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1、 题 目 浅谈苏南企业融资问题以宜兴地区为例 目 录摘要（1）关键词（2）一 宜兴中小企业发展现况(2)二 企业融资难题简析(4)结论（8）参考文献（9）浅谈苏南企业融资问题以宜兴地区为例【摘要】作为中国改革开放以来经济最为活跃的地区之一，苏南地区一直是中国经济增长最为重要的一极。尤以其民营经济发展活跃，对中国整体经济格局的发展有着重要影响。位于苏南地区的宜兴市更是苏南经济模式的典型代表之一。特别是一些小微企业发展比较早，相对集中地分布在乡镇的工业园区、郊区的创新科技园区、以及国家审核批准的循环经济工业园等工业园区。自金融危机发生以来，世界经济萎靡，受此影响，国内经济下行压力大，中小企业生存环
2、境恶化，很多中小企业被迫减产甚至停产。中小企业自身资金周转压力大，融资环境又是极端恶劣，其原因不光有中小企业自身的发展缺陷也有金融机构和政府的掣肘。【关键词】苏南 中小型企业 融资 中小企业在宜兴县域经济中的占比达74.2%（截止至2014年4月，所指占比为GDP占比）。其发展状况直接关系到全市经济发展，其地位举足轻重。作为经济，社会发展的“稳定器“和发动机，其对宜兴市的经济增长、社会就业、产业结构调整升级、地方税务增收有着重要贡献。一.宜兴中小企业发展现状根据宜兴市第三次全国经济普查结果的资料统计分析，2013年底，全市共有经营工业和服务业活动的企业单位23201个，同比2008年（宜兴市在
3、2008年统一开展第二次全国经济普查，下同）增加企业9847个，增长了73.7%以上；从事有关产业经营的企业25276个，增加10750个，增长74.0%；有证照个体经营户39991个。从企业数量来分析，2013年底，宜兴市工业和服务业的小微企业法人单位的总量为20262个，占全市企业总量的97.6%。其中，位居前三位的行业是：工业11088个，占全部企业法人单位的53.4%；批发业3485个，占16.8%；零售业1837个，占8.8%。从从业人员方面分析，中小型企业共有在册从业人员32.6万人，占全市企业法人单位从业人员总和的60.5%。其中，位居前三位的行业是：工业22.7万人，占全市企业
4、法人单位从业人员总和的42.1%；建筑业2.9人，占全市企业法人单位从业人员总和的5.4%；批发业2.6人，占全市企业法人单位从业人员总和的4.8%。经统计，全市中小型企业法人单位资产已达到2937.49亿元，占全市所有企业法人单位资产总和的52.6%。其中：工业企业的资产2032.90亿元，占全市企业法人单位资产总和的36.4%，位居第一；租赁业和商贸服务业企业的资产达244.18亿元，占全市企业法人单位资产总和的4.4%，位居第二；批发业企业的资产达219.21亿元，占3.9%，位居第三。月中旬，新华社和上海市浦发银行共同在上海市举办了一项名为“新华浦发长三角中小型企业景气指数报告”的发布
5、会。从发布的数据来看，我国苏南地区中小型企业经营情况比前一年均有所好转，中小型企业景气指数保持在左右，属“相对景气”的范畴，苏南中小型企业经济指数有了大量提升，经济运营情况得到好转，发展前景看好。但是从分项来看，有些指标不容乐观，成本高和融资难的问题依然是制约苏南地区中小型企业的最大“瓶颈”。年中小型企业运营情况的客观景气指数在左右。然而通过对苏南地区中小型企业各个分项指标的数字来分析，不管是企业的生产景气指数和盈利景气指数，还是企业的订货景气指数、投资景气指数以及雇佣景气指数全部都高于正常的景气临界值这个数字。其中：融资景气指数为、成本景气指数为，两者都属于“较为不景气”的范畴；投资景气指数
