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1、信用社实习人员自我判定 在全球经济危机的形势下，面临严峻的就业压力，作为一名立即大学毕业的本科生，刚过完春节我就马上投入了实习中。实习单位并不好找，经同学介绍，我进入山西长子县大堡头信用社实习。在两个月的实习生活中，收获颇丰，不仅对企业的日常工作步骤有了大致的了解，更关键的是认识了一批有十几年从业经验的专业人士。在和长辈和同龄人的交流中，我对于该行业的认识实现了从理论到实践的飞跃。一、实习单位介绍首先，我要对实习单位做一下介绍，山西长子县大堡头信用社建立于上世纪50年代初，半个多世纪以来，农大堡头信用社一直坚持为“三农”服务的宗旨，立足农村，扎根农民，促进了农业产业结构调整和农民收入的增加，为
2、农业和农村经济发展做出了关键贡献。同时，大堡头信用社的本身业务也取得了长足发展，资金实力日益雄厚，服务手段日臻完善，本身效益不停提升，取得了本身效益和社会效益的“双赢”.大堡头信用社高度重视职员培训工作，不停提升职员整体素质。在组织开展全员培训的基础上，关键抓好中高级管理人才培训和专业技术人才培训，经过多个路径丰富培训方法，提升培训质量，从而培养了一批优异的职员。二、实习过程二月二号早晨，王阿姨带我来到了大堡头信用社营业厅，王阿姨先把我向主管和同事们介绍了一下，然后又向我介绍了主管和信用社的同事。大家全部很热情的和我打了招呼，气氛很融洽。结下来主管率领我开始了我的实习工作。不过，毕竟是在一个陌
3、生的城市，又是面对陌生的人，刚开始在交流方面难免存在困难，看到每个人进进出出很忙碌的样子，我只能待在一边，一点也插不上手，心想我什么时候才能够融入进去呢。即使知道实习生应该主动找工作干，要眼力有活，可是大家似乎并没有把我看成一个迫切需要学习的实习生看待，每个人全部在忙着自己的工作。毕竟现在经济危机时找份工作不轻易，找份实习岗位更不轻易，我暗暗告诉自己，我一定要立刻让自己融入到这个团体之中。可是事不随人愿，一天时间很快就过去了，下班时间到了，每个人全部热情的跟我说明天见，即使是这么，不过我的心里总是有一个莫名的感觉，感觉自己还在这个团体之外，整整一天时间，我全部呆坐在柜台边，看着忙忙碌碌的人群，
4、而自己似乎只是个置身事外的人，不过心里依然抚慰自己，一切全部会过去，明天一切全部会好的。第二天，一到信用社我就热情的跟每个人打招呼，最终，如我所愿，我得到了第一份工作，让我帮着传输几份报表，以后我就没什么事了，整整一个早晨，就这么在无聊中过去了。下午一样也是没有什么事，只好坐在一边看看报纸。办公室原来就不多的几份报纸已经被我看完了，计划明天带考研复试书去看。和其无聊不如看些有用的东西。其实最近她们很忙的，这个月要贷款卡审核，还有内部审核要纠错，本身的贷款业务也要继续进行的。不过很多事情实习生全部插不上手，要负责的啊!总不能交给我们这些过客。所以我的闲是无奈的啊!第三天，一大早想往常一样来到信用
5、社，热情的跟每个人打招呼，想着今天或许又会是在无聊中度过，不料主管走过来对我说大堂人手不够，让我在大堂接待用户并维持秩序，这工作看似简单，不过面对用户的提问，对于我这个刚刚来实习的学生来说，还是有一定难度的，大部分时间全部是大堂经理在帮我，在她的指导下，我学到了很多东西，其中最关键的就是礼仪，面对用户，即便是存心刁难的用户，也要时刻保持微笑，这是很关键的。接下来单的两个星期，我一直向大堂经理学习，维持秩序并回复用户疑问。第三个星期星期一，这一天是实习以来最忙的一天了。我整天就没停过，一直在数据输入。最终完成了30份的贷款卡年审电子文档。文档包含资产负债表、利润分配表、现金流量表。听说流量表极难
6、搞的，我很有挑战的意向。这么的忙碌是愉快的。即使主管说让我做事认为很不好意思。我告诉她没事做真的很无聊，帮她们的忙不仅能学到东西，还很有成就感。主管看我做事认真，调我倒会计部门进行核实业务，这可是个十分需要细心的工作，开始时我只是在一边看着，偶然让我递一下文件，似乎是全部太忙了，没有些人在意到我的存在，感觉很是不舒适。直到第三天，可能是看我一直坐在旁边太悠闲了，一位大姐把我叫过去，给我一叠支票让我查对，并详细的告诉我怎样查对，再给我做了几遍师范后才放心交给我做。可能是我做的认真，即使当初大姐没说什么，不过以后她让我做的工作便越来越多，我也有融入这个集体的感觉，这种感觉是很温馨的，以后的两个星期
7、我便一直在做这个工作。第二个月，王阿姨说为了让我了解更多的业务，已经向主管请示分配我去信贷部工作，我很欣然的接收了，反正我来实习也是为了接触更多的业务，更多的锻炼自己。来到信贷部这里的工作气氛不像会计部那样担心，大家进出也很随意。信用社的贷款分为农户小额信用贷款、农户联保贷款和国家助学贷款等，王阿姨让我跟着姓李的大姐学习，日常称她萍姐，萍姐待人很和气，第一天她就把各项贷款业务的操作步骤告诉我，其中接触最多的还是单据，要确定是同意农户的小额信用贷款，就要确定农户向信用社提出书面贷款申请，调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，资信评定小组依据农户信用评定方法，对申请人进行信用评定，这些情况全部要
8、用到单据，另一项关键的工作就处理用户的疑问，在这里贷款的用户关键是农民，很多要贷款的用户对贷款所需要的条件、贷款期限等内容全部不了解，所以要一一向用户做详细的解释。经过两个星期的学习，我对信用社的贷款业务有了初步的了解。在实习的最终两个星期，我被分配到王阿姨所在的部门，其实也是信贷部，只是分管的工作不一样，这里的工作是收贷，对于那些立即到期的贷款，要提醒用户注意还款期限，对于那些长久拖欠还款的用户，要催促其立刻还款，这就是这里的关键工作，大多数人可能认为这项工作不好做，其实这项工作并没有想象中那么难，大部分用户还是很客气的，天天的工作也不累，只是跟着王阿姨到用户家里去说明一下情况就能够，工作倒
