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1、复习题型：名词解释（共5小题，每小题3分）单选题（共15小题，每小题2分） 判断题（共10小题，每小题1分 ）简答题（共7小题，每小题5分）案例分析题（共1小题，每小题10分） 第0 章 绪论一、国际银行业务本书中的广泛定义 只要银行、客户及货币三者有一项不属于同一国家，就可以说是国际银行业务。二、国际银行业务的积极影响1. 促进国际贸易和投资的发展不仅扩展了传统的为贸易服务的项目，如跟单托收、票据贴现等，还发展了如外汇期货期权 等业务帮助交易者避免风险，并开拓了租赁等新的融资方式。跨国公司海外机构的许多暂时闲置资金多存入跨国银行的海外分支机构，而其海外业务所需 资金的很大一部分也是从跨国银行
2、那里借得。2. 促进了银行业的竞争与发展 境外银行业不受各国政府的管制，享有很高的自由度，国内银行要与之竞争，国家政府 不得不放宽对国内银行的管制，那么，银行业的自由化程度就大大加强了，从而促进了银行业 的发展。银行业的竞争程度加强有利于银行改善服务态度，提高业务水平；有利于新的银行管理 方法和金融工具的传播，从而提高银行业的整体水平。3. 有利于资本流动和国际收支的平衡跨国银行的全球经营网络使得资金从剩余国向短缺国的转移变得异常便利。三、国际银行业务的不利影响1. 导致国际金融的动荡 跨国银行的全球经营网络使得资金流动便利，会引起大规模的外汇投机活动，从而动摇国 际金融的稳定。2. 削弱各国
3、货币政策的效力 资金在各国间流动十分容易，会部分抵消了货币政策对各国货币供应量及利率的影响， 从而大大削弱了货币政策的效力，严重影响了政府对经济的宏观调控能力，并不断引起有关国 家关于货币政策协调的争吵。3. 导致全球通货膨胀的加剧 境外银行业的发展会刺激国际清偿力的增长，从而加剧世界通货膨胀。第1 章 国际银行存款一、存款的种类（一）流通性存款（出纳存款、保管性存款） 为了日常货币收支结算的需要，或为了使现金有一个较为安全的保管场所。通常是无息的；个别情况下反而需支付一定数额的服务费。活期存款是一种最典型的流动性存款。（二）投资性存款（生利存款）为了赚取利息流动性差，实际上是一种贷款行为风险
4、比一般的公司债券低，利率较低种类：储蓄存款（如NOW账户、通知存款）定期存款二、银行存款的决定因素（一）宏观因素银行规模大小取决于：一国居民的收入水平及储蓄习惯 所在国政府的货币政策金融制度的发达可供储蓄者选择的其他投资渠道，如股票、债券、投资基金等（二）个体特殊优势利率上的优势人力物力资源优势银行提供的服务银行的政策（经营管理决策对业绩的影响，对企业存户关系的影响、经营侧重点）地理位置银行的历史三、人民币活期存款业务（一）基本存款帐户 根据中国人民银行对基本帐户的管理规定，一个存款单位只能在银行开立一个基本存款帐户，存款人可以通过基本存款帐户办理提取现金和转帐结算等业务。（二）一般存款帐户
5、一般存款帐户是企事业单位在基本存款帐户以外开立的银行结算帐户。一般存款帐户不能取现，只能办理现金缴存和转帐结算等业务。（三）临时存款帐户临时存款帐户是指存款人因临时经营活动需要开立的帐户，主要办理转帐结算和 根据国家现金管理规定办理现金收付业务。（四）专用存款帐户专用存款帐户是指存款人按照法规，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算帐户。四、我国的外币存款（一）甲种外币存款1. 甲种外币存款，是指外汇专业银行为外国驻华机构（包括外交、商务、国际组织和民间机构）、中外合资企业及国内企业单位、城乡集体经济组织设立的外币存款。它在我国的外 币存款中占有绝对优势。（二）乙种外币存款 乙种外
