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1、货币银行学 河北经贸大学金融系 王 风 华.第一章第一章 引言引言 中国货币政策执行报告中国货币政策执行报告.doc 本章主要内容一、现实经济生活中的货币问题二、货币的作用三、货币银行学的内容和学习意义一、现实经济生活中的货币问题1、古老的货币问题2、信用和利息问题3、金融机构体系4、证券市场5、通货膨胀和货币政策6、外汇和汇率二、货币的作用 五大货币收支体系 以个人或家庭为中心的货币收支以个人或家庭为中心的货币收支 以企业等经营单位为中心的货币收支以企业等经营单位为中心的货币收支 以机关、团体为中心的货币收支以机关、团体为中心的货币收支 以银行等金融机构为中心的货币收支以银行等金融机构为中心
2、的货币收支 对外的货币收支对外的货币收支货币流通学习货币银行学的内容和意义我们这门课叫?货币银行学?，也可以叫?金融学?，研究的就是金融问题，不管你是什么专业的学生，在学习过程中都会和金融有接触，因为现代经济本来就是商品和货币的结合。当然学习具体知识并不是最主要的，关键是要学习一种思路，一种分析问题的能力，而这种能力的得来是靠理解具体知识的根底上体会出来的。这门课的内容从大的的方面可分成两局部，一局部为货币问题，一局部为融资问题，这都是围绕金融这一概念展开的。金融，从字面上理解就是资金的融通，或货币资金的流动。第二章先介绍货币的起源，从第三章到第八章介绍有关融资的一系列问题，第九章开始又在宏观
3、层面上介绍货币问题，这是又很强政策含义的一局部，宏观货币政策的失误有可能使很大局部的劳动成果化为乌有，造成社会财富的极大浪费，这也是这门课的难点所在。第二章第二章 货币与货币制度货币与货币制度教教学学目目的的：明确货币的概念及围绕货币的一些概念性问题。教教学学内内容容：货币的起源和形态，货币的定义，货币职能，货币制度。教教学学重重点点：马克思的货币起源理论；货币的定义；货币的四大职能；货币制度的内容。第一节第一节 货币的起源货币的起源货货币币起起源源的的不不同同说说法法：有有人人认认为为货货币币是是创创造造或或协协议议的的产产物物，是是人人人人同同意意的的结结果果，人人类类祖祖先先为为了了交易
4、的方便协议使用货币。交易的方便协议使用货币。有有人人说说是是圣圣贤贤规规定定的的，如如中中国国的的传传说说中中，伏伏羲羲收收集天下的铜铸成货币，黄帝把金铸成货币等。集天下的铜铸成货币，黄帝把金铸成货币等。马马克克思思的的货货币币起起源源说说：货货币币是是在在商商品品交交换换开开展展的的漫漫长长历历史史过过程程中中自自发发产产生生的的，是是商商品品内内在在矛矛盾盾开展的必然结果。开展的必然结果。马克思货币起源理论 一、货币产生的根底 二、价值形式的开展与货币的产生 一、货币产生的根底 货货币币是是商商品品交交换换开开展展的的必必然然产产物物，是是为为满满足足商商品品交交换换的的需需要要而而产产生
5、生的的，所所以以自自从从有有了了商商品品交交换换就就有有了了货货币币的的萌萌芽，货币产生的根底也就是商品产生的前提。芽，货币产生的根底也就是商品产生的前提。商商品品是是为为交交换换生生产产的的劳劳动动产产品品，在在什什么么条条件件下下劳劳动动产产品品才能为交换而生产呢？应有两个前提条件：才能为交换而生产呢？应有两个前提条件：社社会会分分工工。该该条条件件下下人人们们的的劳劳动动产产品品都都不不一一样样，所所以以需要交换。需要交换。私私有有制制。该该条条件件下下劳劳动动产产品品归归劳劳动动者者个个人人所所有有，才才可可能用于交换。能用于交换。这也是货币产生的两个根底。这也是货币产生的两个根底。二
