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1、丁克家庭如何获得 8% 以上的年收益目录1. 丁克家庭目前财务状况特点及分析 31.1财务数据31.2收入节余多41.3偏好投资41.4保险不多无房产投资 52. 丁克家庭资产配置手段分析 52.1资产配置工具52.2资产配置理念63. 丁克家庭理财方案 83.1风险资产93.2无风险资产94. 丁克家庭理财方案总结 121.丁克家庭目前财务状况特点及分析1.1财务数据每月收支状况（单位：元）收入支出本人月收入8500房屋月供等1800配偶收入2000基本生活开销1500合计10500合计3300每月结余7200年度性收支状况（单位：元）收入支出年终奖金16000保费支出无存款、债券利息750
2、0合计23500合计无年度结余23500家庭资产负债状况（单位：元）家庭资产家庭负债现金和活存30000房屋贷款150000定期存款135000股票220000甘仝基金425000房产（自用）665000房产（自用）140000合计1615000合计150000家庭资产净值14650001.2 收入节余多梁先生家庭现金流充沛， 每月有 7200元的节余， 另外每年年度节余还有 23500 元，每年收入 节余多达 109900 元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月1500 元及房屋月供 1800 元后的净收入。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的 极
3、大浪费，我们现在将这笔收入纳入金融资产, 并进行资产配置。1.3 偏好投资梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是： 220000 元的股票； 425000 元的基金； 165000 元银行存款（活期 30000 元，定期 135000 元）；，但投资不当综合收益不是很高，离他 8% 的年收益率还有不少的差距。目前他的资产配置是：风险资产：股票 220000 元、，博时价值成长基金 55000 元，华夏债券基金 250000 元，总计： 525000 元，占投资资产的 65%。无风险资产： 华安富利基金 120000 元，存款 165000 元，总计：285000 元，占投资资产的 35
4、%。 他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险 资产获得稳定的固定收益。但梁先生投资不当，综合收益不高，离8%的年收益有距离。主要因为目前他的资产配置存在以下问题：1. 华夏债券基金 250000 元占投资资产的 31%华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益2%。目前却占了梁先生投资资产的 31，比例过大，建议全部卖出。2. 博时价值成长基金 55000 元占投资资产的 7% 博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金，它的特点是专家理财、风险小，收益相对 高，目前的业绩在股票型基金中属于较好的；但梁先生投入资金在投资资产中
5、所占的比例太 少，建议保留，并可加大对股票型基金的资金投入比例。3. 股票 220000 元，占投资资产的 27% 股票属于风险资产，如果投资得当是能够获得高收益的，目前被套住的原因可能是由于选择 的个股不对，建议换筹操作，可适当增加对股票的资金投入。4. 华安富利基金 120000 元，占投资资产的 15% 华安富利基金是货币型基金，属于无风险资产，在无风险资产中货币型基金属于收益相对较 高的的品种，建议保留，并可加大对货币型基金的资金投入。5. 存款 165000 元（活期 30000 元，定期 135000 元）占 20%存款属于无风险资产，但收益过低。同时定期存款如果提前变现还要损失利
6、息收益，建议压 缩存款在投资资产中的比例。1.4保险不多无房产投资虽然梁先生无房产投资，但房产（总房产805000元：上海665000元，天津140000元）占他的总资产（1465000元）比例较高，高达 55%高达55%勺房产没有收益，所以必须对天津的房产 进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把140000万资金投入到金融资产中， 进行资产配置。上海的房产作为自用，不纳入金融资产配置。公司已经为其买了意外险，保险作为一个理财工具，它的风险收益特征是：收益低、消费品 种，缺点是：投资效果差。所以从理财的角度来看，我们不将保险纳入资产配置。2. 丁克家庭资产配置手段分析2.1资产配置工具不同
7、资产配置工具比较：目前我国市场上的资产配置工具工具风险收益持征駅点收益低円凤险低落后于通胀保险收益低、消费品种投资效果差债券收益偏低、凤较小在物价上时跌幅较大收益咼*凤脸人适于专业投资者收益高网险中适于各种投资者信托收益偏低、非主流品种几乎投有流动性外辛匚收益偏低*非主流品种不能自由兑换外汇期货收益咼、凤险咼进人门檻高，凤险非常大地产收益高、风险流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多美国投资市场的历史表现：选择合适工具重要性从上图中分析，目前梁先生的资产配置工具，已经有了股票、基金、存款三种。已经占了上 表总工具的30%根据他的投资风险承受能力，我们决定采用如下四种资产配置工
