《初级银行从业《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案76》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案76（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：【2015年真题】商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A.诚实守信B.勤勉尽职C.公平竞争D.守法合规?正确答案：A2. 多选题：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括()。A.挂钩标的物的价格波动风险B.信用风险C.本金风险D.收益风险E.流动性风险正确答案：ACDE3. 单选题：商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试，下列不属审核和测试内容的是()。A.内部风险监控和审计程序
2、的独立性B.内部风险监控和审计程序的充分性C.内部风险监控和审计程序的创新性D.内部风险监控和审计程序的有效性正确答案：C4. 单选题：以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性正确答案：A5. 多选题：下列关于客户信息分类的说法，正确的是()A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息B.客户家庭收支状况属于财务信息C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息D.客户财务方面的信息属于定量信息E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息正确答案：ABDE6. 多选题：【2015年真题】商业银行在编写有关产品介绍和宣传
3、材料时，应做的工作包括（）。A.进行充分的风险揭示B.尽量劝导客户C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率?正确答案：ACD7. 多选题：下列业务，属于私人银行业务的有()。A.提供离岸基金B.子女教育顾问服务C.个人按揭业务D.税务筹划服务E.保险规划服务正确答案：ABCDE8. 单选题：关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录正确答案：B9. 单选题：【2012年真题】下列代销基金过程中，做法正确的是()。A.按照合同约定和招募说明收
4、取销售费用B.登载单位和个人的推荐文字C.采取抽奖、回扣方式销售基金D.以低于成本的销售费率销售基金正确答案：A10. 单选题：以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项目？()A.银行信用卡支出B.房屋装修贷款C.旅游和娱乐支出D.汽车和其他支出正确答案：B11. 多选题：家庭的生命周期是指（）的整个过程。A.家庭形成期B.家庭建立期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰老期正确答案：ACDE12. 多选题：下列属于直接融资的有()。A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.企业之间直接借贷E.个人之间直接借贷正确答案：ABCDE13. 单选题：一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求
5、增长，导致（）。A.利率上升、金融资产价格上升B.利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D.利率下跌、金融资产价格下跌?正确答案：B14. 单选题：银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A.正确B.错误正确答案：B15. 单选题：李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()。A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%正确答案：C16. 多选题：下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.
6、散布虚假信息。扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品正确答案：ABCDE17. 单选题：对于基金分红，一般银行系统默认为红利再投资。A.正确B.错误正确答案：B18. 单选题：契约型基金的特点不包括（）。A.依据公司法，组建，并依据公司靴经营基金资产B.不具有法人资格C.投资者有权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.一般不向银行借款正确答案：A19. 单选题：理财业务的出发点是()。A.银行利润最大化B.客户需求C.客户盈利D.银行供给正确答案
7、：B20. 单选题：【2014年真题】下列关于期货合约特征的表述，错误的是()。A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B.期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款C.期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓D.期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权利正确答案：D21. 多选题：【2015年真题】根据我国证券法的规定，下列行为中属于禁止行为的有（）。A.操纵市场B.欺诈客户C.内幕交易D.虚假陈述E.信息误导?正确答案：ABCDE22. 多选题：商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()。A.当期开展
8、的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及的法律诉讼情况正确答案：ABCDE23. 多选题：下列属于理财师职业特征的有()。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性正确答案：ABCD24. 单选题：下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品正确答案：D25. 多选题：商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚的情形包括
9、()。A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的正确答案：CDE26. 单选题：下列选项中，不是银行承兑汇票特点的是（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.收入免税正确答案：D27. 单选题：下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较
10、好，有较好的转让平台正确答案：D28. 单选题：不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。A.正确B.错误正确答案：B29. 多选题：【2015年真题】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。A.挪用或侵占保险费B.兼做保险经纪业务C.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E.代理再保险业务正确答案：ABCDE30. 多选题：【2015年真题】系统性风险也称宏观风险。它不包括（）。A.财务风险B.利率风险C.经营风险D.汇率风险E.购买力风险正确答案：AC31. 多选题：投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息
11、票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD32. 单选题：如果小明每年年末存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.5348正确答案：B33. 多选题：理财产品(计划)命名应遵循的要求有()。A.避免使用易引发争议的模糊性语言B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言D.应使用针对特定目标客户群体的语言E.恰当反映产品属性正确答案：ABCE34. 单选题：对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为()。A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“
12、先进先出”正确答案：D35. 单选题：【2015年真题】用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变正确答案：A36. 单选题：下列关于应急资金管理的说法，不正确的是()。A.紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出C.最低标准的失业保障月数是6个月D.以存款作为储备是为了保持资金的流动性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率正确答案：C37. 多选题：下列关于财务自由的说法中，错误的有()。A.个人和家庭的收入主要来源于主动
13、投资B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分D.投资收入具有主动争取更高收益的性质E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大正确答案：BC38. 单选题：顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)A.750B.720C.740D.690正确答案：A39. 多选题：【2013年真题】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A.购买股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度正确答案：BCDE40. 单选题：()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。A.办公室B.办公桌C.书桌D.书房正确答案：B41. 单选题：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。A.正确B.错误正确答案：A42. 单选题：【2012年真题】已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。A.7.5%B.9.1%C.0%D.8%正确答案：B43. 多选题：下列关于金融市场风险的理解，正确的有()。A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B