6、、价值形式的开展与货币的产生1、简单或偶然的价值形式2、扩大的价值形式3、一般价值形式4、货币价值形式1、简单或偶然的价值形式 一头牛两把石斧 相对价值形式 等价形式 一种商品牛的价值偶然通过另外一种商品石斧表现出来2、扩大的价值形式 两把石斧 一头牛 一袋小麦 两捆羊毛 其他一定量的商品 一种商品的价值表现在它所能交换的其他许多商品上。3、一般价值形式 两把石斧 一袋小麦 一头牛 两捆羊毛 其他一定量的商品 所有的商品都用一种商品表现其价值4、货币价值形式 一一般般价价值值形形式式的的出出现现，说说明明商商品品生生产产关关系系的的日日益益确确立立，但但那那时时的的一一般般等等价价物物是是不不
7、固固定定的的，不不同同地地区区、不不同同时时间间充充当当一一般般等等价价物物的的商商品品都都不不一一样样，一一般般等等价价物物的的不不唯唯一一阻阻碍碍了了商商品品交交换换的的进进一一步步开开展展和和扩扩大大，商商品品交交换换的的开开展展需需要要一一般般等等价价物物的的统统一一，当当一一般般等等价价物物最最后后固固定定在在贵贵金金属属金金银银上上时时，就就出出现现了了货货币币商商品品。以以货货币币为为媒媒介介的的商商品品交交换换称称为为商商品品流流通通。此此阶阶段段可可写写成成 商品商品A=A=货币货币=商品商品B B。第二节 形形色色的货币 实物货币实物货币 一、按货币的形态分类一、按货币的形
8、态分类 金属货币金属货币 纸币纸币 存款货币存款货币 电子货币电子货币 商品货币商品货币 二、按货币价值与币材价值的关系二、按货币价值与币材价值的关系 代用货币代用货币 信用货币信用货币 实 物 货 币 历史上的实物货币：贝、玉、弓、箭、马、牛、羊、布、帛、烟、酒、茶、小船等。中国最早的货币是贝。是一般等价物而非真正的货币。有缺点：体积大，价值小，不易分割、携带、运输、保管。金 属 货 币历史上金、银、铜、铁都曾充当过金属货币。中国最早的货币金属是铜和金。中国最早的金属铸币是铜铸币,有三种形制:刀形、布形和铜贝形。一般而言，作为币材的商品应该具备四个条件：价值比较高、易分割、易保存、便携带。纸
9、 币纸纸币币是是指指以以纸纸张张作作为为币币材材，由由政政府府发发行行的的依依靠靠国家政治权利强制流通的纸制货币符号。国家政治权利强制流通的纸制货币符号。纸币纸币 可兑现纸币可兑现纸币 不可兑现纸币不可兑现纸币中中国国是是世世界界上上最最早早使使用用纸纸币币的的国国家家。中中国国最最早早的的纸纸币币是是北北宋宋时时期期在在四四川川成成都都地地区区出出现现的的“交交子。子。欧洲的纸币源于十七世纪的银行券。欧洲的纸币源于十七世纪的银行券。存 款 货 币 活活期期存存款款的的存存户户可可以以随随时时开开出出支支票票在在市市场场上上转转移移或或流流通，充当交易媒介或支付工具，发挥货币的作用。通，充当交
10、易媒介或支付工具，发挥货币的作用。因为支票可以订成书本形状，又称书本货币。因为支票可以订成书本形状，又称书本货币。又又因因为为存存款款货货币币以以在在银银行行的的活活期期存存款款为为根根底底，根根据据支支票票的的授授受受，将将存存户户的的债债权权加加以以转转移移，故故亦亦称称为为银银行行货货币。币。定定期期存存款款和和储储蓄蓄存存款款也也是是货货币币，只只不不过过是是不不能能流流动动的的货币。货币。在现代经济生活中，存款货币的量几倍于现金的量。在现代经济生活中，存款货币的量几倍于现金的量。电 子 货 币19601960年年代代以以来来电电脑脑广广泛泛应应用用于于银银行行领领域域特特别别是是AT
11、MATM、POSPOS机机的的应应用用使使货货币币进进入入了了电电子子货货币币时时代代，以以信信用用卡卡为为代代表表的的电电子子货货币币普普及及到到人人们们的的日日常常生活中。生活中。商 品 货 币指指商商品品价价值值和和货货币币价价值值相相等等的的货货币币,即即面面值值等等于于其其币币材材价价值值的的货货币币,早早期期的的实实物物货货币币如如牛牛、羊羊、布、帛等布、帛等,以及金属货币。以及金属货币。代 用 货 币又又称称代代表表实实质质货货币币，它它通通常常为为政政府府或或银银行行发发行行的的纸纸币币，其其代代表表者者为为金金属属货货币币，纸纸币币虽虽然然在在市市场场上上流流通通，但但其其背
