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1、2021年授信业务指导意见年授信业务指导意见精选精选ppt2授信管理政策授信管理政策行业信贷投向政策行业信贷投向政策2 21 1精选精选ppt3授信管理政策授信管理政策授信客户管理政策授信客户管理政策授信业务风险限额授信业务风险限额精选精选ppt4授信业务风险限额授信业务风险限额全行授信业务风险限额全行授信业务风险限额精选精选ppt5授信客户管理政策授信客户管理政策u小型、微型企业小型、微型企业 u大中型企业大中型企业u集团客户集团客户u异地授信客户异地授信客户u资产负债表外业务客户资产负债表外业务客户精选精选ppt6授信客户管理政策授信客户管理政策u授信投向授信投向u批批量量化化营营销销、集
2、集中中化化管管理理;一一链链两两圈圈三三集集群群，即即供供给给链链，商圈和产业集群圈，商会、市场、园区等集群；商圈和产业集群圈，商会、市场、园区等集群；u重点支持科技金融、文化金融、供给链金融；重点支持科技金融、文化金融、供给链金融；u房地产抵押、担保公司担保和供给链金融为主。房地产抵押、担保公司担保和供给链金融为主。小型、微型企业小型、微型企业u授信管理要求授信管理要求l差异化的客户准入管理、差异化的授信后管理；差异化的客户准入管理、差异化的授信后管理；l探探索索优优化化信信贷贷工工厂厂，注注重重企企业业现现金金流流控控制制和和管管理理，控控制制单单户户额额度度，防防止止业业务务集集中中于于
3、风风险险高高、信信贷贷资资金金依存度高的行业。依存度高的行业。精选精选ppt7授信客户管理政策授信客户管理政策小型、微型企业小型、微型企业信贷人员道德风险信贷人员道德风险注重产品流程管理与风险点控制注重产品流程管理与风险点控制多头授信及垒大户风险多头授信及垒大户风险控制联保、互保等业务模式风险控制联保、互保等业务模式风险控制市场等渠道系统性风险控制市场等渠道系统性风险钢贸、建材等行业风险钢贸、建材等行业风险风险提示风险提示精选精选ppt8授信客户管理政策授信客户管理政策u授信投向授信投向u支支持持根根底底设设施施、垄垄断断经经营营、弱弱周周期期行行业业等等领领域域支支柱柱企企业业及细分行业和产
4、业集群的龙头企业；及细分行业和产业集群的龙头企业；u审审慎慎介介入入规规模模快快速速扩扩张张、高高杠杠杆杆率率、主主业业不不突突出出、两两高高一剩等。一剩等。大中型企业大中型企业u授信管理要求授信管理要求l战战略略性性客客户户提提高高综综合合收收益益，非非战战略略性性客客户户采采取取参参与与型策略，不做主办行型策略，不做主办行；l控控制制关关联联企企业业及及互互保保、担担保保圈圈风风险险，客客户户准准入入要要考考虑虑担担保保圈圈可可能能带带来来的的风风险险因因素素，高高风风险险客客户户关关注注受受托支付的最终用途。托支付的最终用途。精选精选ppt9授信客户管理政策授信客户管理政策集团客户集团客
5、户u授信投向授信投向l结合贷款、债券承销及投资、结构性融资、财务公司结合贷款、债券承销及投资、结构性融资、财务公司同业业务的资本占用及收益，拓展优质客户；同业业务的资本占用及收益，拓展优质客户；l审慎介入经营范围宽泛、跨领域地域、短期贷款支持审慎介入经营范围宽泛、跨领域地域、短期贷款支持长期投资的民营集团和经营效益差的国有企业。长期投资的民营集团和经营效益差的国有企业。u授信管理要求授信管理要求u客户识别是集团管理的起点，也是难点，分支行必须根客户识别是集团管理的起点，也是难点，分支行必须根据现场三查情况核定实际控制人和关联关系；据现场三查情况核定实际控制人和关联关系；u统一授信和内部限额管理
6、，具体业务按余额控制；统一授信和内部限额管理，具体业务按余额控制；u执行执行“谁用款，谁报审。谁用款，谁报审。精选精选ppt10授信客户管理政策授信客户管理政策异地授信客户异地授信客户u管理要求管理要求u支持属地集团提供担保的异地下属企业业务；支持属地集团提供担保的异地下属企业业务；u外埠分行重点拓展省内两小时经济圈业务；总行派出外埠分行重点拓展省内两小时经济圈业务；总行派出工作室仅限在属地省内区域主要城市办理业务；工作室仅限在属地省内区域主要城市办理业务；u总行派出工作室要建立内控机制，代管分行承担相应总行派出工作室要建立内控机制，代管分行承担相应管理职责；管理职责；u分行派出工作室应配备专