6、也比较低，为，属于“相对景气”的范畴；盈利景气指数为、订货景气指数为、雇佣景气指数为，三者指数都比较高，均属于“较为景气”的范畴；而生产景气指数最高，达到了，属“较强景气”的范畴；通过对以上各个分类指数分析，说明从年以来，苏南地区中小型企业的运营情况呈上什趋势，逐渐趋于好转，发展势头良好。但该地区大部分中小型企业在融资难，成本高等方面的问题依然没有得到有效缓解，反而有逐渐加重的趋势。但是，预计年和年苏南地区中小型企业的主观景气有望回升，预期可达到左右，这说明该地区中小型企业在年总体运行情况持将保持强劲的发展势头。通过对长三角一带中小型企业的调查显示，年对该地区中小型企业总体运行情况保持“乐观”
7、态度的企业占调查样本总量的，特别是的“乐观”值上升了将近5个百分点，达到了。其中：订货景气指数为，和生产景气指数为，均属于“较强景气”的范畴，与年的订货景气指数相比，翻了一番多，这说明企业的生产和销售前景都十分看好。从雇佣景气指数，投资景气指数和盈利景气指数三个指标分析，三者都属于“较为景气”的范畴，雇佣和投资景气指数上升十分明显，这说明该地区中小微企业无论是雇佣人数和投资盈利能力上都有所好转，尤其是雇佣景气指数上升了将近点，由以前的“微景气”逐渐转变为“较为景气”。但是，通过融资景气指数和成本景气指数来分析，两者都比较低，与上年相比，上升幅度不大，都在20点左右，融资景气指数为，属于“相对不
8、景气”的范畴，成本景气指数为，属于“较为不景气”的范畴。这说明该地区中小微企业对解决成本高和融资困难的问题仍然保持不太乐观的态度，这也是该地区中小型企业要面临和解决的重点问题之一。二.企业融资难题简析虽然中小企业在地区经济的发展中占有十分重要的地位，而且作用非常明显，但是由于自身的特点以及国家宏观政策的影响，发展受到一定影响，特别是中小企业融资渠道单一、融资难的问题是制约中小企业自身发展的最大“瓶颈”。分析其原因主要有以下几个方面：1. 中小型企业资金投入严重不足，企业负债率较高。如果一个企业的资金链条断裂或短缺，那么会给这个企业的生产经营带来严重的影响。小微企业不能和大型企业特别是国企、央企
9、相提并论，它的一个比较明显的特征是在起步阶段投入的资金不足。一个企业注册成立时的初始资金投入，主要取决于投资人的资本能力和所计划的发展规模。总体来讲，中小企型业主要适合从事一些大企业的辅助配套生产以及服务业等对生产规模要求较低的生产经营活动，所以其初始资金投入量比较小。对我国而言，一些中小型企业在实行改革开放以前大多为地方的国有企业或有些城镇的集体企业。随着改革开放的不断深入，以及市场经济发展的不断成熟，雨后春笋般的涌现出各种合作形式的中小型企业，其所有制结构形式也越来越多，既有集体形式的、联营形式的、私营企业形式的企业，也有有限责任企业、股份制公司和股份合作公司，另外还有港澳台商来内地投资兴
10、办的企业、一部分国外投资企业以及其他企业等等。地方财政的分散性、乡镇财政的局限性以及民营经济在发展初期原始资金投入的不足，以及上世纪八、九十年代外来客商投资的企业的性质等一系列结构特征，这些都决定了中国的中小型企业在投资创建之初的原始资金投入远远不能满足市场的需求，也就是常说的资本金不足，从而导致企业在以后的负债率比较高，给企业的发展带来严重影响。2. 财务制度不健全。对于大多数中小型企业来说，在发展初期，都会面临在探索中不断成长、“摸着石头过河”的阶段，没有现成的经验借鉴，从而未能总结出一套适应市场经济发展规律的科学化、规范化和制度化的企业管理制度，所以与一些大型企业对比，绝大多数中小企业在
