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1、如何解决中小企业融资难的困境从改革开放以来我国经济发展的脉络来看，中小企业对国民经济的贡献率不断提高， 特别是在满足人们多样化和个性化需求、实现社会化专业协作、进行科技创新和增加社 会就业总量等方面发挥出日益重要的作用。有资料显示，目前我国中小企业已超过1000万家，占全部注册企业数的99%;中小企业工业总产值和利税分别占全国企业的六成和 四成左右，在流通领域里，中小企业占全国零售网点的 90%以上。中小企业近年提供的 就业机会约占全社会的75%,从农业部门转移出来的劳动力绝大多数在此就业。中小企业融资面临瓶颈制约中小企业的发展并非一帆风顺，它承受着至少来自四个方面的压力：一是融资渠道 不畅；
2、二是市场秩序混乱；三是苛捐杂税太多，企业负担过重；四是一些经营者知识水 平不能适应现代生产和国际竞争需要。在中小企业发展过程中，融资难是制约其发展的最主要因素，而造成中小企业融资不畅的原因是多方面的。首先，就是缺乏为中小企业服务的资本市场。中小企业成长到一定阶段的时候就需要在更广泛的范围内吸收资金以充实自己的力量，而风险投 资和资本市场的股权交易则成为其必然选择。其次，是缺乏有效的融资工具。 中小企业的情况很复杂，不是一刀切就能解决所有 问题。中小企业既需要有针对现金流的贷款，也需要有一些针对人的贷款，我们的金融 机构必须有一些新的工具，才能满足他们的需要。第三，缺乏必要的金融中介机构。 许多
3、中小企业并没有足够的自有资本进行抵押 贷款，担保性放款是解决这些企业资金不足的有效途径。但从目前的情况看，专门为中 小企业提供这种担保服务的担保机构不多，即便有的地区建立了这种机构，也因担保资 金来源等方面的问题而难以正常运作。第四，是有些金融部门管理人员没有意识到中小企业发展的重要性。自国家实施资产负债比例管理以来，国有商业银行普遍加强了集中调控力度，贷款重点投向国家重点 工程项目和大型企业，对基层行处分配的贷款规模较小，尤其是以中小企业为主要服务 对象的县级支行，基本上没有贷款权限。中小企业的发展和融资活动也因此受到不同程 度的影响。另外，从中小企业发展现状来看，自身素质较差，符合贷款条件
4、少，使他们难以获 得金融机构的信赖。相当数量的中小企业结构严重雷同，低档产品多，技术含量低，缺 乏市场前景，使金融部门不敢提供资金支持。有些中小企业在改制过程中，恶意逃废银 行债务也加剧了银行的恐贷心理。加大政策性投入是解决问题的根本我们可以高兴地看到，近年来，政府部门和社会各界对解决中小企业的融资问题， 均给予了相当程度的关注。1998年中央政府第一次明确要求银行系统增加向中小企业贷 款，商业银行均成立了中小企业信贷部，国家经贸委成立了中小企业司，上海、北京等 地成立了专为中小企业服务的贷款担保基金，一些省市相继设立了科技风险投资基金和 创新基金；民间也自发成立了融资担保公司；人民银行三番五
5、次地重申要加强对中小企 业的金融服务；为中小高科技企业设立的“二板市场”也将要出台等等。但是这些举措并 没有从根本上解决中小企业融资难的问题。症结何在？我们认为首先是体制上的原因，国家虽然出台了一系列措施，但在实际操作中并没 有得到认真落实。在现行的金融体系中，国有商业银行贷款给国有大中型企业似乎是天经地义的事。而贷款片面地向少数大型企业集团倾斜，加上过分严格地控制中小金 融机构和民间金融活动，是导致中小企业和新兴企业缺少融资渠道的根本所在。其次，是中小企业自身的原因，多数中小企业在发展初期盲目追求短期利益，而不 注重资本积累，其简陋的条件和太低的信誉，令银行和机构投资者望而却步。第三，是银行
6、经营理念存在误区，贷款给大企业和小企业、贷款 10亿和贷款1000 万，其花费的时间和人力相差无几，而有可能产生的效益是不同的，这就造成银行工作 人员在追求利润最大化的前提下，宁可做批发”而不愿意做零售业务。另外，就是虽然国家出台了一系列扶持中小企业的政策，但大多是针对中小高科技 企业的，而更多非高科技企业依然得不到足够的资金支持。中小高科技企业在得到政府 支持的同时，也得到了国内外风险投资的青睐，可以预见，在未来的几年里，中小高科 技企业面临的融资难将得到有效缓解，而大多数中小企业的融资状况将难以改变。对于大多数中小企业来讲，解决融资难的出路又在哪里呢？专家学者对此提出了许 多有效的建议。我
7、们认为，要想彻底解决中小企业融资难的问题必须依靠切实有效的政 府支持和一定比例的政府投入。比如在各级政府设立 中小企业投资基金”，该基金可以 政府投入为主，适当吸纳部分民间资本，再依据当地的条件及实际情况，在不同时期确 立不同的重点，全方位地帮助中小企业进行由小到大的蜕变。出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂， 今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣 不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光 先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其 刑赏
8、，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑思纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚 以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之日能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也； 亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。 先帝在时， 每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、 灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣， 愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也 U。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣
9、卑鄙，猥自枉 屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于 败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之 明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭弩钝， 攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽 忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责 攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诚善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。 臣不胜受恩感激。今当远离，临表涕零，不知所言。
