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1、附件1：*农村商业银行动产质押短期信用业务实施细则 (试行) 第一章 总总则 第第一条 为适适应市场场发展需需要，满满足客户户融资需需求，规规范动产产质押短短期信用用业务，促促进*农农村商业业银行（以以下简称称“本行”）信贷贷业务健健康发展展，根据据国家法法律法规规和*农村商商业银行行信贷管管理基本本制度、*农村商业银行信贷业务担保管理办法，制定本实施细则。第二条 本实施施细则所所称的动动产，是是指具有有一定的的价值、能能合法流流通、易易于变现现、长期期保存的的仓储物物资、存存货等。本实施细则则所称的的动产质质押短期期信用业业务是指指银行以以出质人人提供的的动产为为质物，为为借款人人办理的的短
2、期信信用业务务。 本本实施细细则所称称的短期期信贷业业务包括括短期流流动资金金贷款、银银行承兑兑、信用用证以及及保函等等本行现现有的短短期信贷贷品种。 第第三条 动产产质押短短期信用用业务当当事方，包包括借款款人、出出质人、监监管人和和贷款人人。 (一)借款人人:是指指以动产产质押为为担保方方式向本本行申请请办理短短期信用用业务的的企(事事)业法法人及其其他经济济组织。 (二)出质人人:是指指以其合合法所有有并符合合本实施施细则要要求的动动产为借借款人向向本行办办理信用用提供担担保的企企(事)业法人人及其他他经济组组织。 (三)监管人人:具有有动产质质押监管管能力的的专业监监管企业业或符合合本
3、行条条件的具具有监管管能力的的仓储企企业。 (四)贷款人人:为借借款人办办理动产产质押短短期信用用业务的的*农村村商业银银行。 第第四条 本实实施细则则所指的的出质人人可以是是借款人人，也可可以是借借款人以以外的第第三人，但但不得为为监管人人或其关关联企业业。 第二章 业务对对象及条条件 第第五条 凡经经工商行行政管理理部门核核准登记记、年检检合格的的企(事事)业法法人，均均可申请请办理动动产质押押短期信信用业务务。除符符合本行行信贷基基本制度度和单项项信贷业业务品种种要求外外，还应应具备以以下条件件: (一)信用等等级在AAA级以以上(含含)，客客户类型型为优质质客户(含)以以上; (二)经
4、营管管理规范范，生产产经营正正常，购购销渠道道通畅，无无超信用用期拖欠欠购货方方货物或或售货方方货款及及其他不不良信用用记录;(三)资产产负债率率低于660%； (四)经经营性现现金净流流量大于于零; (五)符合本本行要求求的其他他条件。 第第六条 出质质人必须须是质物物的合法法所有者者。出质质的动产产是其生生产、销销售、经经营过程程中合法法拥有的的，能够够在市场场上合法法流通，对对外未设设置其他他担保，不不存在所所有权、货货款、税税收等方方面纠纷纷及其他他债权债债务争议议的大宗宗原材料料、产成成品、存存货等，并并且符合合以下条条件: (一)有通用用性，用用途广泛泛; (二)质量合合格，并并符
5、合国国家有关关标准; (三)具有物物理、化化学性能能稳定性性，损耗耗小，不不易变质质，便于于长期保保管; (四)具有流流动性，易易于变现现，市场场价格稳稳定; (五)具有可可分割性性，规格格明确，便便于计量量; (六)本行要要求的其其他条件件。 对对可质押押的动产产必须经经总行相相关部门门认定方方可作为为质物，未未经认定定的动产产一律不不得作为为质物。 第七七条 对上述述质押的的动产，出出质人需需提供下下列资料料: (一)有有董事会会或股东东会的，应应提供董董事会或或股东会会同意出出质的决决议。 (二)质质押动产产的合法法性权属属证明，如如购销合合同、海海关报关关单、出出厂证明明、增值值税发票
6、票、付款款凭证等等原件或或经本行行核对一一致的复复印件，如如果是国国家限制制经营或或特许经经营的商商品，必必须持有有相关的的批准文文件或许许可证件件。 (三三)质押押物清单单，包括括:品种种、型号号、数量量、质量量、损耗耗标准。 (四四)本行行要求提提供的其其他材料料。 第第八条 委托托监管质质押物的的专业监监管公司司须具备备监管能能力和一一定的经经济实力力，并符符合以下下条件: (一)提供监监管服务务的企业业须经工工商行政政管理机机关核准准登记具具有合法法的主体体资格; (二)注册资资本不少少于10000万万元; (三)良好的的商业信信誉; (四)有完善善的管理理制度、专专业的管管理设备备和
7、技术术、合格格的管理理人员及及高效的的进出库库信息传传递系统统等软硬硬设施和和条件; (五)按照不不低于监监管责任任对应贷贷款余额额3%的的比例缴缴存保证证金;保保证金原原则上应应为现金金存款，提提供本行行认可的的有价证证券质押押担保的的，在票票面金额额90%之内折折算后，可可视为保保证金; (六)监监管的总总资产与与其监管管能力和和经济实实力相匹匹配; (七)本本行要求求的其他他条件。 监监管人须须经总行行指定或或认可，本本行可以以优先选选择地理理位置优优越、靠靠近专业业市场、交交通便利利，从业业经验丰丰富的专专业监管管公司。 对对具有仓仓储资质质、有固固定的保保存货物物的仓库库、仓储储设备
