《投资担保公司的法律风险研究法学论文》由会员分享，可在线阅读，更多相关《投资担保公司的法律风险研究法学论文（20页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 投资担保公司的法律风险管理 22012届毕业生毕业论文题 目: 投资担保公司的法律风险研究 院系名称： 法学院 专业班级：法学双学位2008级 学生姓名： XXX 学 号： XXXX 指导教师： XXX 教师职称： 讲 师 2012年5月20日目录中文摘要I英文摘要II引言1一、投资担保行业发展现状概述2（一）我国投资担保行业整体环境2（二）投资担保行业主要业务种类及开展形式2二、投资担保行业有关法律法规研究3(一) 投资担保行业有关法律法规综述3（二） 担保法对于担保的有关规定4（三）担保业务中与其他法律的关系4（四）企业之间借贷关系法律效力的问题研究5（五） 有关民间借贷和非法集资的法律
2、界限5三、投资担保行业可能面临的法律风险6（一） 民间借贷的最高利率风险6（二） 非法集资风险7（三） 反担保业务中的法律风险7四、担保公司法律风险管理及应对措施8（一）借贷双方资质的法律风险化解8（二）与银行合作应对法律风险8（三）利息过高的风险化解9（四）反担保措施设置的风险化解9五、完善投资担保行业法律监管制度的建议10结论11参考文献12后记14 买宇翔：投资担保公司的法律风险管理 12中 文 摘 要近年来，我国经济飞速发展，随着而来，我国的投融资担保行业也取得了跨越式发展。在中国的担保机构数量已经有六千家以上。同时，随着各地的投资担保公司资本实力和担保规模以及业务的快速增长，领域的不
3、断扩大，对提高我国企业的信用水平发挥，充满活力的经济增长和就业产生积极的推动作用。然而，投资担保行业在飞速发展的同时，也面临着众多的问题，其中一个最为明显的问题在于，投资担保行业本身与其经营的业务，并没有一个牢固的法律依据基础。现实中，许多投资担保公司实际上起到的是融资中介的作用，我国民法对企业之间的借贷关系没有明确的定义。同时，对于民间借贷关系合法性的确定，以及对于非法集资性质的判断，在法律实践中还存在模糊的空间，都成为投资担保行业可能面对的法律风险。因此，本文将从投资担保行业公司角度出发，着重论述业务开展过程中对出现法律风险的管理和预防。同时，对于投资担保行业面临的法律困境，以及政府监管过
4、程中可能存在的问题，也从法务角度上提出有效建议，以对本行业起到规范作用，促进本行业的积极发展。关键词： 投资担保 民间借贷 非法集资 金融监管 法律风险AbstractIn recent years, Chinas economy has been rapid type of growth. From Chinas investment and financing guarantee industry has made leaps and bounds.According to incomplete statistics, the number of guarantee agencies in
5、 China has reached more than 6,000. With the rapid growth of the Investment Guarantee Corporation around the capital strength and guarantee the scale, as well as business, the field continues to expand, improve our corporate credit level of play, to improve the social credit environment, vibrant eco
6、nomic growth and employment have a positive impetus to role.However, investment in the security industry in the rapidly developing at the same time, faced with many problems, one of the most obvious problem is that investment security industry itself and the business carried on, and do not have a so
7、lid legal basis for the foundation, investment guarantees industry itself operates should work with corporate finance, business and banks, enterprises and individuals direct contract of loan guarantees, as well as the commercial nature of the movements of capital as collateral. Reality, many of the
8、Investment Guarantee Corporation in fact played the role of financial intermediary, our civil law there is no clear definition of the lending relationship between the enterprise and the legal profession, corporate lending relationship between the legal validity of inconclusive. The same time, the le
