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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷答案参考1. 单选题：李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李先生的自有资金，70万元的贷款。1年后李先生偿还贷款20万元。那么此时银行对住房的保险利益是多少元?()A.100万元B.50万元C.80万元D.70万元正确答案：D2. 单选题：个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是（）。A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.支付条款中蕴涵的支付结构风险C.外汇产品交易时的汇率风险D.理财机构的投资管理风险?正确答案：C3. 多选题：【2015年
2、真题】X与Y两个基金在不同经济状况下的预期收益率水平如下表所示：下列选项中叙述正确的是（）。A.两个基金有相同的预期收益率B.基金X的预期收益率小于基金Y的预期收益率C.基金X的预期收益率大于基金Y的预期收益率D.投资者等额分配资金于基金X和Y则资产组合的预期收益率高于基金Y的预期收益率E.投资者等额分配资金于基金X和Y则资产组合的预期收益率高于基金X的预期收益率?正确答案：CD4. 多选题：外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.外汇期货交易E.期权交易正确答案：ABCDE5. 单选题：不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理
3、财计划可以自由赎回?（）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品正确答案：A6. 单选题：（）指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。A.流动性风险B.违约风险和信用风险C.提前终止风险D.操作风险?正确答案：C7. 多选题：下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确是()。A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.不像投资其他金融资产一样取得
4、利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险正确答案：ABDE8. 多选题：【2012年真题】获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。A.销售毛利率B.销售净利率C.资产收益率D.每股收益E.每股股利正确答案：ABCDE9. 单选题：以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是()。A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划;商业银行理财业务客户的
5、开发目标和销售流程D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释正确答案：C10. 单选题：基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）A.正确B.错误正确答案：B11. 单选题：【2015年真题】在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A.50%B.40%C.30%D.60%?正确答案：A12. 单选题：按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2正确答
6、案：A13. 单选题：假定年利率为10，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。A.10000B.12200C.11100D.7582正确答案：A14. 多选题：【2015年真题】下列关于股票的表述，正确的有()。A.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务B.股票能够给持有者带来利息收益C.股票是股份公司发行的有价证券D.股票的实质是公司的产权证明书E.股票是一种债权凭证正确答案：ACD15. 单选题：债券投资者的投资收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期
7、兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红正确答案：D16. 单选题：以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A.子女上小学、中学B.自用房产投资、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险正确答案：C17. 多选题：下列关于凭证式债券的说法中，正确的有()。A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券可以上市流通E.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取正确答案：BCE18. 单选题：以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是()。A.集聚功能B.财
8、富功能C.调节功能D.交易功能正确答案：C19. 单选题：基金管理人依法发售基金份额、募集资金，国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A.3B.6C.9D.12正确答案：B20. 多选题：【2013年真题】下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有（）。A.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格D.提高房产税易税税率，具有
9、抑制房产价格上涨的意义E.降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹正确答案：ABCDE21. 单选题：【2013年真题】般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.股票、国债、企业债券B.企业债券、股票、国债C.股票、企业债券、国债D.国债、企业债券、股票正确答案：D22. 单选题：在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A或C正确答案：D23. 单选题：根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（）。A.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外
10、汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者正确答案：D24. 多选题：按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型正确答案：ACE25. 多选题：银行个人理财业务从业人员岗位职责要求包括()。A.熟知业务B.岗位职责C.信息披露D.协助执行E.职业形象正确答案：ABCD26. 多选题：股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权，主要有（）。A.认沽期权B.看涨期权C.期货期权D.认购期权E.看跌期权?正确答案：AB27. 多选题：依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产
11、品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏正确答案：ABDE28. 单选题：按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()。A.主动型基金和被动型基金B.开放式基金和封闭式基金C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金D.公司型基金和契约型基金正确答案：A29. 多选题：有下列()情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时
12、显失公平的正确答案：ACD30. 单选题：客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算正确答案：A31. 多选题：下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。A.以民法为统帅B.以法律为主干C.行政法规是重要组成部分D.地方性法规是重要组成部分E.由多个法律部门组成正确答案：BCDE32. 多选题：下列关于黄金的说法，正确的有()。A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益呈正相关关系C.黄金价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值D.黄金价格受国际市场影响较大E.市场
13、风险是投资黄金面临的第一位的风险正确答案：ACDE33. 单选题：下列属于家庭成长期具有的特征是()。A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加正确答案：B34. 单选题：下列关于商业银行境外理财投资的说法，不正确的是()。A.境内托管人应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外机构作为其境外托管代理人B.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资
14、金结算业务和证券托管业务C.境内托管人必须为不同的商业银行设置一个托管账户D.境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户正确答案：C35. 单选题：【2013年真题】下列()行为违反了商业银行法。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为BB零售银行D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C36. 单选题：【2013年真题】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A.根据客户需要、制定具体的管理办法B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理C.根据本银行需要，制定具体的管理办法D.按照金融衍生品业务管理正确答案：B37. 多选题：商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。