11、财务管理方面普都在着一系列问题：一是资金使用计划不够严密、资金周转周期长、效率低下；二是存货管理的内部控制比较混乱、债权债务随意性比较强；三是财务管理体系和制度不健全、不完善，更不能与大企业在内部资金调度方面的能力相提并论；四是不注重和吸收外源方面的投资，也不注重新技术的推广和新产品的研发也，投入有盲目性，只是一味的将有限的流动资金用在基础设施建设、设备购置等固定资产投资上；五是只重视企业的利润，但忽视了企业的在现金流量方面的管理，现金使用比较随意，有些企业的消费较高从而导致积累资金不足。上述问题直接导致了中小企业财务制度不健全，财务管理缺乏科学性和有效性，从而进一步加重了中小型企业融资的难度
12、。3. 从业人员技术水平较低，员工素质有待提高。目前我国大部分中小企业从业人员技术水平普遍不高，对科技成果转化的适应力不强，支持力较小，地区之间的分布也不太平衡。根据江苏省统计局第一次全国经济普查结果发布的数据显示，截止2004年末，江苏全省规模以上法人企业中开展科技创新和成果转化活动的共有5，454个，仅占企业总量的13.35%。在全部大中型企业中，开展科技创新和成果转化活动的企业就占了一半左右，而小型企业所占的比例仅为10.31%。在所有开展科技创新的企业中，苏南地区占63.15%、苏中地区占25.01%、苏北地区占11.84%，这说明企业科技创新活动和科技成果转化大部分集中在苏南地区。设
13、备装备情况是反映一个企业工程化的重要指标。浙江省在2004年对省内所有中小型企业技术创新能力和工程化进行了一项调查，通过调查结果显示，企业创新能力和装备水平达到国内先进水平占的57.8%，达到国际先进水平的占30.6，有11.6%的企业创新能力和装备水平达到了省内先进水平。从上述数据来看，浙江省中小企业的创新能力和装备水平在全国独占鳌头，但与西方发达国家的水平相比还有一定的差距。从文化程度来看，国内中小企业从业人员的文化程度普遍偏低。国家中小企业发展问题研究课题小组对2004年27.3万家中小型企业作为样本做了全面评估，对我国中小企业员工素质特别是从业人员的受教育时间进行了详细调查，并发表了题
14、为2005年中国成长型中小企业发展报告。报告显示，我国中小型企业人员的平均接受教育的时间仅为11.89年，基本上相当于高中毕业水平，而且高中及以下文化程度的从业人员比重占到了所有企业人员总数的3/4以上，其中初中毕业和小学文化程度的从业人员比重为31.61%，但是接受普通高等教育的人员比重较小，其中大专学历为14.84%，本科学历为8.15%，研究生更是凤毛麟角，比重不到1%。上述调查结果表明，在我国，绝大部分中小企业从业人员的文化程度和自身素质普遍较低。这些现象得产生与我国的经济发展现状、中小型企业自身的特点以及自身发展阶段都有着千丝万缕的联系，特别对于劳动密集型企业而言，他们不需要更高的劳动技能和素质，但从一个企业的长远发展来看，从业人员的文化程度和基本素质则是影响企业发展的重要因素之一。4. 受政策的影响，中小企业在银行的融资渠道处于“两极分化”。长期以来，国内的商业银行特别是地方银行是一些中小企型业融资的主要渠道。但现实情况却不容乐观，商业银行在贷款方面没有严格的市场定位，出于对资产质量以及风险收益等因素的考虑，多数银行对企业的金融支持都持十分谨慎的态度，尤其受到宏观政策调控、贷款规模压缩等方面的影响会具有很大的不稳定性。这样导致的后果必然是现有商业银行会选择一些实力雄厚、信用度好的大中型企业进行金融支持，信贷业务也大多