8、具：股票、股 票型基金、货币型基金、活期存款。2.2资产配置理念我们为梁先生的家庭经济资产配置时，将遵循如下的理念：1、组合投资（分散风险）投资者1投贾者2将1 00000元投资一种每年5%收将100000元平均投资到5种收益的保本型产品益不同的品种942800O 1 OW6SB37I33SG35O 5* a 姒想5种不同投衢100000100000?fl20 IN 6T12T-2NII25年后增值到33863525年后増值到9428002、长期投资（降低风险）3、早投资早收益时i可的价值（甲ws乙）年龄支付（元）年末余额（元）222, 0002, 240232, 0004 74924Z000
9、7, 55925Z 0001 0, 706261, 0001 4, 230272, 0001 8J 7832032, 0G6420也499520309, 02860076514162 000年龄支伸元）年末余额（元）2E2, 0002,24029P 2,000749302, 0007, 559312, 00010, 706322, 00014, 2302* 000,B p 1 12, 0009 B r ,:422,00083, 507522,000298, 668602,0007670423366,0003. 丁克家庭理财方案根据资产配置理论，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资人的风
10、险偏好为基础, 决定不同资产类别在投资组合中所占比重，从而降低投资风险，提高投资收益，消除投资人对收 益所承担的不必要的额外风险。梁先生是属于能够容忍投资组合的波动，愿意承担盈余波动的投资者，同时他的风险资产的比例比较大，属于有较高投资风险承受能力的投资者。因此，我们确定梁先生资产配置的风格为 投资组合保险策略 （积极性资产配置策略） ：即将他的一部分资金投资于无风险资产从而保证资产 组合的价值不低于某个最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风 险资产和无风险资产的比例，保证梁先生的资产升值有一定潜力，投资组合保险策略是一种动态 调整策略。具体说就是在股票市场上涨时提高
11、股票投资比例，而在股票市场下跌时降低股票投资比例， 这样就能保证梁先生的资产年收益率不低于8%。我们现在将梁先生的可以用于投资， 获取收益的金融资产：现金和活存 30000 元，定期存款 135000 元，股票 220000 元，基金 425000 元，已卖房 产（天津） 140000 元；年收入节余： 7200*12+23500=109900 元；总共： 1059900 元。作如下资产配置安排：风险资产： 股票 35%预计收益率 15% ；股票型基金 33%预计收益率 7%无风险资产：货币型基金 30%预计收益率 2.96%；活期存款 2% 预计收益率 0.72%经过这样的配置，得到梁先生家
12、庭的金融资产年收益率为： 8.45%3.1 风险资产占金融资产 68 % ，资金总额 720732 元。股票： 35% 370965 元目前已有被套股票 220000 元，可换筹操作，加上天津卖出的房产140000 元，然后从收入节余中再投入 10965 元。全部买入业绩优良、具有较高成长性的股票。并根据宏观面、政策面、基 本面、技术面和市场的变化及时做出行业及投资品种调整，就能规避证券市场的风险，获得 15% 以上的收益率。股票型基金： 33% 349767 元目前已有博时价值成长基金 55000 元，可保留。 华夏债券基金 250000 元可全部卖出， 然后从 收入节余中再投入 44767
13、 元，全部买入经营稳健、历年业绩优良的基金管理公司旗下的股票型基 金，例如：博时价值成长基金、南方稳健成长股票型基金等。3.2无风险资产占总资产32% ,资金总额339168元。货币型基金：30%317970 元目前已有华安富利基金120000元，可保留。将现金和活存30000元，定期存款135000元取出，再加上收入节余 32970元全部买入经营稳健，历年业绩优良的基金管理公司旗下的货币型基 金，例如：南方现金增利基金等。货币型基金的收益是稳定的，在目前的利率水平下，可以稳定 达到2.956%的年收益。活期存款2%21198元目前收入节余还剩21198元，全部作为活期存款以备应急之用。在我们
14、的资产配置中，股票型基金跟股票的配置比重比较大，两项加起来占总资产的68%原因是：1）股票的风险收益特征：收益高、风险大，适于专业投资者。股票型基金的风险收益特征：收益高、风险中，适于各种投资者。他们的共同特征均为收益高，如果在理财专家的指导下，进行股票和基金的投资，是能够保证在控制风险的前提下获得超过15%和7%勺年收益率。2）股票型基金和股票同在证券市场中进行投资运作，我国的证券市场是一个新兴的投资市场，它的未来将有很大的投资机会。我们对当前股市的看法中国A股市场的两个特征：1）市场价值结构化高估：大部分上市公司价格高估。2）投资者结构变化:理性机构投资者队伍邙日光资金）的壮大。 本次市场下跌的背景：1）宏观调控紧缩政策的出台2）结构化高估现象严重 本次市场下跌的原因：1）宏观紧缩力度强于预期2）资金链的问题3）机构投资者的趋同性我们对宏观面的判断A）紧缩政策的出台以宏观经济的快速增长为前提。B）推动本轮经济快速增长的根本原
