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1、第一章总则则和定义义1第二章 业务务对象条条件2第三章 业务务办理相相关规定定6第四章 专用用账户及及回款监监控管理理8第五章风险险提示与与管理99第七章 附则12附件：应应收租赁赁款回款款专用账账户监管管协议114*银行行应收租租赁款质质押授信信业务操操作规程程16*银行行应收租租赁款质质押授信信业务管管理办法法（注：实际为为兴业银银行）第一章总则则和定义义第一条 为加加强应收收租赁款款质押授授信业务务管理，规范业业务操作作，防范范和控制制业务风风险，根根据中中华人民民共和国国合同法法（中中华人民民共和国国主席令令第155号）、中华华人民共共和国物物权法（中华华人民共共和国主主席令第第62号
2、号）、应收账账款质押押登记办办法（中国人人民银行行令220077第44号）等等法律法法规以及及本行相相关信贷贷管理有有关规章章制度，制定本本管理办办法。第二条 本办办法所称称应收租租赁款是是指出租租人因出出租而获获得的要要求义务务人（即即承租人人）付款款的权利利，包括括现有的的和未来来的金钱钱债权及及其产生生的收益益，但不不包括因因票据或或其他有有价证券券而产生生的付款款请求权权。因出出租不动动产产生生的应收收租赁款款不适用用本办法法。第三条 本办办法所称称应收租租赁款质质押授信信业务（以下简简称“租赁款款授信”），是是指授信信申请人人（即出出租人）将其拥拥有的应应收租赁赁款质押押给本行行，由
3、本本行对其其提供的的授信及及其项下下具体融融资服务务。应收租赁赁款质押押授信业业务品种种包括但但不限于于流动资资金贷款款、商票票保贴、票据承承兑、开开立信用用证、贷贷款承诺诺（意向向）等表表内外信信用业务务品种。第四条 租赁赁款授信信业务以以租金收收入作为为主要还还款来源源，本行行对授信信申请人人保留融融资追索索权。第五条 租赁赁款授信信业务一一般以授授信额度度方式运运作，纳纳入客户户在本行行的统一一授信管管理。未未纳入授授信额度度运作的的，可逐逐笔业务务单报单单批。开展租赁赁款授信信业务可可采用网网络模式式，网络络模式项项下业务务应满足足*银行供供应链金金融服务务网络集集中授信信管理办办法（
4、*201104467号号）相关关管理规规定。第六条 本办办法属于于“管理办办法”，适用用于本行行各级机机构。第二章 业务对对象条件件第七条 租赁赁款授信信业务项项下授信信申请人人，经认认定为本本行“优质基基础客户户”、“战略基基础客户户”，以及及列入总总行“中型实实体企业业主办行行客户”和“中型实实体企业业主办行行培育新新客户”白名单单的企业业可直接接准入，未达到到上述要要求的授授信申请请人应具具备以下下条件：（一）依依法注册册登记，经有关关主管部部门批准准，可以以开展租租赁业务务的机构构。持续续经营租租赁业务务2年以以上；（二）在在本行开开立结算算账户，并与本本行具有有良好的的业务关关系；（
5、三）符符合国家家产业、环保政政策，企企业效益益良好，经营管管理规范范，内控控制度健健全，符符合本行行信用业业务投向向管理的的有关政政策规定定；（四）与与承租人人业务合合作稳定定、良好好，双方方无关联联关系；（五）无无不良商商业记录录和信用用记录；（六）会会计制度度健全，资产负负债率、流动比比率等财财务指标标合理，且愿意意接受本本行约束束条件；（七）本本行认为为必须满满足的其其他条件件。第八条 租赁赁款授信信业务项项下承租租人，经经认定为为本行“优质基基础客户户”、“战略基基础客户户”，以及及列入总总行“中型实实体企业业主办行行客户”和“中型实实体企业业主办行行培育新新客户”白名单单的企业业可直
