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1、个人理财有哪些基本原理和方法？下面是精选知乎网友的回答。1、李东旭，四大会计师事务所审计师现金为王：不超额消费，不使用信用卡，不负债（房贷除外）信贷消费已经成为主流的今天，强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖，常常来自于下面几 个看起来十分有力的观点：1信贷消费可以积累个人信用2手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算3消费积分可以换礼物但是实际上，以上观点都并非那么站的住脚：1信贷消费可以积累个人信用我们不妨进一步来问，积累个人信用为了什么？为了可以提高信贷额度，为了更容易的申请住房贷款。总结起来 就是我们现在负债，是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感，否则
2、无论如何这也不是一个合 理的理由。在当下银行滥发住房贷款，甚至需要连环政策加以遏止的情况下，对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即 使长远来看，具有购房能力的家庭或个人，所面对的问题也不是能否申请到贷款，而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款，但是否因此你也背上更多的债务，住上超出家庭财务承受能力 的房子，把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中？2手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月，就投资本身来讲，收益和损失的机会从来都是相 等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时，往往只看到了收益的可能性，
3、却忽略投资的下行风险。一到两 个月的投资（更确切地说是投机）收益，能否抵消所承受的这种风险？是一个很大的问号。3消费积分可以换礼物，换里程一个被许多实验证明，也符合我们常识理解的事实是，在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱，而其中很 多的消费是原本不必要的。结果是，为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票，我们在不知不觉中心甘情愿 的花了很多冤枉钱。这种心态，实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承，是不折不扣的落入了设计者一套 系统的商家的陷阱。制定月度预算：保证每一分钱都有妥当安排，每月收支平衡。紧急资金：在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6 个月生活费用的紧急资金，以应对短期内不确定
4、风险。房子：房贷期限不超过 15 年，利率选择固定利率，月供不超过家庭税后收入的四分之一。 车子：买车只购买车况有保证的二手车，规避新车短期内的大幅贬值。投资：以 5-10 年内表现良好的公墓基金为投资对象，采用基金定投的方式长期投资。尽量不投资股票，黄金等 风险较高或收益较低的投资物。人寿保险：人寿保险的三个原则是：1. 要定期人寿不要终生人寿；2. 保额至少是个人年收入的 10 倍；3. 定期 人寿期限应为 15-20年。1. 要定期人寿不要终身人寿:终身人寿的保费比定期要高，虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息，但年均收益率大致都在 5%一下。而且隐藏成本比较多，一旦退保，
5、之前保费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿，自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保 险公司的储蓄率。2. 保额至少是个人年收入的10 倍：这是一个经验值，用于保障受益人10-20 年的基本生活。3. 定期人寿期限应为 15-20 年：合理投资 15-20 年后，个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保 障，人寿保险自然失去意义，因此不再需要额外的保障。养老金：降低对政府养老金的期望，建立自己的养老金计划。尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无 100%保障的社会保险制度。具体操作方式为：1预计退休后每年生活费用(以当下币值表示)，假设每月5,000元，即每年60,
6、000元2 这笔生活费用将由投资公募基金获得，因而退休时的基金本金金额应为60,000元/ 8% = 750,000元，这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计 算，只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。3 预计自己的退休年龄，以确定投资期限，从25岁开始每月投资至60岁退休，投资期限为35年，420个 月。4 利用年金现值公式计算，仍取8%为年平均投资收益率，得到每月投资额327元；计算过程为：750,000x (8%/12) / (1+8%/12)人420 - 1)。其他：尽量不与亲友发生财务关系，不向亲友借钱，也不借钱给亲
7、友；夫妻使用同一银行账户；尽早设立遗嘱。 最后还想补充一点，个人理财当中80%是行为，只有20%是各种知识和算计。上面的内容，百分比也好，复利 计算也好，都不是绝对的，也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法，而是付诸行动并能长期坚持简单、 正确的原则。积累财富跟保持体型在很多情况下很相像：所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，但为何不是每个人 都能有个好身材，不是道理大家不懂，而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性，有两个方面可以考虑： 第一是制订计划的时候不要太激进，慢慢来，不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候，多少人是上 来就跑1万米，最初几天斗志满满坚信自己能够
