《国有商业银行介入中小企业融资的影响及对策》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国有商业银行介入中小企业融资的影响及对策（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、国有商业银行介入中小企业融资的影响及对策 摘要：国有商，lkIt行在主动响应国家对中小企业的资金扶持的政策下，经过加紧改革内部体制，充足调动用户经理对中小企业营销的主动性和主观能动性；主动介入中小企业融资，量身打造适合中小企业的金融产品；在风险可控的情况下，利用多个融资方法为中小企业提供快捷、立即、稳定的资金。关键词：中小企业；国有商业银行；融资。一、中小企业融资的现实状况。中小企业融资的特点不一样于大型国有企业。中小企业融资含有单笔资金需求量较小，资金到位时间要求尤其快、贷款频率尤其高的特点。现在中小企业占全国企业总数的99，发明了全国GDP的60、税收的50、进出口总额度60；国家创造专利
2、的65、新产品开发创新的80，它们为全国提供了75以上的城镇就业岗位。资金需求巨大，但资金供给有限，关键原因是各家银行对中小企业依然是审慎介入，认为中小企业融资成本过高和风险较大。2021年国有商业银行接到总行下达成分支行的指令，要加大对中小企业的信贷投放，估计明年新增的信贷额度，13投放给大企业，13投放给中小企业，另外13投放给微小企业和个贷。商业银行贷款是现在中小企业融资的主渠道。截止2021年9月底，中小企业本外币各项贷款余额为333.76亿元，比年初增加48.68亿元，增加17.08，同比多增55.2l亿元，增幅同比上升了2O个百分点。其中，新增工业性贷款25.64亿元，同比多增6.
3、39亿元，增量占贷款总增量的52.67 。二、国有商业银行介入后对中小企业融资的影响。契合银监会有关额度500万元以下小微企业贷款优惠政策，统筹建立授信500万元以下小微企业用户的金融服务体系，在用户准入、授信步骤、担保方法、利率定价、贷后管理等方面制订对应的授信政策。在此基础上，完善用户分层体系，建立差异化的金融服务方案。这些政策方法，已成为几大国有控股商业银行今年服务实体经济、支持小微企业发展的共同选择。截至2021年末，工行个人经营贷款余额已达近2700亿元，为40多万户个体工商户和小微企业提供了贷款支持。其中仅201 1年该行就新增个人经营贷款约790亿元，增幅达42。201 1年初，
4、建行依据总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出服务“小区金融”的理念，并明确了小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型，要不停扎实用户基础，关键发展小微企业业务，使有限的信贷，支撑服务更多的小微企业用户群体。在“零售化”发展思绪的指导下，2021年下半年以来，小微企业用户基础数快速扩大，为业务的可连续发展打下良好基础。2021年，交行将继续加大对小微企业的扶持力度，继续完善机制建设，促进小微企业贷款健康发展。关键要完善小微企业独立核实机制，对小微企业贷款业务进行独立的成本和利润核实。继续优化小微企业贷款管理授权授信体系，在有效控制风险的前提下，逐步下放小微企业贷款审批权限，优化审批步骤，实
5、现标准化、步骤化、批量化审批，提升审批效率。并经过全行上下的共同努力，努力争取小微企业授信用户增加35以上，贷款余额增加45以上，小微企业贷款在全部贷款占比继续提升1至2个百分点，拨备前利润同百分比上升，不良率控制在总行要求的范围内。加大对单户授信500万元以下小微企业的信贷支持，500万元以下授信户数在全部小微企业占比由现在的35以下提升到40以上，贷款余额在全部小微企业占比由现在的15以下提升到20以上。三、经过多个路径加大对中小企业的融资需求。（一）为出口企业提供创汇贷款。中国有不少中小企业的产品关键销往国外。针对这种情况，银行能够经过审核中小企业提供的出口协议或进口商出具的信用签证来发