6、接接准入，未达到到上述要要求的承承租人应应具备以以下条件件：（一）承承租人是是在境内内依法登登记的企企业法人人、公用用事业单单位。如如果承租租人是非非独立的的法人或或分支机机构的，应先取取得其上上级或总总公司对对其签订订租赁合合同的授授权；（二）经经营管理理规范，经济效效益好，租赁物物使用用用途合理理明确；（三）资资信优良良，具有有充分付付款能力力，无不不良商业业记录和和信用记记录，不不存在无无故拒付付或拖欠欠记录；（四）本本行认为为应当满满足的其其他条件件。第九条 供货货商应具具备的条条件：（一）经经营业绩绩良好，年销售售额在人人民币55亿元以以上；（二) 合同履履约能力力强，行行业地位位突
7、出，产品市市场前景景好，产产品在市市场上具具备较高高知名度度、美誉誉度以及及较大市市场份额额；（三）企企业持续续经营33年以上上。由于客观观原因或或谈判地地位而无无法取得得供货商商相关资资料时，经营机机构可依依据从公公开信息息渠道获获取的企企业真实实信息资资料（包包括成立立时间、股东背背景、财财务报表表、外部部评级等等等），充分说说明其经经营、财财务、资资信状况况及偿付付/履约约能力。经营性租租赁和以以售后回回租方式式的融资资租赁业业务可不不要求供供货商具具备前述述条件。第十条 叙作租租赁款授授信业务务的应收收租赁款款必须是是申请人人依据租租赁合同同取得的的有效债债权，应应具备以以下条件件：（
8、一）租租赁双方方具有真真实、合合法、有有效的交交易背景景，租赁赁款尚未未到期，未来分分期付款款实现，租赁处处于正常常、未逾逾期状态态，以人人民币计计价标示示并支付付；（二）租租赁双方方不存在在商业纠纠纷或争争议，应应收租赁赁款债权权无瑕疵疵，债权权实现较较为可靠靠，来源源较为稳稳定；双双方不存存在未知知相互抵抵销；（三）应应收租赁赁款依法法可质押押，交易易双方未未对应收收租赁款款设定任任何形式式的转让让、抵/质押限限制，不不存在本本行未知知的其他他质押和和优先受受偿权；（四）非非由关联联交易产产生的；（五）租租赁期一一般为三三年，最最长不超超过五年年（含）；（六）本本行认为为必须满满足的其其他
9、条件件。第十一条条 应收收租赁款款应扣除除以下款款项，以以本行的的认定价价值为依依据：（一）坏坏账准备备；（二）预预付款或或已付款款；（三）佣佣金、现现金折扣扣或销售售折让；（四）对对销（轧轧差）的的账款，即买卖卖双方互互为权利利人，且且约定互互相抵销销的应收收账款；（五）权权利在先先的款项项，如质质押登记记在先的的债权等等；（六）其其他应扣扣除款项项。第十二条条 租赁赁物是适适合开展展租赁的的各种有有形的（包括附附着在有有形资产产上、并并与之密密不可分分的无形形资产）、能够够独立完完成特定定功能的的固定资资产，主主要是机机器设备备等非消消耗性动动产。主主要包括括通用设设备、专专用设备备、轨道
10、道交通设设备、交交通器材材及其他他交通运运输设备备、电气气机械及及器材、通信设设备及其其他电子子设备、仪器实实验仪表表及文化化办公设设备等。一般经营营性租赁赁的租赁赁物应具具有较强强的流通通性、存存在较为为发达的的二手市市场、易易于变卖卖的特点点。融资资租赁或或租赁合合同中具具有不可可退租条条款(或或有退租租补偿条条款、承承租人对对出租人人补偿金金额足以以覆盖融融资金额额的)的的经营性性租赁，租赁物物可不受受此限。第十三条条 如果果授信申申请人属属于银行行系金融融租赁公公司，或或者非银银行背景景专营融融资租赁赁业务的的公司经经营状况况优良而而且公司司主要出出资人、控股股股东实力力雄厚的的；或承