8、符符合安全全要求、具具备相应应的仓储储能力和和管理经经验的仓仓储单位位，本行行可以参参照专业业监管公公司有关关要求委委托其监监管。 监监管人入入册认定定程序参参照专业业担保机机构的入入册认定定程序办办理。 第三章 操作流流程 第第九条 质押押短期信信用业务务操作的的基本流流程为:借款人人提出用用信申请请业务受受理调查(含质押押物调查查及风险险评价) 审查贷款会会办小组组（或贷贷审会）审审议审批签订合合作协议议签订用用信合同同、动产产质押合合同办理质质物保险险质物移移交、接接收发放信信用货物保保管或委委托监管管贷后检检查信用到到期收回回返还质质物解除质质押合同同及监管管委托协协议。 (一)借款人
9、人提出用用信申请请。借款款人除提提供单项项信贷业业务品种种要求的的资料外外，还需需提交本本实施细细则第七七条所列列的资料料。 (二)受理与与调查。贷贷款行客客户经理理对借款款人、出出质人、监监管人的的资格、资资信情况况及风险险进行调调查、核核实、评评估，及及时收集集企业资资料，核核实质物物的价值值及质押押额，制制定质押押物管理理方案，及及时完成成调查报报告。对对质物主主要调查查以下内内容: 11、核实实质押动动产的合合法性、真真实性，如如海关报报关单、出出厂证明明、增值值税发票票等，如如果是国国家限制制经营或或特许经经营的，必必须持有有相关的的批准文文件或许许可证书书; 22、质押押的动产产是
10、否存存在权属属争议; 33、质物物的品种种、数量量、质量量、规格格、包装装、有效效期(有有效期必必须超出出各类短短期信用用业务期期限3个个月以上上)等做做详细调调查，并并在调查查报告里里详细描描述; 44、质押押动产在在当地价价格波动动特征、交交易规模模及主要要交易对对手的履履约能力力等; 55、在不不造成本本行债权权损失的的前提下下及时处处置质押押商品的的时效性性、可行行性，并并制定处处置预案案。 (三)审查。公公司业务务部除按按信贷基基本制度度和单项项业务制制度要求求审查借借款人是是否符合合本行融融资条件件及前述述调查内内容外，还还须重点点对质押押物的合合规合法法性、权权属、价价值、保保管
11、风险险及保管管、预定定处置方方案的合合理性和和可行性性进行审审查，并并撰写审审查报告告。委托托第三方方监管质质物的，信信贷管理理部审查查拟签订订的监管管合作协协议的合合法性。 (四)审批。以以动产质质押为担担保的短短期信用用业务，审审批权集集中在总总行。 (五)签订合合作协议议。质物物委托监监管人监监管的，在在动产质质押短期期信用业业务审批批后，由由监管人人、出质质人、本本行签订订合作协协议，规规定各自自应履行行的职责责和承担担的义务务。 (六)签订用用信合同同、动产产质押合合同。经经办行与与借款人人、质押押人签订订用信合合同、质质押合同同。 (七)质物保保险。借借款人办办好质物物保险手手续，
12、质质物保险险第一受受益人为为贷款行行。 (八)质物移移交、接接收。合合同签订订后，贷贷款行双双人核押押动产的的品种、数数量、质质量、价价格、权权属、保保险等，如如实填制制质押物物核实书书，并由由出质人人签字盖盖章、核核查人签签字确认认后作为为质押合合同附件件留存。核核押后，出出质人将将质物移移交给贷贷款行或或监管人人保管。 (九)贷款行行按贷后后管理要要求，对对借款人人和质物物状况的的风险负负责日常常监管。 (十)信用到到期或借借款偿还还后，贷贷款行收收回信用用。 (十一一)贷款款行交还还质物或或通知监监管人交交还质物物。 第四章 质物定定价及质质押比例例 第第十条 质物物价值的的核定应应以商
13、品品的进价价或成本本价、本本地区过过去6个个月中的的最低市市场价两两者中的的低者确确定。 第第十一条条 融融资金额额应综合合考虑借借款人的的资信状状况、授授信额度度、质押押物种类类、质量量、市场场行情、变变现难度度等因素素合理确确定。原原则上贷贷款金额额不得超超过质押押物价值值的600%。 第五章 业务管管理规定定 第第十二条条 质质物由贷贷款行自自行保管管的，原原则上应应移库存存放。贷贷款行应应落实专专人保管管质物，建建立管理理、监管管台帐，定定期(原原则上每每周至少少一次)检查质质物的管管理和变变化情况况，定期期进行质质物价值值市场调调查(原原则上每每月一次次)，确确保质物物不因人人为原因
14、因在贷款款期内流流失、损损坏。 第第十三条条 贷贷款行应应定期评评估质押押仓单下下商品的的总市值值与融资资的比率率，督促促借款人人按照合合同及相相关协议议约定履履行各项项义务，并并及时正正确处理理商品质质押融资资业务中中出现的的各种预预警事件件。 贷贷款行应应建立质质物登记记统计制制度，落落实客户户经理定定期对质质物进行行查验、核核对种类类、清点点数目、检检查包装装和标识识，对质质物的出出入库的的时间、数数量、去去向以及及质物的的现状进进行记录录。 对对人为原原因造成成质物流流失、损损坏及其其他监管管不当行行为产生生信贷风风险的，应应严格追追究相关关人员的的责任。 第第十四条条 贷贷款行不不能自行行监管质质物的，必必须委托托第三方方监管。贷贷款行、出出质人、监监管人三三方签订订动产产质押监监管协议议。 第十五五条 委托监监管的质质物，监监管人可可以自有有仓库存存放或以以出质人人自有仓仓库或第第三方仓仓库存放放。监管管人应与与出质人人或第三三方仓库库
