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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假?正确答案：D2. 单选题：小王未来5年内每年年末在银行存款30000元，年利率为6%，则在5年末银行应付的本息是()元。A.159000B.168655.97C.169112.79D.159912.27正确答案：A3. 单选题：下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()。A.不必约定下次拜访的时间B.主动，热情，自信地介绍本银行C.递送名片D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌正确答案：A4. 单选题：一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致（）
2、。A.利率上升、金融资产价格上升B.利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D.利率下跌、金融资产价格下跌?正确答案：B5. 单选题：按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。A.采取送实物的方式销售基金B.擅自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较正确答案：D6. 单选题：商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说
3、明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可正确答案：D7. 单选题：假设理财客户现有资产100万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应不是多少?()A.7%B.8%C.9%D.10%正确答案：D8. 单选题：债券市场是一种()市场。A.资本B.货币C.直接融资D.间接融资正确答案：C9. 单选题：根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。A.超额累进税率B.全额累进税率C.超率累进税率D.超倍累进税率正确答案：A10. 单选题：家庭形成期核心资产配置方案为（）。A.股票50
4、%、债券40%、货币10%B.股票60%、债券30%、货币10%C.股票20%、债券60%、货币20%D.股票50%、债券40%、货币10%?正确答案：B11. 多选题：【2015年真题】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A.进行充分的风险揭示B.尽量劝导客户C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率?正确答案：ACD12. 单选题：下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债
5、券正确答案：C13. 单选题：【2013年真题】兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议正确答案：C14. 单选题：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案：D15. 多选题：以下（）行为可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.未建立相关风险管理制度和管理体系，但未造成银行重大损失的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严
6、重后果的D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.挪用单独管理的客户资产的?正确答案：ACDE16. 单选题：王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%正确答案：C17. 单选题：【2012年真题】下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上
7、已公布的财务数据正确答案：A18. 单选题：商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送银监会。A.第一周B.第一个月C.第一个月前10日D.第个月前20日?正确答案：B19. 单选题：下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则?()A.为VIP客户提供单独的服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为外国客户提供更多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异正确答案：C20. 单选题：在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系正确答案：C21. 单选题：
8、禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中()基本准则要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争正确答案：D22. 多选题：房地产的投资方式包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押E.购买房地产企业股票正确答案：ABC23. 单选题：按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。A.采取送实物的方式销售基金B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C.采取抽奖的方式销售基金D.擅自变更基金的发售日期正确答案：B24. 单选题：期望收益率与同币种同期限存款利率之差是()。A.预期收益率B.超额收益率C.最高收益率D.
9、最低收益率正确答案：B25. 多选题：根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率?正确答案：BDE26. 单选题：对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键正确答案：C27. 单选题：下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案：D28. 单选题：
10、【2015年真题】若单支理财产品合约的提前终止条件被触发，造成到期价值低于投资成本的（），则属于个人理财业务突发事件的预警信号。A.90%B.80%C.60%D.70%正确答案：B29. 单选题：【2015年真题】下列各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。A.股票B.定期存款C.房地产D.债券?正确答案：B30. 单选题：民事法律活动应当遵循的原则包括()。A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则正确答案：D31. 单选题：银行职业道德的基本原则是()。A.利益冲突B.岗位职责C.诚实信用D.
11、了解客户正确答案：C32. 多选题：股票市场的职能有()。A.积聚资本B.分散基金C.转让资本D.转化资本E.给股票定价正确答案：ACDE33. 单选题：理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策确定投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策确定投资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩确定投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析确定投资组合评估业绩修正投资策略正确答案：D34. 多选题：【2012年真题】以下关于代理法律责任的说法错误的有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任B.代理人和第三人串通损害被代理人
12、的利益的，由代理人和第三人负连带责任C.第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人承担民事责任D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人承担民事责任E.被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担民事责任正确答案：CDE35. 单选题：下列关于信托的种类划分，不正确的是()。A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托正确答案：A36. 单选题：基
13、金申购一般发生在()的时期。A.管理人提出募集申请B.投资基金募集期间C.投资基金成立以后D.投资基金份额达到上限正确答案：C37. 单选题：以下不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C38. 单选题：【2012年真题】商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。A.由银监会进行保管B.由外汇管理局进行保管C.委托有托管资格的其他境内商业银行托管D.委托有托管资格的其他境外商业银行托管正确答案：C39. 多选题：基金销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销
14、售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的正确答案：ABCDE40. 单选题：我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是()。A.由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律B.由国务院制定并颁布的行政法规C.有关监管部门制定的部门规章D.由行业协会制定的自律性规章正确答案：D