11、承租人系系电力、电信、石化、航空、交通运运输、烟烟草、金金融、医医疗等行行业知名名大型企企业或公公用事业业单位，或者是是已获得得本行无无担保信信用业务务授信额额度的客客户；则则可根据据付款人人信用状状况及应应收租赁赁款质量量等条件件，适当当降低对对授信申申请人持持续经营营时间的的要求。第三章 业务务办理相相关规定定第十四条条 租赁赁款授信信业务不不视同无无担保信信用业务务，适用用本行有有关信用用业务管管理的基基本规定定。第十五条条 本行行在对申申请人及及应收租租赁款进进行重点点调查审审核后，可对申申请人核核准一定定金额的的授信额额度。额额度应充充分考虑虑应收租租赁款的的质量特特征及承承租人的的
12、信用情情况，本本着有利利于业务务发展及及符合本本行风险险控制要要求的原原则确定定。在对申请请人核定定的额度度内，本本行还可可核定其其各承租租人可使使用的最最大额度度。第十六条条 对于于银行系系金融租租赁公司司，额度度核定应应遵守对对等原则则，即本本行和该该银行系系金融租租赁公司司控股银银行相互互给予对对方系统统内金融融租赁公公司的授授信额度度应对等等。第十七条条 租赁赁款授信信业务贷贷款期限限一般不不超过33年，最最长不超超过5年年。贷款款期限届届满日应应和已经经质押的的应收租租赁款最最终到期期日相匹匹配。第十八条条 租赁赁款授信信业务质质押率应应根据租租赁双方方资质、应收租租赁款质质量而定定
13、。质押率=授信业业务本金金（敞口口）/出出质应收收租赁款款的价值值出质应收收租赁款款的价值值以本行行认定的的价值为为准。融融资质押押率一般般不超过过80%。如授授信申请请人经认认定为本本行“优质基基础客户户”、“战略基基础客户户”，以及及列入总总行“中型实实体企业业主办行行客户”和“中型实实体企业业主办行行培育新新客户”白名单单的企业业，或者者符合第第十三条条情形的的，可适适当提高高质押率率，但最最高不超超过900%。第十九条条 本行行还可为为客户提提供应收收租赁款款账款分分户账管管理、账账款催收收等服务务。经营营机构可可根据融融资金额额的一定定比率(参考值值0.11%-11%)收收取手续续费
14、。第二十条条 叙作作租赁款款授信应应在人民民银行征征信中心心登记公公示系统统办理应应收租赁赁款质押押登记。应收租租赁款登登记、查查询、注注销登记记等操作作流程相相关工作作参照*银银行应收收账款质质押登记记操作规规程（*20009 7144号）办办理。第二十一一条 经营营机构应应要求申申请人将将其租赁赁款授信信业务对对应的租租赁业务务中所产产生的首首付款、业务保保证金及及其他结结算等均均通过本本行办理理。第二十二二条 租赁赁款授信信业务的的业务流流程，包包括业务务申请、授信前前调查、审查和和审批、签订合合同、质质押登记记、回款款锁定、融资放放款、贷贷后管理理、贷款款收回等等。业务务办理及及额度使
15、使用等按按照本行行相关信信贷业务务操作流流程及授授权有关关规定执执行。本本办法有有特殊规规定的除除外。第四章 专用用账户及及回款监监控管理理第二十三三条 申请请人应在在本行开开立租赁赁款授信信回款专专用账户户（以下下简称“回款专专户”）。申申请人需需与承租租人约定定，承租租人必须须将租赁赁款按时时足额划划付至申申请人开开立在本本行的回回款专户户。申请请人必须须保证该该账户是是用于回回收出质质应收租租赁款的的唯一账账户。第二十四四条 回款款专户一一般为保保证金性性质账户户，本行行应与申申请人签签订保证证金协议议，约定定承租人人划付至至该账户户内的回回款款项项应当继继续作为为申请人人对本行行的担保保；未经经本行的的审核同同意，申申请人不不得使用用、划付付该账户户内的任任何款项项。第二十五五条 根据据业务项项目实际际情况，如果授授信申请请人是金金融租赁赁公司或或者经认认定为本本行“优质基基础客户户”、“战略基基础客户户”，以及及列入总总行“中型实实体企业业主办行行客户”和“中型实实体企业业主办行行培育新新客户”白名单单的企业业的，