12、背后后有有充充足足的的金金属属货货币币或或金金银银条条块块作作保保证证，纸纸币币的的持持有有着着有有权权随随时时向向政政府府或或银行将其兑换成金属货币或金银条块。银行将其兑换成金属货币或金银条块。优优点点：发发行行本本钱钱低低；易易于于携携带带和和运运输输；把稀有金属节省下来移作他用。把稀有金属节省下来移作他用。信 用 货 币信用货币是目前几乎所有国家都采用的货币形态，是金属货币崩溃的直接后果。信用货币不仅本身价值低于其货币价值，而且也和代用货币不同，它不再代表任何贵重金属。信用货币包括：辅币、不可兑现的纸币、存款货币和电子货币等。第三节 货币的职能 价值尺度 流通手段 货币的职能 货币贮藏
13、支付手段 世界货币价 值 尺 度 价价值值尺尺度度职职能能指指货货币币作作为为尺尺度度用用于于衡衡量量商商品品和和劳劳务务的的价价值。值。货货币币是是一一种种尺尺度度，一一种种单单位位所所有有商商品品和和劳劳务务的的价价值值都都可可用货币来表示。这就是价格。价格是价值的货币表现。用货币来表示。这就是价格。价格是价值的货币表现。价格一般包含两个因素价格一般包含两个因素 价值价值 供求供求 价格的倒数是货币购置力价格的倒数是货币购置力 价格高，货币购置力低价格高，货币购置力低 价价格格低低，货货币币购购置置力力 流 通 手 段 当当货货币币在在商商品品交交易易中中起起媒媒介介作作用用时时是是流流通
14、通手手段段。即即货货币币充当交换媒介。充当交换媒介。货货币币的的流流通通手手段段职职能能有有两两个个特特点点：1 1、充充当当流流通通手手段段的的货货币币必必须须是是现现实实的的货货币币，而而不不能能是是观观念念上上或或想想象象中中的的货货币币。这这就就提提出出了了货货币币需需求求的的问问题题。这这里里仅仅介介绍绍马马克克思思的的货币需求理论，其他的理论在货币需求一章再详细介绍。货币需求理论，其他的理论在货币需求一章再详细介绍。2 2、执执行行流流通通手手段段的的货货币币可可以以是是足足值值的的也也可可以以是是缺缺乏乏值值的。因此，代表货币符号的纸币可以充当流通手段。的。因此，代表货币符号的纸
15、币可以充当流通手段。价价值值尺尺度度和和流流通通手手段段是是货货币币的的两两个个最最根根本本的的职职能能，商商品品要要求求把把自自己己的的价价值值表表现现出出来来，需需要要一一个个共共同同的的一一般般的的尺尺度度，用用该该尺尺度度表表现现并并交交换换，商商品品需需要要等等价价交交换换，所所以以需需要要一一个个被被社社会会公公众众所所公公认认的的交交换换媒媒介介，这这两两个个最最根根本本的的要求由一种商品表现出来时就是货币要求由一种商品表现出来时就是货币 货 币 贮 藏 暂时退出流通处于静止状态的货币发挥贮藏手段职能暂时退出流通处于静止状态的货币发挥贮藏手段职能 金属货币价值贮藏的蓄水池作用金属
16、货币价值贮藏的蓄水池作用 流流通通中中金金银银的的数数量量超超过过需需要要量量时时，金金属属货货币币可可买买到到的的价价值值会会低低于于其其本本身身价价值值，用用货货币币买买商商品品有有损损失失，不不买买，把把货货币币藏藏起起来来，流流通通中中货货币币量量下下降降，币币值值上上升升。当当流流通通中中货货币币量量小小于于需需要要量量时时，货货币币买买到到的的价价值值大大于于本本身身价价值值，都都买买，把把藏藏起起来来的的货货币币投投入入流流通通，货货币币量量上上升升，币币值值下下降。所以金属货币流通时期无通涨。降。所以金属货币流通时期无通涨。人人们们之之所所以以愿愿意意贮贮藏藏货货币币，因因为为货货币币是是一一般般财财富富的的代代表表，拥拥有有货货币币就就拥拥有有财财富富，问问题题是是没没有有任任何何实实际际价价值值的的纸纸币币是是否否可可以以执执行行贮贮藏藏手手段段职职能能，应应该该说说在在币币值值稳稳定定的的条条件件下是可以的下是可以的 在现代经济生活中，贮藏更多的是手段而不是目的。在现代经济生活中，贮藏更多的是手段而不是目的。支 付 手 段货币作为独立的价值形式进行单方面的转移，执
