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1、0805理财师三级专业能力真题（l -100 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（l -70 题，每题 l 分，共 70 分。每小题只有一个最恰当的答泉，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、刘先生的下列负债中，（ ）不属于短期负债。 （A）个人借款（B）医疗欠费 （C）房贷余额（D）分期付款的消费贷款 2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200 元，那么蒋先生需缴纳超限费（ ）。（A） 5 元（B） 10 元 （C） 15 元（D） 20 元 3、王女士购买了 10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（ ）。 （A）一年以内的大额存单（B）1 年以内的债
2、券回购（C）可转换债券（D）剩余期限在 397 天以内的债券 4、小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币(）。 （A） 2000 元（B） 3000 元 （C） 4000 元（D）信用额度的 10 % 5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（ ）天内有效。 （A） 15 天（B） 30 天 （C） 45 天（D） 60 天 6、某客户与银行签订了 80 万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为（ ）。（A） 24 元（B） 40 元 （C） 240 元（D） 400 元 7
3、、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过质押权利票面价位的（ ）。 （A） 60 % （B） 70 % （C） 80 % （D） 90 % 8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过（）。 （A） 20 年（B） 25 年 （C） 30 年（D） 50 年 资料：蒋先生的信用粉账单日为每月 10 日，到期还款日为每月 28 日。3 月 10 日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费2 月 25 日，消费金额为人民币 2000 元。（假设 2 月以 29 天计） 根据以上材料，请回答 9 -12 题。 9、蒋先生
4、的最低还款额为（ ）元。 （A） 2000 （8） 1000 （C） 500 （D） 200 10、如果蒋先生在 3 月 28 日前全额还款 2000 元，那么在 4 月 10 日对账单的循环利息为（ ）元。（A） 0 （B） 20.2 （C） 35.2（D）48.2 11、如果在 3 月 28 日只偿还最低还款额，则 4 月 10 日对账单的循环利息为（ ）元。（A） O （B） 20.2 （C） 35.2 （D） 43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为（ ）天。 （A） 28 （B） 32 （C） 48 （D） 50 资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为
5、了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据上面资料，请回答 13 -22 题。 13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为（ ）。 （A）要求何先生确定子女的教育规划目标（B）估算教育费用 （C）了解何先生的家庭成员结构及财务状况（D）对各种教育规划工具进行分析 14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（ ）。 （A）教育储蓄（B）投资房地产 （C）教育保险（D）购买共同基金 15、何先生的儿子今
6、年 7 岁，预计 18 岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为 5 万元，假设学费上涨率 6 % ，何先生现打算用 12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10% ，则儿子上大学所需学费为（ ）元。 （A） 78415.98 （B） 79063.21 （C） 81572.65 （D） 94914.93 16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（ ）元。 （A） 58719.72 （B） 60677.53 （C） 65439.84 （C） 68412.96 17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把 12000 元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款
7、筹备费用，假定该存款年收益率为 5 % ，则何先生每 月需储蓄（ ）元。（A）487 .62 （B） 510.90 （C） 523.16 （D） 540.81 18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（ ）。 （A）特殊困难补助（B）减免学费政策 (C）奖学金（D） “绿色通道”政策 19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为（ ）。 （A）商业性银行贷款（B）则政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款 20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列（ ）是何先生的儿子不需要具备的条件。 （A
8、）具有完全民事行为能力（B）愿意与国家签署协议承诺学成后回国（C）身体健康，诚实守信（D）在贷款到期日的实际年龄不超过 55 周岁 21、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为（ ）。 （A）拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信 （B）本人的学历证明材料（C）拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照（D）与国家留学基金签署的回国工作承诺 22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为（ ） （A）支付留学人员的学费（B）支付留学人员的基本生活费 C）支付何先生在国外留学儿媳的学费 （D）支付何先生自己的生活费 23、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与
9、经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。（A）保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车 （B）保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益 （C）保险公司不赔，因为小何己死亡 （D）保险公司赔付保险金给小何的朋友 24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则（ ） （A）不赔，肺炎是意外险的除外责任 （B）赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 （C）全赔，因为是意外导致其感染肺炎 （D）不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 25、保险
10、合同的解释原则中不包括（ ）（A）意图解释原则 （B）告知解释原则（C）文义解释原则（D）专业解释原则 26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是（ ）。 A）信用保证合同（B）运输工具保险合同（C）运输货物保险合同（D）家庭保险合同 27、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保 10 万元与 15 万元，保险标的价值为均万元，则该保险属（ ）。 （A）重复保险（B）共同保险 （C）原保险（D）再保险 28、王先生与一家保险公司在 2007 年 3 月 1 日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为 l 年。不幸
11、的是在 2007 年 9 月 1 日发生了火灾，烧毁了 60 的厂房，保险公司在 2007 年 9 月 20 日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终比保险合同，请问 E 先生必须在领取赔偿的(）日内提出终止合同。 （A）15 （B） 30 （B） 45 （D） 60 29、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，200 年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失 20 万元，则（ ）。 （A）保险公司不赔，但可退还保费 （B）保险公司不赔，也不退还保费 （C）保险公司赔付，因为其非故意无人值守 （D）保险公司赔付，属于保险责
12、任 30、保险公司注册资本的最低限额为（） （A） 1 亿元（B） 2 亿元（C） 5 亿元（D） 10 亿元 31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司（ ）。 （A）不赔，小张没有签字 （B）不赔，小张的妻子没有尽到熟知义务 （C）赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为 （D）赔付，小张妻子不知不可代签 32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去赴，则（）。 （A）保险公司
13、赔付，停缴保险费未过两年 （B）保险公司赔付，未过宽限期 （C）保险公司不赔，保险合同己经中比 （D）保险公司不赔，保险合同己经终止 33、我国 保险法 现定，人寿保险的索赔时效为（ ）。 （A） 2 年（B） 3 年 （C） 4 年（D） 5 年 34、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为（ ）。（A）定期寿险（B）万能寿险 （C）生死两全险（D）终身寿险 35、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公
14、司请求分次交清，则（ ）。（A）一年不能超过 2 次（B）一年不能超过4 次 （C）一年不能超过 12 次（D）一年缴费次数不限 36、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（ ）。（A）保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资 （B）承保财产的存放地址是固定的 （C）保险危险非常厂泛 （D）保险期限相对较短 37、某客户2007 年 1 月初购买了9 万元 A股票若他计划在 1 年以后可以获得12 万元，那么该客户要求的报酬少为（）。 （A） 23.78 % （B） 33.33 % （C） 35.12 （D） 37.91 % 38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易
15、日 14 点 56 分采取的竞价方式为（ ）。（A）连续竟价（B）集合竞价 （C）撮合竞价（D）以上都不是 39、根据 公司法 和蒸证券法 规定，某上市公司己经连续（ ）亏损，其股票将暂停上市。 （A）一年（B）两年 （C）二年（D）五年 40、上证综合指数于（ ）公开发布，基日定为（ ），基点指数定为（ ）。（A） 1991 年 7 月 15 日 1990 年 12 月 19 日 100 （B）1990 年 12 月了 9 日 1 991 年 7 月 15 日 1 00 （C） 1991 年 7 月 15 日 1990 年12 月 19 日 1000 （D） 1990 年 12 月 19 日 1991 年 7 月 15 日 1000 41、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为 13 元，则该客户证券帐户中
