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1、银行合规好建议银行合规好建议一、培育合规管理意识。合规管理本质上是做“人”的工作，针对人们在思想上还存在这样或那 样的模糊认识。只有在合规管理中坚持人本观念，不断加以宣传、教育和 引导，让员工从思想上认同合规管理的重要性，接受合规理念，变被动为 主动，才能确保合规管理向更高的层次和更广的领域健康发展。因此，宣 传教育尤为重要，要贯穿合规管理的全过程。银行要通过开展合规宣讲、 合规大讨论活动，形成合规宣传教育常态机制。一是要根据不同对象，采 取不同的方式，坚持做好合规教育“四必讲”。第一，新员工入行要宣讲， 通过合规宣讲，对新员工进行合规教育，引导他们从入行第一天开始，就 力求做到依法合规、坚守
2、合规底线。第二，干部员工上岗、转岗、提职要 宣讲，通过诫勉谈话、廉政提示，教育员工树立正确的人生观、价值观。 第三，检查发现违规问题要宣讲，通过剖析违规问题，特别是让相关违规 人员“现身说法”，带着违规问题讲危害、讲教训，督促员工剖析整改促合 规。第四，年度总结要宣讲，通过总结合规成效、经验与不足，引导员工 牢固树立新型合规理念，主动自觉依法合规。二是紧密联系经营管理实 际，瞄准内控合规管理的薄弱环节，持续深入开展合规大讨论活动。着重 梳理、查找当前业务经营管理中出现的，影响银行基本面最直观、最突出 的模糊认识、风险趋势和违规动向，力求从业务经营和合规管理，文化培 育与科学发展的高度深刻剖析、
3、深入讨论、形成共识、解决问题。三是坚 持推行干部员工年度“述职述德述合规”及合规承诺制度，组织员工签订“合 规承诺书”，力求将合规管理与全体员工的职业发展和日常业务经营管理 活动有机结合起来，并形成制度安排，引导员工主动合规。四是加强对银 行职员有关内控合规内容和制度的培训，首先要制定科学合理的培训计 划，并且根据员工的具体情况，以及基层银行本身的情况，制定培训内容 和培训进度。制定的计划要具有理论和实际相结合特点，把理论知识和银 行职员的工作内容结合在一起，尤其是在出现操作错误的时候，如何判断 并更改，都是培训的重要环节和内容，并且在培训期间，加强银行职员对 执行目标的认可程度和了解程度，以
4、便于以后更好的完成工作。二、加强制度建设。“没有规矩，不成方圆”，制度是合规管理的基石。银行应当针对政策 制度执行中存在的突出问题，不断完善内控合规制度体系建设，优化制度 流程，夯实管理基础，根植合规管理文化。一方面，完善规章制度体系建 设，建立健全制度集中管理和动态更新机制，提升制度管理层次。持续抓 好规章制度的规范落实，严格执行制度论证、审查、审议机制，进一步提 高制度的修订与执行水平。同时，全面梳理制度流程，重点听取基层行和 客户的意见，发动操作人员查找规章制度执行中的盲点、漏洞、矛盾、脱 节之处，尤其要找出业务流程中环节过多、控制过死、衔接断档和运行不 畅的地方。建立制度流程梳理的台账
5、，对每个问题逐条分析原因，探索建 立流程优化的科学方法、标准模板和评价机制。做好规章制度的梳理、完 善和解析工作，推进整个规章制度建设朝着系统化、规范化、标准化的方 向发展。另一方面，持续规范制度管理工作，对各项规章制度的有效性开 展后续评价，梳理并查找现行规章制度执行过程中存在的突出问题，进一 步完善制度集中管理、事后评价和动态更新机制，组织开展规章制度清理 工作，做好制度立改废，进一步完善规章制度体系。三、强化执行力建设。首先要深入开展执行力教育，认真思考在执行力方面存在的问题，不 断提升执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。其次要狠抓制 度落实。全面建立诚信举报核查制度、合规问责