9、也轻松。三、实习内容(一)信用社储蓄业务信用社的储蓄部门现在实施的是柜员负责制，就是每个柜员全部能够办理全部的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传输，而是每个柜员单独进行账务处理。不过每个柜员所制的单据全部要交予相关行内责任人先审核，然后再传输到上级信用社“事后稽核”.活期储蓄系无固定存期，人民币1元起存，可随时存取，存取金额不限的储蓄方法。定时整存整取业务是本金一次存入，由储蓄机构发给存单折，到期凭存单折支取息，存期内按存入时同档次定时利率计息，到期未支取，超出存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可依据储户意愿，办理定时存款到期约定或自动转存，存
10、款到期转存，按转存日挂牌公告的利率计息定活两便业务，此储种兼具活期之便和定时之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高，50元起存，一次支取;计息要求：存期超出整存整取最低级且在一年内的，按同期整存整取利率六折计算;存期超出一年的，一律按整存整取一年期利率的六折计算;存期低于整存整取最低级次的，按活期利率计算。零存整取业务，此储种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定时储蓄。5元起存，存期有一年、三年、五年多个。每个月应以约定金额存入，若中途疏漏，可次月补齐。未补齐者以后不接收续存及补存。存本取息业务，存本取息是一个一次存入本金，存期内按约定时间分次支取利息，到期归还本金的定时
11、储蓄存款。(二)信用社会计业务信用社的会计部门的核实关键分为三个步骤，记账、复核和出纳，关键还是以票据业务为主，这里所讲的票据业务关键是指支票，包含转帐支票和现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否和信用社预留印鉴相符，方法就是经过电脑验印，或是手工查对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有没有涂改，支票是否已经超出提醒付款期限，支票是否透支，假如有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能再记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传输给会计复核员，会计复核员确定为无误后，就传输给出纳，由出纳人员加盖现金付讫
12、章，收款人就可出纳处领取现金。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入账时间的问题。现金支票和付款行为本信用社的转帐支票全部是要直接入账的。而对于收款人、出票人不在同一家信用社开户的情况下，如部分委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入账。(三)信用社信贷业务信用社的信贷业务关键包含：农户小额信贷、农户联保贷款、国家助学贷款和个人质押贷款等。农户小额信用贷款是农村信用社在充分了解农户的家庭经济情况和户主的诚信情况后，向农民核发贷款证并明确一定的可贷款额度，依据“一次核定、周转使用、随用随贷”的标准，依据核定的额度和期限向农户发放
13、的不需担保的贷款。农户小额信用贷款是农户脱贫致富、奔向小康的好帮手。通常符合申办条件又缺乏资金的农户，应充分利用国家的优惠政策，主动向当地农村信用合作社申请农户小额信用贷款。农户联保贷款是指小区居民自愿组成联保小组，农村信用社对联保小组组员发放的、并由联保小组组员相互负担连带确保责任的贷款。农户联保贷款实施“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款”的管理方法。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门和高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生在校期间的国家助学贷款利息由国家财政全部补助;借款学生毕业后的利息及罚息由学生本人全额支付。借款学生不需要办理贷款
14、担保或抵押，但需要承诺按期还款，并负担相关法律责任。借款学生经过学校向银行申请贷款，用于填补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。权利凭证是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单(记名)、外币定时储蓄存单、凭证式国债、保险单和依法可质押的其它种类的权利凭证。申请贷款时，由借款人填写个人质押贷款申请审批表。借款人、出质人须同时到场，并提供质押凭证、有效身份证件等，信用社审核无误后即可为可办理。四、实习收获和体会经过这两个月的实习，我对信用社的业务有了更为详尽而深刻的了
15、解，也是对这几年大学里所学知识的巩固和利用。从这次实习中，我体会到了实际的工作和书本上的知识是有一定距离的，而且需要深入的再学习。这次实习我即使学习了信用社的很多工作，对整个业务体系有了一个大致的轮廓，不过这也使我体会到，我过去所掌握的知识过于局限于书本，从而缺乏实际操作能力，然而实际操作能力是很关键的，尤其是现在全球金融危机的形势下就业形势日益严峻，大学本科生的实际操作能力差直接造成大学生就业困难，我们大学生要找到好的工作，就一定要提升自己的实际操作能力，将书本知识同实践有效的结合，在实际工作中提升自己，丰富自己，提升自己的专业技能，给自己创造更多的机会。短短的两个月时间，我学到的另一件关键的东西就是和人交流，其实不论是什么工作，全部需要和人交流，在生活中更要知道怎样和人交流，一个成功的人，她肯定也是善于交流的人，善于交流这是出世的基础标准，经过这次实习，我深深体会到了这一点，这是我人生中的一段关键经历，也是一笔宝贵的财富。总而言之这是一次十分有意义的实习，而且必将深深的影响我以后的学习和工作。
