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1、2022年初级银行从业必考试题库含答案1. 判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。()A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。2. 单选题 无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到( )的影响。A 国别风险B 法律风险C 声誉风险D 流动性风险答案 A解析 国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经
2、贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围。3. 单选题 超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项?()A 财政性存款B 保证金C 活期存款D 应解汇款答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%。公式中各项存款包括人民币的活期存款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。4. 判断题 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法可分为初级法、中级法和高级法三种。(
3、)A 错B 对答案 A解析 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。5. 单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A 间接责任B 最终责任C 连带责任D 保证责任答案 B解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。6. 单选题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。A 开证行不同B 开证行所承担的付款责任不同C 开证申请人不同D 受益
4、人不同答案 B解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。7. 判断题 经风险调整的资本收益率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。( )A 错B 对答案 B解析 风险调整后资本回报率( RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是
5、银行进行价值管理的核心指标。8. 多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解
6、散的。9. 多选题 2004年巴塞尔协议的主要内容有( )。A 构建了“三大支柱”的监管框架B 扩大了资本覆盖风险的种类C 将资产分为不同风险档次D 将表外授信业务纳入资本监督E 改革了风险加权资产的计算方法答案 A,B,E解析 与巴塞尔协议不同的是，巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。10. 单选题 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A 职业和职业生涯发展B 客户性格特征C 家庭的收支与资产负债状况D 受教育程度和投资经验答案 C解析 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、
7、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。11. 多选题 优先股股票享有的主要权利包括（ ）。A 优先按约定方式领取股息B 优先清偿权C 限制参与经营决策D 优先股股息是固定的E 经营决策的参与权答案 A,B,C,D解析 优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的12. 多选题 市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，主要包括()。A 完善的信息披露制度B 健全的中介机构管理约束C 良好的市场环境D 有效的市场退出政策E 监管机构对银行业金融机构
8、所披露的信息进行评估答案 A,B,C,D,E13. 单选题 监管部门是市场约束的核心，其作用不包括()。A 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C 引导其他市场参与者改进做法，强化监督D 建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用答案 D解析 D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。14. 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的根本原因。()A 错B 对答案 A解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化
9、的综合作用结果。15. 多选题 综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括()。A 辖内各类风险总体状况及变化趋势B 分类风险状况及变化原因分析C 风险应对策略及具体措施D 加强风险管理的建议E 发展趋势及风险因素分析答案 A,B,C,D解析 E项为风险报告的专题报告所反映的内容。16. 多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造
10、、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。17. 判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。()A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产(贷款)流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产(贷款)流动性需求。18. 多选题 流动性风险限
11、额包括但不限于（ ）。A 现金流缺口限额B 负债集中度限额C 集团内部交易D 融资限额E 资产集中度限额答案 A,B,C,D解析 流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。19. 多选题 下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而
12、期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 C,D,E解析 远期合约中交易时间是确定的，期货合约交易价格是确定的，所以选项AB说法都有错误。20. 单选题 关于市值重估，下列说法正确的是()。A 商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B 商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C 商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D 盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值答案 C解析 A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值;B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值;盯模，当按市场价格计值存
13、在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值;D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。21. 判断题 如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请。（）A 错B 对答案 B解析 如果经营部门认为限额已下能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上级风险管理部门。22. 单选题 某客户在2007年1月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 10
14、100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000（1+3%）=1030023. 单选题 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一，它可以分为（）两类。A 风险等级限额和行业限额B 授信集中度限额和总体组合限额C 行业限额和集团限额D 行业限额和产品限额答案 B解析 本题考查限额管理。组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类24. 多选题 按信托财产的不同，可将信托划分为( )。 2013年11月真题A 动产信托B 不动产信托C 法人信托D 其他财产信托E 资金信托答案 A,B,D,E解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。25. 单选题 下列关于市场约束的表述不正确的是()。A 监管部门是市场约
