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1、中级银行从业资格考试个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】企业年金的资金来源比较少，一般是由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。A.政府补贴B.财政支出C.其他补贴D.企业年金基金投资运营收入【正确答案】D2. 【单选题】一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.投资风险C.人身风险D.责任风险【正确答案】C3. 【单选题】（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【正确答案】B4. 【单选题】
2、中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多集中在（）。A.3-4月B.4-5月C.5-6月D.9-10月【正确答案】B5. 【单选题】()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【正确答案】D6. 【单选题】（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【正确答案】B7. 【多选题】在确定教育投资规划方案与投资工具中，选择投资工具，应该考虑到因素，包括（）。A.预期回报B.自身风险承受能力C.目前所持有的本金D.投资的期限长短E.投资目标【正
3、确答案】ABC8. 【单选题】对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【正确答案】C9. 【多选题】税务规划由于其依据的原理不同类?（?）A.避税筹划?B.逃税规划C.节税筹划D.税负转嫁筹划E.偷税规划【正确答案】ACD10. 【多选题】下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是()。A.利息保障倍数=息税前利润利息费用B.应收账款周转率=赊销净额平均应收账款净额C.存货周转率=销售收入平均存货D.股东权益周转率=销售收入股东权益E.股东权益收益率=税前净收益股东权益X100【正确答案】ABCD11. 【单选题】在行业或产品市场发展的初
4、期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（）A.销售中心论B.产值中心论C.利润中心论D.客户中心论【正确答案】B12. 【单选题】贵金属市场可以投资的贵金属不包括（）。A.黄金B.白银C.钻石D.铂金【正确答案】C13. 【单选题】在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（）方式进行。A.客户消费量最高的时期所产生的价值B.客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值C.客户的长期价值或者是终生价值D.客户从新客户到流失客户期间所产生的价值【正确答案】C14. 【单选题】理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。
5、A.按专业论文的格式来要求理财规划书B.行文架构上有一定的逻辑C.文字上能通俗易懂D.称谓上能体现一定的亲和力【正确答案】A15. 【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【正确答案】D16. 【多选题】在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”
6、的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?（）A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析B.针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议【正确答案】ABCDE17. 【单选题】关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低C.在市场利率升
7、高的时候，债券的价格会下降D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升【正确答案】D18. 【多选题】理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（）。A.打印B.装订C.内容安排D.内容的完整性E.内容的逻辑性【正确答案】ABCDE19. 【单选题】理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A.投资理念教育B.对现阶段的各项支出预算的建议C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D.对现阶段的资产配置和产品配置的建议【正确答案】B20. 【单选题】（）是是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。A.投资理念的教育B.调整和目前客户的理财目标C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D.持续理财规划服务
8、【正确答案】A21. 【单选题】定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付（）A.正确B.错误【正确答案】A22. 【多选题】下列属于财产损失保险的是()。A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险【正确答案】ABE23. 【多选题】客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。A.保持冷静，做深呼吸B.我是问题的解决者，我要控制住局面C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动D.马上给客户解释，分清谁的差错E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响【正确答案】ABCE24. 【单选题】预期收益率是指投资者
9、要求较高的收益以抵消更大的风险。A.正确B.错误【正确答案】B25. 【单选题】在征税的过程中主要体现了税收的（）。A.强制性B.无偿性C.固定性D.公开性【正确答案】A26. 【单选题】学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【正确答案】B27. 【单选题】近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。A.理财师的基本信息披露B.金融机构的信息披露C.综合理财规划服务披露D.利益披露【正确答案】D28. 【单选题】朱先生与朱太太的孩子刚
10、出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【正确答案】D29. 【多选题】依据证券投资基金法，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括（）。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额
11、持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【正确答案】ABCDE30. 【多选题】理财师应该从（）方面入手，做好超常服务。A.挖掘客户潜在意识的需求B.注意每一个服务细节C.建立响应的企业文化和制度D.建立服务标准和流程E.注重绩效考核【正确答案】ABC31. 【单选题】()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【正确答案】A32. 【单选题】2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳消费税税额为（）A.571万元B.561万元C.671万元D.66
12、1万元【正确答案】A33. 【单选题】下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达，不属于真正意义上的遗嘱【正确答案】A34. 【单选题】基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【正确答案】A35. 【多选题】教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知
13、识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响B.职场对学历与知识水平的要求越来越高C.受教育程度会直接影响收入水平D.中国家庭对子女教育的重视E.教育成本的不断升高【正确答案】ADE36. 【单选题】从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.特许权使用费所得【正确答案】C37. 【多选题】出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。A.客户家庭情况变故B.职业和收入情况发生重大的改变C.法律、法规及其他政策的变化D.宏观经济形势和金融市场
14、大事E.投资品种或相关行业特殊事件【正确答案】ABCDE38. 【多选题】下列可以成为保险标的的是()。A.财产B.财产的有关利益C.人的寿命D.人的身体E.人的情感【正确答案】ABCD39. 【单选题】西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现【正确答案】A40. 【单选题】某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险()。A.相同B.较大C.较小D.条件不足，无法确定【正确答案】B41. 【单选题】实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A.正确B.错误【正确答案】A42. 【多选题】家庭结余的支配项目包括（）两大类A.专项结余B.自由结余C.混合结余D.生活结余E.理财结余【正确答案】AB43. 【单选题】马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每