6、币存款是指外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞开立的存款帐户。开立乙 种外币存款帐户时，须凭其护照或其他有效身份证件办理。外国居民享受税收协定待遇，必须 按要求填报外国居民享受避免双重征税协定待遇申请表。（三）丙种外币存款 丙种外币存款的对象是中国境内居民，包括归侨、侨眷和港澳台同胞的亲属。可开立丙 种外币定期存款和丙种外币活期存款。五、境外存款 所谓境外存款，是指存于存款货币发行国境外，并且是用于对非存款银行所在国居民 的业务的存款，因此也可称为离岸存款。六、可转让大额定期存单特点大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。可转让大额定期存单市场的主要参与者是
7、货币市场基金、商业银行、政府和其他非金融机构 投资者，市场收益率高于国库券。大额可转让定期存单是绝对不能提前支取的，只能将其在二级流通市场出售。大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行 对象既可以是个人，也可以是企事业单位。第2章 国际银行借入资金一、浮动利率票据分类1. 保底封顶浮动利率票据 规定有利率浮动的上下限，这使票据的发行人和持有人所承受的风险均限制在一 个合理的界限内，对双方都是有利的。但计算方法复杂，不太受欢迎。2. 封顶浮动利率票据这只使发行银行避免了利率上涨过快的风险，却不能使票据投资者避免利率下降的 风险。3. 保底浮动利率票据4.
8、可转换浮动利率票据 票据持有人可以在一定条件下将其持有的浮动利率票据转换成固定利率票 据，所换票据的固定利率水平通常在浮动利率票据发行的时候即予以确定。5. 逆向式浮动利率票据 这种利率决定方法不是在利率基础上加上固定的附加率，而是从一固定利率中 减去利率基础。这样可是浮动利率票据的利率在利率基础下降时反而上升，及其利率变动的方 向与利率基础的变动方向正好相反。6. 延付浮动利率票据在票据发行后的一段时间内不付利息，这之后才开始付息。7. 加速浮动利率票据它在前期的利息较高，后期则较少甚至为零。8. 递增式浮动利率票据 它在整个期间内均需支付利息，且所支付的利息是逐步递增的。9. 递减式浮动利
9、率票据10. 可选择偿还浮动利率票据 它无确定的偿还日期，但在经过一段时间后，持有人可以任选一利率日调整日要 求偿还。11. 多种偿还分期选择浮动利率票据 有多种偿还分期供发行人选择，即允许发行人在票据的期间内改变偿还的分期， 利率的确定也会相应改变。12. 多种货币选择浮动利率票据 发行人可以规定的两种以上货币中任选一种作为偿还货币。13. 永久性浮动利率票据 它是无期限的，持有人只能靠在二级票据市场上转让票据才能收回投资。14. 进出永久性浮动利率票据 允许持有人将永久性浮动利率票据换成其他类型的短期票据，过一段时间后又重 新将短期票据换成永久性浮动利率票据。15. 延期交割浮动利率票据
10、票据发行时，投资者仅需支付所购票据面值的一定比例，等过一段时间的后 在支付余下部分。二、银行借款利息的计算方法1. 单利计算法 多用于短期借款。借款利息I为I=P*i*t/360本息和 F 为F=P(l+i*t/360)2、余额递减法 银行借款为期限在一年以上的中长期信贷，则一般采用分期偿还的方法，此时利息计算 通常采用余额递减法。只是每次计息时仅计算本期到期的本金所应付的利息。计算公式同单利 法。3、复利率法复利率法在银行借款中应用较少，主要适用于分期计息，但本息是到期一次性偿还的信 贷。公式 F=P(l+i)n4、贴息法适用于票据贴现或无息债券的发行，利息不是在期末时在本金之外收取，而是
