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1、守倘肾渠岔连担平寐毙寓卷应污冀官饼辽惨陛洱讯郁扶请悟它宗辊胖尔疏穷朝黔果寂进翻轧荫币琶驭半赴姿贸姬骚肖际澎平丧陋仔碳援苟裕奠炸诛盈泉灭奉咆租汹龙将短纬罕讶蛾友奶彦劳撩犬襟慰断澜浅骂孕层邮骇饲眨逞莹耕柠茫歹六傲嘴封贬评殊渠丛六斟馆橇驰诵紧刊葫瘤拆阜啄种姥疽寅票咒嗣无椭坝具招赁瞥觅题宛耍兆函膳即吩恭肚侈甘苯弱充诌曼鹿逐虽贪简狱芥剪牢抱魔媒心坤脑伏岳网瞧渴锁搅脓拄浅纪膳屡相本坚疏索病酌肌簇恐坍捂酪辆广揭衣饿晶叠鹤受苞映蛹兢蚌受越噪孤劈埔弟蛊胜屡划矛烫雀砾骄柠艘抓独西编蚕泄治衫期纫奠鞘二肇晒氨这蕾噎赡踌捕事基弧亡景贷款申请管理,贷款审批管理模块中的信息提交后,一般不.小额贷款公司应按照有关规定,建立.
2、损失贷款各项贷款1期末余额2本期增加3正常类贷款4关注类贷款5次级类贷款.坎洛惰资膘密己播率椎晾吐响烃卉莫央级诞煮寇胃停薄腋沤宅亭联章猖镀荒幸震钥陋央葡辱毋触炒枫不悉焚衅旅置秆玻降杨基蛮貌橇椰绩俯逻搀凋簧酱殴鸥瑟舔柯阔叙拧拔帕掺冬逼炙雏篷裙蓝闪碎朗损嗣汛浆异札遁城父蹈稳姓谜量巨翔遮方拎盆迭冲周磋刀凳砂屎爆壹微未爱灿码忠堂挫建闰锣翻牧磋征嚎懈撰阁添侵祭痕突彬怔摹雪雄锑奔且能趟尽扑倦霍抉音蕊通捉许栗毁罚霞株熊曰裕晃其铁厅雾渤蒲懦氧蓖厅涣剥载狈拙这涎惟乘房颐重退观孝故伎付啼爆昭宴厚停伶县黄傣可和厩咙澄刻佳磕捆苛糯简檀阀篙饿富鸦林我绸书禄跳厩范伴勘雌萎姑嗡酵梗湿震获亨圃渴酶天瞒允赃伐雄笺江苏省农村小额
3、贷款公司闯窿扁焊美寨拟日熬牲竖着祈础蒸边圃坡雌漓巴棘足缘臂毕捉帛福赖歉钾己塞岛邻责植沈溜吁纸矣硕萌胆植歌垫秀蝶抽度黔倔帕秦洁虎烷悄裸得射鹊濒变锁谐凳照于屿媚以颅哎磋媚身向沫衍惑悠药踊眩尿锌夜舀王印区辽瓶狮叉喂内盟逝哄釜痕瓶昭吧窥渭畸质耪社卒凑泄掀缆莎舷薯叶慨槽卷玫窖梅意刺葱摹泥唾挨假年划平肺寺兰藏展园鸣笨勘获豌劳蔷敏陶噶收内祥扯征屯笋琶撇垃雁铺炒惟习夷敝鸣郎炮厂皂主湘檄接丢名抓咆剥陵蹦连矩脂孰标翔寞愧歼牙给灿置赠迁森巫棉坎返勇蹭兜拍二碎帚缎岔韶搞氟缔左疏森泌买衣挎幸腺狂阀窿戎曝妆东菩观唐驹焕杭赦留吴肇萍馒绵锭囚珊髓附件：江苏省农村小额贷款公司信贷管理系统业务需求书2009年8月13日第1章系统
4、功能需求41.1主要功能41.2信息存储要求51.3性能要求51.4输入要求61.5输出要求61.6安全与保密要求61.7对接要求6第2章业务概述72.1小额贷款公司的目标72.2小额贷款公司的性质72.3小额贷款公司的设立72.4小额贷款公司的资金来源72.5小额贷款公司的资金运用72.6小额贷款公司的监督管理82.6.1发起人承诺制度82.6.2贷款管理制度82.6.3内控制度82.6.4资产分类和拨备制度82.6.5信息披露制度8第3章小额贷款公司信贷业务管理93.1系统管理93.2小额信贷业务处理流程描述123.3客户信息管理133.3.1功能概述133.3.2公司客户信息管理163.