6、制度、合规绩效考核制 度，抓好制度落实工作，引导广大员工养成“时时合规、事事合规、处处 合规”的良好习惯。最后要创新合规管理方式。建立健全干部员工合规档 案，改进员工违规积分管理，以违规积分和合规档案为载体，对员工合规 行为进行规范化、常态化和精细化管理，进一步提高防范风险和案件的水 平，真正将合规管理变成全行员工的自觉行动。四、健全合规管理体系。建立制度健全的内控合规的管理体系，任何的规章制度的推行都离不 开管理，因此，想要在基层银行顺利推行内控合规制度，建立符合要求的 管理体系相当重要。首先，强化监督检查。监督检查是夯实管理基础、提升合规水平的有 力工具，只有加强监督检查，推动尽职监督，保
7、持案防高压态势，严控各 类案件发生，从而不断提高内控合规管理水平。银行要注重研判案防重 点，精心提取可疑线索，通过有针对性、前瞻性和有效性的大规模案件风 险排查，主动发现、及时终止和有效处理案件线索和重大风险隐患，营造 强大的排查攻势，进而有力震慑违法违规行为。其次，落实整改纠偏。在具体的实践中，要明确整改责任，规范整改 工作，形成全新的整改工作机制，通过整改使各项内控合规工作成果落到 实处，促进内控体系持续改进。要继续完善整改流程，形成合理的激励机 制，将整改工作纳入综合绩效考评体系和部室关键绩效考核体系，整改效 果与激励考核机制直接挂钩彻底改变了检查发现问题“屡查屡改、屡改屡 犯、屡犯屡查
8、”的状况。还要充分利用内部控制评价信息系统，将整改工 作机制及要求以科技化手段嵌入管理流程，落实到各部门和各岗位，认真 做好内外部发现问题的整改，提升整改工作的规范化水平和内控合规管理 水平。更要强化自我纠偏机制建设，以尽职监督工作为主线，通过自我规 范经营管理行为，不断完善自我纠偏机制建设，全面提升自我管理能力。最后，注重激励与惩罚并重。银行应通过考核奖惩，加大合规管理在 考核中的力度和比重，强化考核成果运用，充分发挥考核的导向作用，提 升内控合规管理的工作质量。在此基础上，进一步加大内部控制评价结 果、合规管理和风险控制效果在整个综合绩效考核中的比重，进而增强薪 酬分配机制的正向激励和引导
9、作用，以利益分配机制引导主动合规，做到 过程与结果并重。同时要建立正向激励机制，可以组织开展合规管理建设 先进典型的评选活动，树立一批合规管理先进典型，使合规管理学有榜 样，做有方向，赶有目标。另一方面，面对违规问题，加大惩治力度，使 银行职员想为而不敢为、不愿为、不能为。这样，通过建立完善的考核奖 惩机制，从而促进银行合规管理水平的有效提升。银行合规好建议狠抓“三个关键”，全力增强全员合规意识。思想是行动的先导，逐步 在全行形成“人人合规、事事合规、时时合规”的良好氛围，重点要以人为 本，夯实基础。一是合规从领导做起。进一步明确总行董事会、监事会、 经营层的合规管理职责，将履职情况纳入年度述
10、职述责述廉内容，“一把 手，要扛起主要责任，知合规、讲合规、守合规、敬畏合规，每个季度主 持召开一次合规管理委员会会议（听取合规建设情况汇报、研判风险形 势、解决存在问题）、开展一次“高管谈合规”、组织一次重点领域合规风 险排查，分管领导抓好各条线的合规管理，按季向董（监）事会双线报 告，形成高管示范、以上率下。二是持之以恒开展教育培训。总行合规管 理部门牵头制定内控合规管理年度培训计划，各部门共同配合实施，讲操 作必讲流程、讲业务必讲管理、讲风险必讲内控，针对该行网点多、人员 多的实际，充分利用陕西信合网络学院、总行视频会议系统、职工夜校、 周四学习日，采取领导讲、部门负责人讲、内训师讲、外
11、聘专业团队讲等 形式，有计划、按专业、分批次对全员进行系统轮训，总行每年选派3 5名合规管理人员送出去学习，坚持新入职必培训、新业务必培训、新轮 岗必培训、新提任必培训，做到全员、全周期、全覆盖培训，实行逢训必 考、成绩积分，作为岗位调整、职级职务晋升的重要依据，养成合规习 惯、营造合规氛围。三是有的放矢进行警示教育。总行合规管理部要专人 关注、整理违法案件、违规案例、违规处罚事例以及本行近几年发生的违 规违纪违法案例，编制警示教育材料，还原违规事实，解剖违规根源、分 析违规后果、汲取违规教训、查找漏洞隐患，可以一案例一解剖，可以多 个案例综合剖析，也可以分业务类别进行解析，全员对照检查，查危
