《2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题46（附答案详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题46（附答案详解）（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 判断题贷款占用的经济资本成本只用于内部核算，不是影响贷款价格的因素。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成本越大，扣除资本成本之后的经济增加值就会越小。加强风险防控和处置，可以降低非预期损失，减少资本成本支出，增加个人信贷业务的经济增加值。2. 单选题商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。问题1选项A.50%B.75%C.80%D.85%【答案】C【解析】商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财
2、产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。3. 多选题个人贷款管理的主要原则包括（ ）。问题1选项A.诚信申贷原则B.实贷实付原则C.全流程管理原则D.协议承诺原则E.审贷分离原则【答案】A;B;C;D;E【解析】个人贷款管理原则：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷
3、分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。4. 单选题我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（ ）。问题1选项A.市场风险B.道德风险C.操作风险D.信用风险【答案】D【解析】市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。这里的商品风险是指源于商品合约价值的变动（包括农产品、金属和能源产品）而可能导致亏损或收益的不确定性。个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人
4、住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。故本题应选D选项。A为混淆易错项。BC为干扰项。5. 判断题申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：1.借款申请表；2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；3.借款人
5、还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件；5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；7.贷款人要求提供的其他文件或资料。6. 多选题个人贷款定价应遵从的原则有（ ）。问题1选项A.参照市场价格原则B.风险定价原则C.成本收益原则D.组合定价原则E.逆经济周期原则【答案】A;B;C;D【解析】个人贷款定价的原则包
6、括：1.成本收益原则个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方
7、面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。7. 单选题贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（ ）。问题1选项A.损失贷款B.次
8、级贷款C.关注贷款D.可疑贷款【答案】D【解析】商业银行一般将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（
9、质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。8. 多选题汇票贴现利息的决定因素包括（ ）。问题1选项A.贴现申请人的资产总额B.贴现期C.汇票金额D.贴现率E.汇票背书次数【答案】B;C;D【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额*贴现利率*贴现天数。9. 单选题下列选项中，
10、不属于商业银行金融创新中的“四个认识原则”的是（ ）。问题1选项A.认识你的客户B.认识你的交易对手C.认识你的监管机构D.认识你的业务【答案】C【解析】四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。C项属于干扰项。10. 多选题根据民法典的规定，最高额抵押的抵押权人的债权确定事由主要有（ ）。问题1选项A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满一年后请求确定债权B.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销C.抵押权人知道或应当知道抵押财产被查封、扣押D.新的债权不可能发生E.约定的债权确定期间届满【答案】B
11、;C;D;E【解析】根据民法典第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：（1）约定的债权确定期间届满；（2）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（3）新的债权不可能发生；（4）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；（5）债
12、务人、抵押人被宣告破产或者解散；（6）法律规定债权确定的其他情形。A项错误，正确应为满二年。11. 判断题债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照中华人民共和国民法典和其他法律的规定设立担保物权。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】中华人民共和国民法典第三百八十七条，债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。12. 单选题在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（ ）。问题1选项A.还款方式灵活B.利率优惠C.贷款品种多、用途广
13、D.贷款便利【答案】B【解析】个人贷款的特征：在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。一、贷款品种多、用途广二、贷款便利三、还款方式灵活四、低资本消耗13. 单选题个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（ ）BP。问题1选项A.60B.50C.30D.100【答案】A【解析】个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。14. 单选题在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（ ）。问题1
14、选项A.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何B.执行“先记账、后放款”原则C.房屋唯一产权人为未成年人的，商业银行不能受理其住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请D.对不实施住房限购政策的城市，办理境外自然人第三套非自住商品住房贷款业务【答案】D【解析】境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。15. 单选题下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅C.贷前调查人主要通过审查借款申请材料的方式了解申请人抵押物状况D.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途【答案】C【解析】贷前调查：1.调查方式贷前调