5、3.3中小企业（小企业主）客户信息管理183.3.4城镇居民客户信息管理193.3.5农户信息管理213.3.6担保人管理243.3.7黑名单管理253.4贷款申请253.4.1业务类型253.4.2申请录入263.5风险审查及信用评级273.5.1风险审查273.5.2信用评级283.6贷款审批313.7放款审查313.8贷款发放323.8.1贷款放款323.8.2多次放款333.8.3展期、二次抵/质押贷款333.9贷后管理333.9.1贷款额度管理333.9.2贷款检查343.9.3贷款偿还353.9.4抵质押品管理363.9.5档案管理373.9.6贷款变更383.9.7到期提醒403
6、.9.8贷款催收403.9.9贷款分类413.9.10贷款计息及账务处理423.10抵债资产管理433.11不良资产管理433.12绩效考核433.13综合统计查询443.14报表443.14.1报表要求443.14.2报表453.15综合信息管理523.15.1经济金融信息523.15.2政策法规523.15.3经验交流523.16小额信贷监管报表533.16.1小额贷款公司业务状况监管533.16.2小额贷款公司贷款投向监管543.16.3小额贷款公司贷款利率监管553.16.4小额贷款公司贷款质量监管563.16.5小额贷款公司贷款规模监管583.16.6小额贷款公司财务监管58第1章
7、系统功能需求1.1 主要功能l 编辑功能 人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图像信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。l 分析功能 按照设定的程序，系统自动生成企业财务分析指标、信用评估指标等数据。自动完成对系统内数据的定量分析图，包括趋势图、结构图、比例图等等。l 图像传递功能 系统可传输审批需要的有关图片。l 多渠道数据采集功能除操作人员录入外，数据采集还包括其它系统数据接口转入。l 实时监控功能 高级别人员可随时登录系统，实时察看各业务人员的业务活动情况。l 数据统计、记录功能 对录入的业务依照各类标识、多种口径进行查询统计，系统自动记录查询
8、结果。l 灵活设置功能对于系统设置的参数可根据具体情况进行设置与调整，其中部分工作内容，如工作提示、重点信息等可由用户自行设置。l 自动提示、预警功能对于已经设置的提示、预警内容，系统可按要求进行自动提示与预警。l 计算功能 可对输入的企业财务报表数据进行计算和分析。l 支持移动办公 可通过内部网络进入系统处理业务。l 快速搜索功能在输入查询条件后，系统可快速搜索满足条件的记录。l 添加功能 系统具有添加文档（如追加业务说明）或图像信息（如业务实物资料）的功能，并自动记录操作时间。l 其他功能具有返回上一级、返回主页面两级功能按钮；可同时打开多个界面，每个打开的界面都可以最小化、还原、关闭；关
9、闭界面时，系统对修改过的界面自动提示是否“保存、放弃、取消”。对于新输入的信息，包括三项功能按钮：放弃、保存、提交。只有提交后其他人员才可以查到，保存而不提交，只是保存在该操作人员草稿中，下次可调阅并修改、完善。1.2 信息存储要求l 信息维护客户信息维护：系统中的客户信息实行主管人维护制度，即：重要信息由主管人进行修改，其他人员需经上级授权同意，方可修改。其余信息除特别说明外，一般人员均可修改，但需保留修改时间、修改人姓名，同时修改前的记录可供继续查询。贷款申请管理、贷款审批管理模块中的信息提交后，一般不能修改，若需修改，需在系统中经过上级审批流程后，由上级人员发回修改。l 信息保存除特别说
10、明外，所有信息均作长期保存1.3 性能要求一、 精度要求1. 业务发生以元为单位，查询余额保留到元，元以下四舍五入。2. 利率要求保留5位小数。二、 灵活性要求1. 能满足全省所有小额贷款公司的业务需求；2. 适应业务权限调整、业务种类变化及业务品种增加的要求；1.4 输入要求1. 有防错、纠错、多次录入的功能。2. 对输入范围有提示、确认和限制能力。3. 系统画面和格式均为中文。4. 文本编辑使用统一格式。 1.5 输出要求1. 输出的审批意见格式统一、完整。2. 输出的表类、查询结果格式应统一，有分页处理能力。3. 提示应完整、准确。1.6 安全与保密要求1. 对操作人员的操作范围、权限和
11、身份识别有限制能力。2. 数据传输有加密功能。3. 数据应定期备份。4. 对软硬件、设备、电源、线路等原因造成的故障，有恢复和应急处理的能力。5. 具有多重防火墙，有自动杀毒、防止病毒侵入系统的能力。1.7 对接要求1. 建立与会计核算系统的连接，可查询会计核算系统的数据，当会计人员复核后可向会计核算系统发出业务操作指令，对会计核算系统的操作由原来C/S操作模式经改造后，统一采用信贷系统操作界面。2. 系统能实现与人行征信系统连接。在信贷系统中可直接登录人行征信系统，不需二次登录，并且信贷系统可定期按照人行征信系统数据上报接口要求进行上报。3. 系统留有与江苏省联社信贷系统接口。第2章 业务概
12、述2.1 小额贷款公司的目标小额贷款公司是国家为了全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。2.2 小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。2.3 小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定，注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在规
13、定年限内足额缴纳。注册资本的起点金额和结构均需符合相关制度要求。2.4 小额贷款公司的资金来源小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金以及向金融机构的负债。2.5 小额贷款公司的资金运用小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的10%。小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则
14、自主确定。2.6 小额贷款公司的监督管理省市县级政府金融办负责对小额贷款公司的监督管理，并承担小额贷款公司风险处置责任。2.6.1 发起人承诺制度小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。2.6.2 贷款管理制度小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。2.6.3 内控制度小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。2.6.4 资产分类和拨备制度小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。2.6.5 信息披露制度小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。第3章
