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1、2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 多选题我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（ ）。问题1选项A.中小企业板市场B.创业板市场C.全国中小企业股份转让系统D.沪深主板市场E.区域股权交易市场【答案】C;E【解析】我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。2. 判断题根据中华人民共和国商业银行法规定，同业拆借业务中，拆入资金可以用于发放固定资产贷款或者用于投资。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】
2、同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。3. 判断题某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”。可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时。员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得用于固定资产
3、投资、股权、房地产以及权益性资本等投资；不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得置换借款人固定资产、股权等投资；不得向监管部门禁止的用途发放过桥贷款；流动资金贷款不得挪用，商业银行应按照约定检查、监督流动资金贷款的使用情况，防止贷款 被挪用。各家商业银行对流动资金贷款命名的贷款品种、称谓均有不同，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴，如贸易融资产品，有的商业银行虽然将贸易融资产品独立在流动资金贷款产品之外自成体系，但由于其本质用途还是借款人的日常生产经营周转，因此也属于流动资金贷款范畴。又如具有确定还款来源的短期过桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资
4、，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。4. 单选题行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。上述要求都属于行政处罚公正原则中的（ ）。问题1选项A.实体公正B.权责统一C.合理行政D.程序合法【答案】A【解析】公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；
5、不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。公开原则是行政法的基本原则之一，其基本含义是行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。行政处罚的公开原则是指行政处罚的依据、过程和决定都应当是公开而非秘密的，公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。5. 多选题根据商业银行董事履职评价办法（试行），商业银行董事履职过程中出现下列情形的，董事当年履职评价不得评为称职（ ）。问题1选项A.董事会违反章程，议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的B.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的C.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董
6、事地位谋取私利的D.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的E.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的【答案】A;B;C;D;E【解析】商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。商业银行董事履职评价办法（试行）明确规定了商业银行董事应评为不称职的情形，并要求商业银行应及时更换不称职的董事。商业银行监事会工作指引也规定了应当罢免监事的情形，进一步完善了董事、监事的退出机制，有助于实现对商业银行董事、监事履职情况的全过程监管，增强董事、监事履职能力，提高董事会和监事会的决策科学性。董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价不得评为称职：（
7、一）董事该年度内未能亲自出席三分之二（含）以上的董事会会议的；（二）董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的；（三）董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的；（四）商业银行资本充足率、资产质量等主要审慎监管指标未达到监管要求，董事未能及时提请董事会有效整改的；（五）商业银行经营战略出现重大偏差，董事未能及时提出意见或修正要求的；（六）商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的；（七）银行业监督管理机构认定的其他情形。董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价应当为不称职：（一）泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的；（二）在履职过程中获
8、取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的；（三）董事会决议违反法律、法规或者商业银行章程，致使商业银行遭受严重损失，董事没有提出异议的；（四）银行业监管管理机构认定的其他严重失职行为。6. 多选题进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。问题1选项A.进口押汇B.提货担保C.国际保理D.福费廷E.减免保证金开证【答案】A;B;E【解析】福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任
9、，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。7. 单选题银行业金融机构向监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合规定要求，应在（ ）个月内进行补正。问题1选项A.2B.1C.3D.4【答案】C【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合
10、规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关将正式予以受理，并向申请人发出受理通知书。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料，或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书。8. 单选题相较其他风险，（ ）的形成原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为商业银行的一种多维风险。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行作为存款
11、人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。流动性风险是银行的一种主要风险。流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。信用风险是指债务人或交易对手未能
12、履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。市场风险是指因市场变化而导致财务状况发生不利变化的可能性。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率
13、、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。9. 多选题商业银行向中央银行借款的主要途径有（ ）。问题1选项A.再贷款B.发行金融债券C.同业拆借D.再贴现E.债券回购【答案】A;D【解析】中央银行贷款包括再贴现和再贷款。10. 单选题根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按（ ）原则进行访问授权。问题1选项A.“一事一审”和“事前审批”B.“双人经手”和“四眼”C.“必需知道”和“最小授权”D.“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”【答案】
14、C【解析】根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第三十八条，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。11. 多选题下列银行中，（ ）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。问题1选项A.中国农业发展银行B.中国出口信用保险公司C.中国农业银行D.中国进出口银行E.中国人民银行【答案】A;D【解析】政策性银行包括中国农业发展银行和中国进出口银行。12. 单选题以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（ ）。问题1选项A.银行的授信资金B.企业来源合法且有权自主支配的自有资金C.具有特定用途的专项基金D.受托管理的他人资金【答案】B【解析】委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：（1）受托管理的他人资金。（2）银行的授信资金。（3）具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）。（4）其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）。（5）无法证明
