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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利
2、率上升会导致银行的净利息收入下降。2. 单选题 某2年期债券麦考利久期为1 6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格变化率()。A 上涨2. 76%B 下跌2.76%C 上涨2.96%D 下跌2.96%答案 D解析 根据久期公式，P/P= -DAy/(1+y)=-1.62%/(1 +8%)-2. 96%.其中D表示麦考利久期，y表示市场利率，y表示市场利率变动幅度，P/P表示债券价格变化率。3. 单选题 假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是()。2010年5月真题A 资产以固定利率为主，负债以浮动利
3、率为主，则利率上升有助于增加收益B 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C 购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D 以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加答案 B解析 对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少;C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险;D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。4. 单选题 下列不属于银行代理产品的是( )。 20
4、13年11月真题A 保险B 结构性存款C 基金D 信托计划答案 B解析 银行代理产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。5. 单选题 对于核心存款，商业银行可将其()投入流动资产。A 20%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 核心存款，除了极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。6. 判断题 银行应制定识别统一的标准、数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。()A 错B 对答案 A解析 银行应制定识别不同产品和地区经济出现衰退的标准，数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的
5、方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。7. 多选题 借记卡按功能的不同分为（ ）。A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 国际卡E 区域卡答案 A,B,C解析 借记卡按功能的不同分为储值卡、专用卡、转账卡。8. 多选题 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有( )。A 婚姻状况B 重要的家庭和社会关系C 工作单位与职务D 健康状况E 个人兴趣爱好和志向答案 A,B,C,D解析 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。E项，属于客户的个人兴
6、趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。9. 单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。10. 单选题 商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。2009年10月真题A 正确划分银行账户与交易账户B 正确划分表内业务和表外业务C 建立完
7、善的内部控制体系D 制定合理的中长期经营战略答案 A解析 账户划分(即银行账户与交易账户的划分)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础，往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义进行明确要求。11. 多选题 商业银行风险监测的具体内容包括()。A 开发风险计量模型B 监测各种风险水平的变化和发展趋势C 随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E 调整高风险授信限额答案 B,C,D解析 风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控
8、制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内;报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。12. 判断题 财务信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。A 错B 对答案 A解析 基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。13. 单选题 信用评分模型的关键在于()。A 辨别分析技术的运用B 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案 C解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个
9、数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。14. 单选题 下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是( )。A 成长型基金B 收入型基金C 公司型基金D 契约型基金答案 A解析 依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。15. 单选题 下列各项指标中，()可以反映资产收益率的波动性。A 概率B 标准差C 概率密度D 分布函数答案 B解析 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资
10、产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。16. 判断题 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。( )A 错B 对答案 A解析 依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。17. 多选题 承担违约责任的主要方式包括（ ）。A 继续履行B 赔偿损失C
11、支付违约金D 定金E 采取补救措施答案 A,B,C解析 承担违约责任的方式主要包括：继续履行、违约损害赔偿和支付违约金。18. 单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。19. 判断题 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。( )2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。20. 多选题 下列关于返回
12、检验的说法正确的有()。A 是指将市场风险计量方法或模型估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法B 目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力C 是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响D 巴塞尔委员会1996年发布的资本协议市场风险补充规定要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行返回检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性E 商业银行应当定期实施返回检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改
13、进答案 A,D,E解析 B项，压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力;c项，情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。21. 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。A 保证B 承兑C 背书D 出票答案 B解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确
14、定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。22. 单选题 发达国家商业银行的业务线大致上是按照( )来划分的。A 业务发展的宏观环境B 客户的属性和需求C 国家政策D 财富规模的等级答案 B解析 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念。23. 多选题 下列关于VaR的描述正确的是()。A 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失B 风险价值是以概率百分比表示的价值C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 风险价值并非是指实际发生的最大损失E VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平;二是持有期答案 A,C,D,E解析 B项，风险价值是以绝对值表示的。24. 单选题 ( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A 纯金币B 纪念金