7、职管理人员催促落实贷款三分行派出工作室应配备专职管理人员催促落实贷款三查要求，出台管理方法标准操作行为。查要求，出台管理方法标准操作行为。精选精选ppt11授信客户管理政策授信客户管理政策u影子银行影子银行u央央行行调调查查统统计计司司定定义义：各各类类理理财财、各各类类基基金金、信信托托融融资资、小贷租赁典当等融资性公司、担保公司、民间借贷等等。小贷租赁典当等融资性公司、担保公司、民间借贷等等。u全全国国数数据据，银银承承30%30%，民民间间借借贷贷23%23%，委委托托贷贷款款和和融融资资类类信信托托产产品品31%31%，其其他他同同业业代代付付、融融资资租租赁赁、典典当当、小小贷贷公公
8、司司、创投基金等创投基金等16%16%。u20212021银银行行业业监监管管工工作作会会议议：表表外外业业务务关关联联风风险险作作为为监监管管重重点。点。资产负债表外业务客户资产负债表外业务客户精选精选ppt12授信客户管理政策授信客户管理政策u管理要求管理要求u从从近近期期案案例例报报导导，银银行行刚刚性性兑兑付付越越来来越越受受到到媒媒体体公公众众重重视视，声声誉誉风风险险引引发发的的信信用用风风险险越越来来越越大大；要要比比照照表表内内客客户户严严格格执执行行贷贷款款三三查查要要求求，更更加加关关注注信信用用风风险险、法法律律风风险和声誉风险；险和声誉风险；u对对根根底底资资产产，按按
9、照照授授信信尽尽职职要要求求制制定定管管理理措措施施和和应应急急预预案；案；u严严禁禁置置换换到到期期不不能能归归还还的的表表外外业业务务；置置换换业业务务按按照照表表外外垫款处理，五级分类为次级及以下。垫款处理，五级分类为次级及以下。资产负债表外业务客户资产负债表外业务客户 精选精选ppt13授信管理政策授信管理政策行业信贷投向政策行业信贷投向政策2 21 1精选精选ppt14行业信贷投向政策行业信贷投向政策 u垄断行业；垄断行业；u战略性新兴产业、高新技术等行业细分行业龙头企业。战略性新兴产业、高新技术等行业细分行业龙头企业。u水、热、煤气、交通、医疗等现金流稳定公用事业单位；水、热、煤气
10、、交通、医疗等现金流稳定公用事业单位；u细分行业排名领先、财务指标优于行业标准、银行信用记细分行业排名领先、财务指标优于行业标准、银行信用记录超过五年的优质中小企业；录超过五年的优质中小企业；u供给链金融；供给链金融；u小微企业组合贷、短贷宝和涉农产业。小微企业组合贷、短贷宝和涉农产业。优优先先支支持持类类适适度度支支持持类类u符合条件的电力、石化、煤炭、航空、物流、装备制造、符合条件的电力、石化、煤炭、航空、物流、装备制造、有色金属、医药制造、食品饮料、采矿、汽车等行业龙头有色金属、医药制造、食品饮料、采矿、汽车等行业龙头企业及配套中小企业；企业及配套中小企业；u自身有稳定现金流并能覆盖贷款
11、本息的重大城市根底设施自身有稳定现金流并能覆盖贷款本息的重大城市根底设施建设工程的在建、续建工程如枢纽机场、港口、优质高建设工程的在建、续建工程如枢纽机场、港口、优质高速公路、中心城市轨道交通、供水供气管网建设。速公路、中心城市轨道交通、供水供气管网建设。精选精选ppt15行业信贷投向政策行业信贷投向政策u符合条件的电子制造、工程机械、航运、船舶、钢铁、建符合条件的电子制造、工程机械、航运、船舶、钢铁、建筑、建材、纺织、轻工等行业龙头企业；筑、建材、纺织、轻工等行业龙头企业；u房地产和融资平台；房地产和融资平台；u产能过剩行业等外部风险大，受国家政策影响较大行业；产能过剩行业等外部风险大，受国
