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1、学校代码：10036 同等学力人员硕士学位论文银行保险发展的影响因素分析培养单位：保险学院专业名称：金融学研究方向：应用经济学作 者：指导教师：论文日期：二一三年三月学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名： 年 月 日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下
2、各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文; 学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名： 年 月 日导师签名： 年 月 日摘 要银行保险在目前市场看来就是保险公司与银行、邮政和其他金融机构实施相互渗透和融合的战略，并通过资产的连接、客户资源的整合与销售渠道的共享，提供银行保险产品及服务的
3、一种安排。在金融保险业竞争日趋激烈及加入WTO的形势下，银行保险这一为西方发达国家普遍采用并行之有效的保险营销方式已经成为中国银行与保险公司开辟新市场、提高利润率的重要发展战略。但是自2005年以来，我国银行保险业务的业务量波动幅度较大，表明我国银行保险业务市场还很不成熟，银行和保险公司之间的合作基础并不牢固。影响我国银行保险业务健康发展的原因既有制度、市场、文化等外部因素，又有公司理念、产品种类、销售渠道、服务技术等内部因素。加强监管协作、建立战略联盟、打造薪酬激励制度、加快产品转型创新、实行银保联网是解决银行保险业务健康发展的有效策略。根据保险理论,对影响和制约我国保险业发展的若干因素进行
4、分析,并运用计量经济方法构建影响我国保险业发展因素的计量模型.通过实证研究结果发现,收入的持续稳定增长、产业结构的渐进合理化、人们受教育程度的不断提高是我国保险业快速增长的主要推动因素.本文分为五个部分，对影响我国银行保险发展的因素进行了分析，同时予以了深刻的剖析，从而能够找到我国银行保险发展的相应对策。关键词：银行保险；影响因素；对策建议AbstractAccording According to the insurance theories, this paper analyzes some factors affecting and restricting the development
5、 of Chinas insurance industry, and the use of econometric methods measurement model factors in the development of Chinas insurance industry influence construction. Through empirical results, sustained and stable growth of income, industrial structure gradual rationalization, and higher level of educ
6、ation is mainly to promote the rapid growth of Chinas insurance industry factors.In fact, the banking industry and the insurance industry combined with each other have a long history. But the real significance of the banking and insurance, is to start from the nineteen eighties europe. Because buy i
7、nsurance may bring the overall level of consumption and social stability is improved, and the bank insurance is convenient and fast, so some European countries are banking on the insurance industry to a certain extent support. And the European legislative support, and European countries to adopt pre
8、ferential tax policies on old-age insurance, removal of the commercial banks to join the insurance industry barriers, paving the way for the insurance industry and the banking industry. And the Basel agreement, the banks own capital made more stringent regulatory requirements, but to the regulatory
9、requirements for the insurance industry will loose a lot, which explains the bank without using expensive compared to half of equity capital, can all use of subordinated debt this tier two capital to meet regulatory capital requirements in the insurance business. Citigroups 5 years of earnings per s
10、hare, the group insurance business after stripping, the overall income of the insurance industry was improved significantly. In todays era, pay attention to the efficiency of the capital operation, it is not difficult to understand, Citibanks behavior is simply to maximize the pursuit of shareholder
11、 returns.This paper is divided into five parts, the factors that affect the development of Bancassurance in China are analyzed, at the same time be a profound analysis, the corresponding countermeasures in order to find the development of Bancassurance in china.Keywords: bancassurance; influencing f
12、actors; protocol目 录第一章 问题的提出11.1选题背景11.2研究意义11.3研究框架2第二章 文献综述42.1国外银行保险发展模式42.1.1世界银行业三种模式42.1.2美国花旗银行保险发展42.1.3国外银行保险业发展困境52.2我国银行保险发展环境92.3银行保险在中国的现状分析102.4我国银行保险未来发展思路10第三章 研究设计123.1变量与模型关系形式的选择123.2参数估计、检验及预测133.3我国银行保险发展特点14第四章 实证因素分析164.1经济发展水平164.2政府态度174.3法律环境184.4文化环境19第五章 结论与建议205.1开发适销的银行
13、保险产品215.2加快技术开发，建立和维护的网络信息系统215.3加强从业人员的业务培训和市场营销力度215.4金融控股公司的实现模式225.5现阶段逐步放松分业监管,建立金融控股公司的防火墙制度225.6逐步建立混业监管的法律体系,加强金融监管机构的协调运作23参考文献24第一章 问题的提出1.1选题背景中国银行保险与欧洲银行保险发展的时间点不同，中国银行保险开始的时间较晚。中国银行保险在2000年才开始实行。中国银行保险实行时间晚，发展速度非常快。我国银行保险的发展经历了探索阶段、高速发展阶段和缓慢发展阶段三个阶段。全国各大银行为适应市场环境的变化和增强自己的竞争优势，国内各大银行与保险公
14、司在1995年开始了合作，签署了合作协议,如：保险代理、资金结算、资金融通和电子商务等。这个时间要早于欧洲实行银行保险的时间。进入21世纪社会、经济进步的社会背景下，我国银行与保险的合作有了进一步的高速发展阶段。这时，银行与保险公司的合作除了以前业务和客户服务的合作外，在其内部组织形式上也有了新的合作。21世纪后，中国工商银行利用自己控股的工行亚洲在2002年收购了中保国际旗下的太平保险的24.9%的股份，收购相应股份后也计划计划入股太平人寿保险公司。至此，为银行保险的高速发展奠定了良好的基础，中国工商银行的收购且入股的方式对我国银行和保险公司以股权方式进行合作起到了一定的推进作用。事物的发展
15、总是呈抛物线状态，有低必有高。2004年后，由于市场恶意竞争，各大保险公司之间出现了降低手续费的恶意竞争手段，这时的保险公司的运行非常艰难，出现了低利润甚至无利润的情况。此时，恶意竞争的连带负面影响开始出现了，由于保险公司因恶意竞争使得低利润或无利润运营，使得自己不得不大大的减少银行保险产品，可想而知，我国银行保险也因此进入了非常缓慢的发展阶段。银行保险是金融服务业在竞争日益激烈的情况下走向全球化和一体化的产物。随着金融创新的发展、金融体制政策的放松以及国际金融业购并浪潮的兴起 ，出现了大批综合化的金融服务集团。各国的银行和保险业纷纷打破常规，在混业经营趋势下彼此利用对方的销售网络和技术优势，展开了广泛、深入的合作甚至合并。但是银行保险业这种融合发展也有弊端，在很大程度上还受到