12、害、 补漏洞，支行的讨论会总行要派员指导，防止走过场，前车之鉴，后事之 师，一定要举一反三、有则改之，坚守合规底线。建立“三项机制”，着力完善合规管理体系。安康农商银行包袱重、遗 留问题较多，教训十分惨痛，强化内控合规管理十分紧迫。一是配强合规 管理队伍，解决“谁来管”的问题，除了前面所讲明确高管职责外，总行要 单设相对独立、权责相适、人员稳定的合规管理部门，建议原则上由主要 领导分管协调，必须要厘清职能，其主责主业应该是法律事务、制度建 设、内控检视和行为管理，不能把其他事务分给合规部，当成“百货铺”、 “大杂烩”，耽误其精力、削弱其职能；在总行各部门、各一级支行选聘一 名兼职合规管理员，一
13、般由副行长或会计主管担任，享受中层副职待遇， 负责所在机构内控合规管理工作。二是不断完善内控合规制度，解决“怎 么管”的问题。改制以来，该行虽然制定出台了一些内控合规管理方面的 制度办法，但存在与法律法规衔接不够紧密，更新不及时，操作性不强， 针对性不明显，因此，要根据法律法规、监管要求和各行实际，制定清 晰、规范的部门职责，细化、量化合规管理岗位的选聘、使用、考核、奖 惩办法；制定法人治理结构及其运行规则以及内部控制、监督制约的程 序、手段、办法和问责措施；制定资产、负债、科技产品、中间业务以及 其他表内外业务的管理办法、操作流程和风险监测、控制措施包括风险处 置和违规问责要求；制定合规风险
14、的监测、计量、检查、评估标准、规则 和突发事件应急预案、响应机制，同时督促业务条线部门制定业务管理办 法和细则，做到有章可循、有据可依，合规部负责牵头建立总行制度库， 分类建档，适时更新，方便查阅和使用，当然，这些制度必须要于法有 据、防范有效、便于操作、慎密严谨。三是加大制度执行和评估，解决 “谁来监督”的问题。制度的生命力在于执行和管用，每一项制度的出台 前，要深入调研、充分讨论、严格审核，总行所有具有权责约束力的制度 和规范业务管理的办法都必须经过合规管理部门审查后才能印发；制度出 台后，各机构、各网点要及时、认真组织学习讨论，落实到业务操作中和 具体行动上，总行领导、各部门要定期到网点
15、解读、检查，查学习记录， 问职工熟悉程度，看操作运用情况，发现执行中的问题反馈给相关部门进 行修订完善；总行领导、各部门负责人结合住行调研，每月至少进行一次 规章制度宣讲，每半年组织一次职工法律法规知识测试。总行实行分级负 责、分层实施的监督评估机制，助推制度落实，即由合规部牵头组织相关 部门不定期对基层网点执行落实总行规章制度情况进行检查评估，稽核审 计部对总行的内控合规管理工作进行检查评估，一般每年进行一次，对管 理松弛、落实不力、执行走样，形成风险、案件的，必须从严从重问责， 扭转把合规管理说在嘴上、放在一边、置之脑后的不良现象。紧盯“三个重点领域”，强力提升合规管理质效。合规管理涉及方
16、方面 面，对安康农商银行而言，要补的课很多，必须抓重点、重点抓，循序渐 进、久久为功。一是管住人员。人是内部控制的核心，也是合规管理的主 体，要认真贯彻银保监会、省联社关于员工行为管理的指导意见和具体要 求，加强员工教育和管理，今年，该行制定了员工行为准则，涵盖职 业道德、职业素养、业务技能、行为规范、服务礼仪、特定岗位要求等， 还制定了员工异常行为排查及帮教办法，加强与司法、纪检、驻地政 府部门联动，落实排查和帮教责任；要一以贯之严格落实陕西省农村合 作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法，无论涉及什么人，违 规必究，今年我们严肃查处了服务投诉、损害客户利益、在网络平台发表 不当言论等行为，刹歪风、正风气，起到了很大震慑作用；无论多么大困 难、无论有多大阻力，都要严格执行干部交流、亲属回避、强制休假、岗 位轮换制度，根据农商银行实际，建议中层管理人员、客户经理、综合柜 员交流轮岗年限分别为4年、3年、2年。二是管好资金。要配足精兵强 将，专岗专责做好账户管理和反洗钱工作，坚持“了解你的客户”和“保
