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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：保险规划的功能有()。A.风险消除B.风险转移C.获得收益D.套期保值E.合理避税正确答案：BE2. 单选题：下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是()。A.了解原则B.连续性原则C.成本原则D.诚信原则正确答案：C3. 单选题：【2012年真题】甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理下列表述正确的是()。A.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分
2、货物B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保正确答案：D4. 单选题：如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_。A.远期外汇买卖B.B.择期外汇买卖C.C.掉期外汇买卖D.D.外汇期权买卖正确答案：B5. 单选题：下列属于家庭成长期具有的特征是()。A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家
3、庭成员随子女出生而增加正确答案：B6. 单选题：下列关于期权的叙述不正确的是（）。A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨正确答案：B7. 多选题：取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括（）。A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实准确没有重大
4、遗漏E.其他双方认为应当声明的习事项正确答案：ABCDE8. 单选题：下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债?正确答案：B9. 单选题：下列关于组合投资类理财产品的说法，不正确的是()。A.组合投资类理财产品可以进行多种组合的投资，甚至可以跨多个市场进行投资B.组合投资类理财产品突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售C.组合投资类理财产品信息透明度高，投资者可以随时了解详细资产配置D.组合投资类产品的组合资产池的投资模式突破了单一投资理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间正确答案：C
5、10. 单选题：真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B11. 单选题：【2013年真题】信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险正确答案：D12. 单选题：客户的下列信息属于定性信息的是()。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划正确答案：A13. 单选题：个人理财业务流程不包括()。A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求正确答案：D14. 单选题：下列对资本市场的特征的描述正确的是()。A.风险性高，收
6、益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低正确答案：A15. 单选题：根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。A.发行股票的公司的监事B.持有公司1%股份的股东C.中国证监会的工作人员D.承销其股份的证券公司正确答案：B16. 单选题：当发生()时，基金合同生效。A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准正确答案：B17. 单选题：张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。A.500000B.45
7、4545C.410000D.379079正确答案：D18. 多选题：货币市场基金的投资对象包括下列（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货正确答案：ABD19. 单选题：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案：B20. 多选题：商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财产品的投资情况D.理财产品收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况正确
8、答案：ACDE21. 单选题：交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是()。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：D22. 多选题：我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：ABCDE23. 多选题：依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关
9、理财产品的报纸、海报、电子显示屏正确答案：ABDE24. 单选题：下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务是商业银行提供的一种服务D.个人理财业务的资金的运用是非定向的?正确答案：C25. 单选题：生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D26. 多选题：房地产的投资方式包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押E.购买房地产企业股票正确
10、答案：ABC27. 单选题：投资规划中，进行资产配置的目标是()。A.风险和收益的平衡B.风险最小化C.效用最大化D.收益最大化正确答案：A28. 单选题：在通货膨胀条件下，()。A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值正确答案：D29. 单选题：理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：收集、整理和分析客户的家庭财务状况；制订理财规划方案；接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。正确的顺序为()。A.B.C.D.正确答案：D30. 单选题：下列关于国债风险的说法中，错误的是()。A.可赎
11、回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A31. 多选题：中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务正确答案：CD32. 单选题：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。A.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B.由商业银行负责人签署的申请书C.商业银行内部相关部门的审
12、核意见D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件正确答案：D33. 多选题：【2013年真题】在综合理财服务中，商业银行需要对()等两类人员相分离，并定期检查，比较两类人员的交易状况。A.负责理财产品相关交易工具的交易人员B.负责自营交易的交易人员C.负责理财产品销售的人员D.负责贷款业务的人员E.负责存款业务的人员正确答案：AB34. 多选题：假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）元。A.
13、1000B.950C.900D.890E.850正确答案：DE35. 单选题：采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，()。A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释正确答案：C36. 单选题：单一指数型基金适合推荐给()客户。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型正确答案：B37. 单选题：下列不属于理财顾问服务特点的是()。A.专业性B.营利性C.综合性D.长期性正确答案：B38. 单选题：黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.995C.9999D.9995正确答案：A39. 单选题：【2011年真题】个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.5B.3C.2D.1正确答案：D40. 多选题：【2015年真题】一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。A.变现性较差B.变现性较好C.财务杠杆效应D.价值升值效应E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大?正确答案：ACDE41. 单选题：商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财