11、在期初时从票据的面值中扣除。5、利息平均法先计算出借款者应付的总利息额，然后再将其平均分摊到每个偿还期内。第3章 国际辛迪加贷款一、国际辛迪加贷款 是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的 银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。二、辛迪加贷款的特点首先，辛迪加贷款的贷款银行不止一家，且真正的辛迪加贷款必须是参与的银行在同一套贷 款文件下按共同的条件提供的，是一个单项贷款。另一个特点是它的贷款金额通常非常巨大。 辛迪加贷款手续复杂，组织的时间一般比较长，因此辛迪加贷款被用于中长期贷款。三、辛迪加贷款的当事人牵头银行。牵头
12、银行对贷款负有主要责任，其主要任务是与借款者协商贷款期限和贷款条件， 并组织其他银行参与贷款.经理银行。负责贷款推销期间的管理、包销等事宜。副经理行。不参与经理行的事务，只是它们由于各种原因而得以在辛迪加中处于较高的地位。代理行。代理银行是负责管理银团贷款的银行，通常是由牵头银行中的一家担任，负责向借 款者收取本息并按照各家银行承担的贷款份额发放给各家银行参加行。参与银行参与银团并提供部分贷款，在承担提供贷款义务的同时，参与行有权通过代理银行了解借款人的资信状况、取得与贷款有关的文件以及获取等比例利息。四、辛迪加贷款的利率构成1. 银行筹款成本 银行筹集资金的成本。又被称为利率基础。一般以银行
13、同业拆放利率来代表银行的筹款 成本。目前绝大多数的辛迪加贷款以六个月远期的LIBOR作为利率基础，因为辛迪加贷款的利 率调整期及贷款的偿还分期一般均为六个月。2. 基本附加率在基础利率之上，银行会首先添加一笔利差作为提供信贷的起码收益。这笔利差 是对任何一位借款人都要征收的，其高低取决于贷款金额的大小、期限的长短、金融市场的货 币供求状况、贷款货币的汇率走势、银行间的竞争状况，以及银行的经营费用等要素。利率基 础之上添加基本附加率形成的利率被称为优惠利率。3. 溢价除基本附加率之外，银行还须根据借款人及该贷款项目的具体情况再添加一 笔高低不等的溢价。溢价首先取决于借款人的资信的高低，作为承担较
14、高风险的补偿。信誉越差， 溢价越高。第二，如果借款人频繁在金融市场上举债，贷款银行认为借款人已经负债过多，那 它的新贷款的溢价就会很高。第三，如果借款人与贷款银行关系密切，贷款的溢价可能会低些五、贷款的其他费用牵头费包销费管理费 管理费其实从包销费中支付。借款人按包销银行包销的贷款数额支付一笔总的包销费给 经理银行团，而各经理银行按实际承担的贷款金额获得管理费。并费如果各经理银行并不最终承担起包销的全部贷款金额，而是将其中一部分推销 给其他参与银行，就可能产生一笔盈余，称为并费。参与费杂费 以上各种费用统称为前端费，又称启用费。代理费承诺费六、各项费用的计算（见书74-75 页）第4 章 国际
15、贸易融资一、对出口商的短期贸易融资1. 装船前信贷 指出口商接受出口订单之后，指出口货物装船或装上其他运输工具前这段时间银行对出 口商提供的短期信贷。融资方式有：打包贷款；透支。2. 装船后信贷 指银行在出口商将其货物装船或装上其他运输工具后对其所提供的信用。往往采取贴现的方式：票据抵押贴现信用证抵押贴现应收账款抵押贴现票据承兑二、福费廷（一）福费廷 是在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经过进口商所在地银行承兑的远期汇票,无追索 权地出售给出口商所在地相应的金融机构,提前取得现款的一种出口信贷方式。二）出口商受益福费廷1）由于票据贴现是以无追索权的方式进行的，有利于改善出口商的资信状况2）出口商转嫁了外汇风险给福费廷的包买商；3）出口商不需自己出面申请出口信贷保险；4）手续简便5）不受经合组织相关出口贸易协议的约束。三、出口信贷保险是指保险机构对由出口商或出口商往来银行所提供的贸易信贷所给予的保险。四、政府对贸易融资的鼓励措施