8、坚持，虽然嘴上这么说，但其实心里已经意识到身体受到了“伤 害”而无法承受，退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后，本能的会产生抗拒心理，最终导致放 弃。这种时候，倒不如循序渐进，就理财来说，一开始每月的存款或定投都不必太多，不影响已有的生活方式，慢慢 养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条，如果你现在正在用信用卡， 而且还好几张，但是决定说好我不用了，把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序，从 最少的那张开始还，省出不必要的花销来集中火力还清，还完一张再还下一张。这样的好处是，
9、不用多久你就能 感觉的少一张卡，少一份累赘的愉悦感，这对你实行计划就会有激励的效果，从而更加活力全开的清除剩余的债 务。 总之，人不是完全理性的动物，所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来，非要求一套怎样的 公式规矩自己。把个人的生活习惯，脾气秉性考虑到自己的计划中，行动起来，才是个人理财的真谛，毕竟，“个 人”是排在“理财”前面的。2、子仲，金融理财师子仲的理财原则：先是量出为入，然后才是量入为出。很多理财师建议量入为出，这种方案比较简单易行，但却只是被动的进行理财。主动的理财应当是量出为入，根 据自己未来的财富需求，来制订理财规划，再选择相应风险、收益的产品。然后根据理财方案
10、，控制自己的支出。 没有不好的理财产品，只有不好的理财方案。产品只是提供一种工具，供你选择使用，没有对与错。但理财方案必须符合你的需求，能够帮助你达成你的目标。 关键在于理而不在于财。理财不是一成不变的，是动态的，必须根据自身情况、目标、环境的变化不断调整。 理财一定要从年轻开始。钱生钱是长跑冠军。多少钱开始理财？很多朋友觉得，现在每月的钱不多，而把理财看做是以后的事。理财不在 乎多少，一个月省下100元买基金，从20到 60 岁，是64万元；33到 60岁是 22万；50岁存，2 万。时间 是理财的最大武器。迷者口念，智者心行。专业的事要相信专业的人。用小钱，赚大钱。通过向专家咨询，助力自己
11、成长。一定要掌握一点理财知识。决策是由自己做出的，其它人只能提供建议。自己学习掌握一点理财知识，增强理财管理能力、资金运筹能力、 风险投资意识，充实经济金融知识。不要只投资金钱。无论你的收入是多少，记得分成五份（根据需要分配，不是平均分配）进行规划投资：增加对身体的投资，让身 体始终好用；增加对社交的投资，扩大你的人脉；增加对学习的投资，加强你的自信；增加对旅游的投资，扩大 你的见闻；增加对未来的投资，增加你的收益。3、thinkind分散投资。坚持下去。我还列了省钱清单。供大家参考。 1. 相信自己的判断 2. 保持内心的平静和平衡感 3. 内心足够强大。坚持自己的生活方式 4. 勤俭是永恒
12、的美德。随便别人怎么骂你抠门 5. 理性第一，勇敢说不，对自己和别人都一样 6. 眼光放长远。笑到最后才是笑得最好，省到最后才是省得最好7.绝大多数的美好事物都是免费的。比如空气、阳光、爱情、知识、知乎哈哈 8.如果时间更宝贵，就别惦记省钱这事 9.如果人品、感情更宝贵，也别惦记省钱这事 10.如果机遇更宝贵，更别惦记省钱这事 11.人情世故方面的花费，要理性，钱永远不是第一位的；如果真是，不做也罢 12.做好预决算，保持生活的计划性 13. 坚持记账，定期总结反思 14. 父母更需要你的时间去陪，钱物是第二位的 15.如果需要为父母花钱，别惦记省钱这事 16.不要盲目投资，投资自己是最好的投
13、资，多读读书吧 17.结交一个靠谱的理财专业的朋友，听听他的建议 18.股票如果已经被套，如果没有急用，那就放着吧，甭急着割肉 19. 少出差，网络和视频电话会议可以解决 90% 以上的问题 20.少聚会，酒肉朋友不交也罢，君子之交淡如水 21.不抽烟，少喝酒，少喝碳酸饮料和那些所谓的“果汁” 22.少看电视，国内的绝大多数电视节目都是谋杀时间的杀手 23.买菜做饭合理控制量，少浪费，少倒掉24. 少出门，特别是少去超市，只买必需品，促销品如果不必要，再便宜也不买25. 少开电脑，多看书或出去活动活动26. 保持健康就是省钱省心，健康方面绝对不要太省27. 不要冲动购物，可以先存在购物车，歇
14、24 小时冷却后再下单28. 追新求异是非理性的，如果有iPhone4，就没必要换iPhone4S29. 利用好公司的资源，有时公私没法分明30. 选一款靠谱的钱包，只放必要流动性的现金31. 理性使用信用卡，定期还款，绝不提现32 .信用卡顶多2张，其实一张也足够33. 房租是很大的开支，住房方面的消费要严格控制34. 自己做饭，特别是早饭35. 自己泡茶煮咖啡，少去星巴克36. 出门自带水杯，不买瓶装水37. 少办什么会员卡储值卡38. 天冷多穿衣服，少开暖气39. 天热多吹电扇，少开空调40. 减少冰箱开门次数41. 自己洗车42. 少开车43. 谨慎行车，遵章守纪，避免惹事，避免罚款4
15、4. 开车前做好线路规划，少走冤枉路45. 清理车中杂物，减少负重46. 加油半箱足矣，提前知道涨价消息除外47. 买东西前做好功课，一定要货比三家，一淘就不错48. 除了生鲜食品，一律网购49. 用医保卡看病买药 50. 绝大部分知识和信息都可以通过 google 和维基免费得到 51. 去图书馆借书，少买书 52. 用电纸书， Kindle 最佳，少买书 53. 在家看片，少去电影院 54. 在家洗澡，少去 XX 浴场 55. 清洁卫生用品和护肤品么，国货精品很多，物美价廉 56. 坐绿皮红皮，少大巴，少动车或高铁 57. 火车能逃票就逃票，对铁道部没什么好客气的 58. 打折机票，去哪儿很靠谱 59. 青年旅社，经济酒店多挑挑，我觉得 7 天性价比最高 60. 错时旅行，提前安排好年假 61. 二手货也有好东西，我就花 40 块买过一个靠谱的书架62.卖掉闲置的东西，百姓、赶集、58同城、拉手我就卖过好几k的超市卡 63.整理旧衣服旧鞋子，少买新的64.用iPad看杂志，少买纸质的 65.耐用品（汽车、家电、数码等）经常维护保养，尽量避免损坏66.iapp关注限免和冰点 67.看