6、放贷款；而中小企业如有现汇账户亦可让其以此作为抵押来发放贷款；对于资信良好且有稳定外汇收入的中小企业能够依靠结汇凭证来发放贷款；对有良好的市场前景企业还能够考虑为其提供设备投资贷款；享受出口退税的企业能够以其出口退税账户作为质押进行贷款或利用其出口退税质押账户办理出口代付业务，利用海外金融机构进行融资；贸易融资是银行对进口商或出口商提供的和进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。其基础对象包含含有进口业务经营权，资信良好，有长久稳定的出口业务，出口制单水平较高的企业。和此同时，出口货物应为该企业的主营产品，并在国外或中国港澳台地域有稳定的销售市场。（二）结合企业实际需求，创新设备融资租赁路径。
7、对于处于产能扩大阶段的中小企业，往往需要大量资金用于生产设备投资。在国外，设备融资租赁是企业设备投资中一个极为常见的方法，其规模仅次于银行贷款。融资租赁相较于其它的融资模式而言有其独到的优势：它是以融物为形式满足融资的需求，而对企业本身的资信情况和担保条件要求较低，很适合中小企业大额设备投资的资金需求。假若银行业结合企业实际需求改变以往的融资租赁模式，则对于处理中小企业大额设备投资的资金问题有较大益处。（三）工程机械担保贷款。工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购置指定品牌工程机械的人民币担保贷款。能够满足用户在本区域内、或跨区域购置大型设备的资金需要，帮助卖方用户促进大型设
8、备的销售，提升贷款业务办理效率，买卖双方交易真实性更有保障。工程机械担保贷款期限最长不超出三年（含三年）。（四）小企业额度抵押贷款。小企业额度抵押贷款是指银行用信贷资金向小企业借款人发放的、采取抵押方法、可在贷款额度使用期间内一次抵押、循环使用的贷款。用于小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。（五）小企业法人账户透支。小企业法人账户透支业务，是指银行同意小企业用户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足暂时性融资便利的授信业务。透支资金用途限于满足小企业用户正常生产经营过程中的周转性资金需求。（六）我国保理。保理即保付代理，是指卖方将其现在或未来的基于其和买方签订的货物销售协议所产生的
9、应收账款依据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供销售分账户管理、应收账款催收、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中的特定的两项或两项以上的综合性金融服务产品。关键适应于从事我国贸易的境内用户，通常为短期贸易服务，能够满足用户扩大销售、加速现金回流，取得收款确保、改进财务结构和降低管理成本的需要。（七）联保联贷。指3家（含）以上借款人，经过络自愿共同组成一个联合体，联合体组员之间协商确定授信额度，向银行联合申请贷款，由银行确定联合体授信总额度及各组员额度，每个借款人均对其它全部借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带确保责任，银行借此发放一定额度的信贷业务。无抵
10、押、无质押，贷款需求200万元以下，尤其优质用户可放宽到500万元。（八）经营性物业贷款。小企业经营型物业贷款是用于满足用户扩建、改建、装修经营性资产的融资需求，以已投入运行的经营性资产所产生的稳定现金流（包含但不限于收费收入、租金收入和其它经营收入）作为还款而发放的贷款。小企业经营型物业贷适合用于拥有经营性资产，多年经营稳定发展，并有对相关经营性资产进行扩建、改建、装修融资需求的中小企业用户。依据借款人的融资需求，借款期内企业经营活动可能产生的净现金流等原因合理确定，贷款额度最高可达3000万元。（九）标准厂房按揭贷款。标准厂房按揭贷款是为满足用户向第三方购置标准厂房而产生的融资需求，以用户
11、未来经营收入为还款，并采取分期还款方法的融资业务。标准厂房是指开发（工业园）区内，开发商按统一计划、由开发商集中建造的生产经营场所，通常含有通用性、配套性、标准化等特点，能够满足人园中小企业的基础生产经营需要；不包含用户自行建设的白用厂房。标准厂房按揭贷款用于满足有购置上述标准厂房融资需求的中小企业用户。参考文件：1 杨静如。西方国家处理中小企业融资问题的经验和启示JJ.商贸，2021（2）。I2 李 璐。中小企业融资路径创新研究1.11.商贸，201 lf21.I3I 刘 焱，张继宏。浅谈中国中小企业融资方法创新？.商场当代化，2021（5）。I4I 杨洁涵。国有商业银行介入对中小企业融资的影响研究I.11.当代商业，201 1（6）。