9、gitimacy of private lending relationship, as well as for illegal fund-raising nature of the judgment in the practice of law, there is a fuzzy space, have become investment guarantee industry may face legal risks.Therefore, the security industry companies from the investment point of view,focuses on
10、business development during the course of a legal risk management and prevention. Investment Guarantee industry is facing legal difficulties and problems that may exist in the government regulatory process, to propose effective recommendations from the forensic point of view, to play a regulatory ro
11、le in this industry, and promote the positive development of the industry. Keywords ：Investment guarantees Private lending Illegal fund-raisingFinancial regulation Legal risks引言2008年金融危机以来，在中央经济刺激计划的出台之后，我省的民营企业随着相关政策法规的扶持，有了新的快速发展。而一个新兴的产业投资担保行业，也随之出现井喷式发展。作为一名郑州人，这几年来尤其注意到在郑州街头出现的一个新的现象。在省会郑州的各大纸质
12、媒体、平面媒体，投资担保广告比比皆是；许多公众场所高档社区甚至出租车上，也都可以看到理财贷款的宣传。可以想象到投资担保行业的兴盛。然而到2011年，以温州为首的民间金融市场出现了巨大危机，民间借贷机构出现资金断裂，中小企业老板“跑路”出走屡屡发生，以致于吸引中央和国务院的重视，民间借贷危机的风暴波及河南，新通商、宝银、圣沃、中纳、鼎诺、369、千金投资担保、博望、融信、英捷、中达、华大、河南银保投资担保、华夏、大和、欧陆等投资担保公司纷纷出现挤兑、资金断裂等现象。而震惊全国的“吴英”非法集资案，更是将投资担保行业的合法性问题，推到了整个社会关注的风口浪尖上。投资担保行业，是一个新兴的行业，是我
13、国市场经济转型期的一种民间金融的过度产物，在我国法律没有做出明确界定的情况下，已经兴盛发展起来，而有关民间借贷的合法性在法律上究竟如何界定，非法集资和合法担保的界限究竟在哪里，如何在我国现有的金融管制体制下，确立投资担保行业的合法身份，确立业务的合法性，已经成为从法学理论界到法学实务界目前着重关注的问题。一、投资担保行业发展现状概述（一）我国投资担保行业整体环境我国的投资担保行业，最早是由中小企业信用担保行业发展而来。自1998年以来，中国的中小企业信用担保业，政府出台了一系列激励政策，有近11年的发展历史。自2002年以来，为了支持小型和中小型企业的发展，财政部出台了一系列政策，来支持建立中
14、小企业信用担保政策的发展，以提高为中小企业提供贷款担保和担保机构的信用度，提高中小企业的信贷能力，对解决中小企业融资和保障问题发挥了积极作用。据与有关监管机构统计，到2011年5月为止，一共有6030家投资担保机构被纳入政府的监管体系，通过了监管机构的审查。其中，资本金超过1亿元的投资担保公司，就有一千八百九十二家。在2008国际金融危机过后，中央的七千亿经济刺激计划的出台，更是进一步刺激了投资担保行业的飞速发展。到了2011年以来，以温州为代表的担保行业，出现了一系列信用危机，揭示了投资担保行业从飞速发展时期，进入风险高发的调整期。同时，担保业的发展表现出了一系列明显的特点：那些可以在正确的
15、方向经营操作，对风险控制能力的建设有一定经验，雇用高素质的从业人才和拥有良好的管理制度的机构公司，未来将赢得更多的机会。相反，那些缺乏控制风险的经验和能力，资本可能受到挪用，管理也出现问题的公司，缺乏有效手段和能力，偏爱高风险回报，甚至游离于投资行业法律法规边缘，在这次投资担保行业危机中纷纷倒闭。然而，我们也要看到，在整个投资担保行业中，还有许多问题在制约着整个行业的发展，尚未有非常完美的解决方案。例如针对担保公司的违规行为的检查；风险分散机制的建立；担保监管整体体系的建立和合作；担保业的自律和准入退出机制等等，都是进一步发展担保行业亟需注意和解决的问题。（二）投资担保行业主要业务种类及开展形式目前我国投资担保行业主要业务种类大概有一下三种：第一、银贷担保。这是我省投资担保行业最新的发展种类，对于面向银行申贷，自身相对具备资质而条件有限的小型公司企业，公司提供担保，来相对提高借款公司的信用度，使其顺利申到银行的贷款。 第二、民间闲散小笔资金担保。我国担保法中明确规定，禁止除金融机构以外，企业之间的借贷，因此，我国的投资担