12、家政策影响较大行业；u炼焦、批发与零售、化学原料与化学制品制造、造纸、家炼焦、批发与零售、化学原料与化学制品制造、造纸、家电、金属制品、住宿餐饮等行业风险较高行业龙头企业。电、金属制品、住宿餐饮等行业风险较高行业龙头企业。审审慎慎控控制制类类禁禁止止与与退退出出类类u钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、船舶、电解铝、大豆压榨等产能过剩行业固定资产；船舶、电解铝、大豆压榨等产能过剩行业固定资产；u?产业结构调整指导目录产业结构调整指导目录?限制类和淘汰类，列入国家淘限制类和淘汰类，列入国家淘汰落后产能范围的工程及未达国家环保标准的工程。
13、汰落后产能范围的工程及未达国家环保标准的工程。精选精选ppt16行业信贷投向政策行业信贷投向政策u管理要求管理要求u房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款继续执行房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款继续执行20212021年下年下半年客户准入、工程审批等管理政策；半年客户准入、工程审批等管理政策；u限制商业核心区之外商业性开发贷款工程；限制商业核心区之外商业性开发贷款工程；u土地储藏贷款执行土地储藏贷款执行?关于加强土地储藏与融资管理的通知关于加强土地储藏与融资管理的通知?；贷款期限根据具体工程确定；存量贷款能否执行据实定；贷款期限根据具体工程确定；存量贷款能否执行据实定贷政策征求属地监管意见；贷政
14、策征求属地监管意见；u一级土地开发贷款应提供抵押担保；一级土地开发贷款应提供抵押担保；u严禁接受房地产信托贷款到期不能归还的工程。严禁接受房地产信托贷款到期不能归还的工程。房地产行业房地产行业精选精选ppt17授信客户管理政策授信客户管理政策融资平台融资平台u定义：由地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企定义：由地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企业三类法人，不含由中央政府直接投资设立的部门和机构。业三类法人，不含由中央政府直接投资设立的部门和机构。u授信投向授信投向u继续执行银监会继续执行银监会12号文件及四部委号文件及四部委?关于制止地方政府违法违规融关于制止地方
15、政府违法违规融资行为的通知资行为的通知?；u支持对象：公用事业单位、省级以上开发区、符合监管要求的重大支持对象：公用事业单位、省级以上开发区、符合监管要求的重大根底设施工程。根底设施工程。u授信管理要求授信管理要求u充分考虑表外融资对表内贷款的影响；充分考虑表外融资对表内贷款的影响；u严格执行还款方案和分期还款要求；严格执行还款方案和分期还款要求；u防范平台公司通过据实定贷、收回再贷政策进行还款博弈，增大还防范平台公司通过据实定贷、收回再贷政策进行还款博弈，增大还款风险。款风险。精选精选ppt18行业信贷投向政策行业信贷投向政策u管理要求管理要求u实施更加审慎信贷政策，强化担保措施。民营钢贸企
16、业实施更加审慎信贷政策，强化担保措施。民营钢贸企业和用途为钢贸的短贷宝业务须采取房地产抵押、政策性和用途为钢贸的短贷宝业务须采取房地产抵押、政策性担保公司担保、变现能力强的有价单证质押或厂商银储担保公司担保、变现能力强的有价单证质押或厂商银储模式；模式；u新增授信不办理钢贸企业联保、民营担保公司担保、应新增授信不办理钢贸企业联保、民营担保公司担保、应收账款担保或保理业务模式；收账款担保或保理业务模式；u存量客户实行分类管理。对成心逃废债企业和个人，积存量客户实行分类管理。对成心逃废债企业和个人，积极查找有形和无形资产，必要时借助司法机关形成震慑极查找有形和无形资产，必要时借助司法机关形成震慑效应。效应。钢贸业务钢贸业务精选精选ppt19行业信贷投向政策行业信贷投向政策u管理要求管理要求u北京地区围绕镇域经济，探索城镇化、新农村建设贷款北京地区围绕镇域经济，探索城镇化、新农村建设贷款模式；模式；u外埠分行仅限属地内直辖市、方案单列市发改委立项重外埠分行仅限属地内直辖市、方案单列市发改委立项重点工程；点工程；u涉及融资平台的工程应符合监管要求。涉及融资平台的工程应符合监管要求。城镇化、新农
