等热门概念，设计精美，防伪功能强，同样适宜集藏与投资。#
