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1、反洗钱可疑交易的重点知识(总7页)F-CAL-F0PGHAI.-(YICAI)-Company Onel-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除反洗钱可疑交易的重点知识一、人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法第十一条商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、 邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或 者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散 转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。解析：资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账 户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大额相 当的资金转向另一个账户；资
2、金集中转入、分散转出是指10个 工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转 入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易 金额接近大额交易标准。解析：10个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间 的交易）营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上 的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经 营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法 人、其他组织的汇款。解析：法人、其他组织和个体工商户10个工作日内营业日发 生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取与其经营业务 明
3、显无关的汇款；自然人客户10个工作日内营业日发生3次以 上，或者营业日发生持续3天以上收取法人、其他组织的汇 款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流 量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收 付。解析：1年以上闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资 金流量小的账户突然有异常资金流入，且10个工作日内单笔交 易金额或者累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者 避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显 增多，或者频繁发生大量资金收付。解析：与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者 避税型离岸金融中
4、心的客户之间的资金来往活动在10个工作日内明显增多，营业日每天发生3次以上，或者营 业日每天发生持续3天以上金额单笔或者累计低于但接近大额 交易标准的资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量 资金收付。解析：没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生金额 单笔或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。解析：客户未到期偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或 者从非同名银行账户转入。解析：客户用于境外投资的购汇人民币大部分资金为现金或 者从非同名银行账户转入。（九）客户要求进行本外币间的掉
5、期业务，而其资金的来源 和用途可疑。解析：由客户经理或者业务部门对客户的资金来源和用途进 行审核。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存 款，与其经营状况不符。解析：审核客户开户资料文件，客户经营范围和业务低于。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到 投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付 需求不符。解析：外商投资企业以外现金方式进行投资或者受到投资款 后，在10个工作日内将资金迅速转到境外，与其声场经营支付 需求不符。（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或 者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。解析：审核客户开户资料文件及相关交易
6、凭证。（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关 的资金，与其实际经营情况不符。解析：审核客户交易规模、查阅相关业务凭证及客户开户资 料。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。解析：证券经营机构通过银行营业日每天拆解3次以上，或 者营业日每天拆借持续3天以上金额单笔或者累计低于但接近 大额交易准备的外汇资金。（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔 付或者办理退保。解析：保险机构通过银行营业日每天发生3次以上，或者营 业日每天发生持续3天以上对同一家投保人的赔付或者退保， 金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可
7、疑，或 者一次性大额存取现金且情形可疑。解析：自然人银行账户营业日每天发生3次以上，或者营业 日每天发生持续3日以上的现金收付且情形可疑，或者一次性 大额存取现金且情形可疑。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要 求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。解析：居民自然人账户营业日每天发生3此以上，或者营业日每天发生持续3天以上的外境汇入外 汇后，要求银行开具旅行支票、汇票，非居民自然人营业日每 天存入3次以上，或者营业日每天存入持续3天以上的外币现 钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生持续3天以上订购、兑现现金单 笔或者累计低于但接近大额交易标准的旅行支票、汇票。（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划 转和结汇均由一人或者少数人操作。解析：一个离岸账户向多个境内居民账户汇款，离岸账户资 金的划转和境内多个居民账户结汇都是由一个人或少数人操 作。
