银行业务模拟实训总结

《银行业务模拟实训总结》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业务模拟实训总结（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、银行业务模拟实训总结银行业务模拟实训总结银行业务模拟实训总结在银行业务模拟实训中，我们小组主要接触并实际操作了银行贷款和信用证 等，其难度不一，但都是银行中比较有代表性的业务和操作。（一）银行贷款在现实银行业务中，商业银行贷款的具体步骤有以下几点：1、开拓业务和信 用评估。实力雄厚、信用度高、还款能力强的客户是商业银行努力拉取的对象。银行 通过受理贷款人的申请，根据贷款人的资料，对其信用评估。同时对贷款的合法 性、安全性、盈利性进行调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。2、贷款的 审查和发放审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复测贷款风险 度，提出意见，按规定权限审批或报上级审

2、批。贷款审批后，就与贷款人就贷款 数量、期限、利率等洽谈，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。3、贷款的检 查和收回贷款发放后，银行为保证贷款能按时收回，会组织检查人员定期或不定期对 贷款人的经营状况和财务状况进行调查，并关注资金的用途，以防遭受道德风险。 如果贷款人不能按时还本付息，银行有权采取制裁措施，或以法律手段追回本息， 以维护信贷资金的安全。实训中，我们的贷款过程被简化了。但是我们仍然清楚地了解了贷款的流程，（二）信用证在国际结算业务中，以现汇结算为主，采用的方式有三种：信用证、汇款、 托收等。在我们的模拟实训中，以信用证训练为主。信用证（LetterofCredit， 简称L/C）方

3、式是银行信用介入国际货物买卖价款结算的产物。信用证是一种银 行有条件保证付款的凭证，是开证银行根据卖方的要求和指示向买方开立的有一 定金额、一定时期内凭规定的单据支付款项的书面承诺。进出口双方则利用银行 信用担保发货与结算只要出口商提供的有关单据同信用证条款相符，银行就保证 付款。信用证的当事人较多，主要的有：1. 开证申请人，又称开证人，指向银行申请开具信用证的人，即进口人或实 际买主。2. 开证行，指受开证人之托开具信用证、保证付款的银行，一般在进口人所 在地。3. 通知行，指受开证行之托将信用证通知或转交出口人的银行，它只证明信 用证的真伪，并不承担其他义务。通知行一般在出口人所在地，通

4、常是开证行的 分行或代理行。4. 受益人，指信用证指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。信 用证的出现不仅在一定程度上解决了买卖双方之间互不信任的矛盾，而且还能使 双方在使用信用证结算货款的过程中获得银行资金融通的便利，从而促进了国际 贸易的发展。因此，信用证结算方式被广泛应用于国际贸易之中，以致成为当今 国际贸易中的一种主要结算方式。我们小组一致认为信用证业务是一项比较难的业务，其原因主要是因为在国 际结算中，都是使用国际通用语言英语。鉴于我们英语水平不高，条款中有大量 贸易专业英语，我们很难读懂信用证。不过好在，有老师的指导，我们了解到该 如何审核信用证以及修改信用证。（三）体会与

5、感想除了给核心企业发放贷款和审查信用证外，我们还在老师的指导下练习了点 钞和小键盘的应用。熟能生巧，点钞和小键盘的熟练掌握与长时间的练习密不可 分。感谢老师的辅导，让我们有机会练习这些平时接触不到的银行业务，更进一 步增进自己的专业能力和素养。商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会（一）引言20xx年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下， 我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合 业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证 使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟

6、操作。通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务 管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合 业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的 理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能， 不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己 的总结、对老师的汇报。（二）商业银行业务综述2.1对私业务综述2.1.1凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用 储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取

7、和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。二、 凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到 市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机 内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也 要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台 机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易 领入凭证。具体流程：市行库支行库网点库钱箱柜员钱箱。第1页共5页商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不 是市

8、行库。2.1.2钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜 员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注 册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业 务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。 本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。2.1.3日常操作流程一、普通账户客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易， 输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该

9、 客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有 任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请 书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。二、一卡通账户客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡 通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开 户申请书”，直接就可以办理业务了。三、注意事项普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则 上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普 通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户

10、号，但是开过一卡通客户号的 有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它 客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。2.2对公业务综述2.2.1凭证领用第2页共5页商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体系。支行到市 行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并 进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。同样，支行凭证管理员要做凭证的 全额领用并将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责 人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱，柜员通过凭

11、证出库 交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。 2.2.2钱箱管理系统对网点设立库钱箱和操作员钱箱。一个柜员可以有多个钱箱。柜员第一 次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：柜员登录，进入“增加柜员钱箱” 界面，输入相应内容，完成增加钱箱操作。然后退出系统，重新登录，输入用户 注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后每次登录时必须输入 钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。也可以将钱箱号与自己绑定， 以后就不用每次输入钱箱号码，而自动登陆柜员钱箱。2.2.3对公业务范围存款业务包括：对公活期存款、对公定期存款；贷款业务包括：对公贷款、 个人

12、消费信贷；结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。2.2.4日常操 作流程开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。 进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界 面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证 的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该 项操作每天可多次使用。2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部业务，按照 科

13、目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。3、 网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只能操作一次。需要 注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，第3页共5页商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网 点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平 帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以 操作。（三）模拟实训效果我认为本次实习时间虽然不长，但是我们对商业银行业务的了解程度已经更 近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握，基

14、本实现了如下基本目标：对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用；加强了我们对 现代商业银行综合业务系统中采用的会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解；为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关知识有了更深一步的理解。（四）心得体会本次实训虽然只有短短的五周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次 实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商 业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定 了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、 证券投资业务和中间业务等，都需要银

15、行员工详细、熟练了解其业务办理过程。 而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业 银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银 行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了 银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经 营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理 的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公 业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授 权人的授权

16、。最后在日终时，要进行现金进入库与柜员签退，最后完成商业银行模 拟业务的操作。第4页共5页商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会并且经过这次的模拟实训，我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不 能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对， 避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是 一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。 这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须 为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检 查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要 本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复