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1、第三章 消费者行为理论学习目标 重点掌握两种效用论的研究方法和消费者均衡条件。 掌握替代效应和收入效应的概念并能利用这一概念对总效应进行分解。 了解风险对消费者行为的影响。第一节 效用论概述在第二章的第一节，我们专门研究了与需求有关的概念，在那里，我们仅说明了需求曲线上一点（Q，P）的横坐标Q是针对价格P消费者主观上愿意且客观上能够购买的商品数量。换个角度说，需求曲线上一点（Q，P）的纵坐标P是针对购买量Q消费者所愿意且能够支付的最高价格。但是，我们并没有进一步说明为什么消费者主观上愿意购买这一数量，或者说消费者为什么愿意支付这一价格。我们根据常识得到了需求规律，但形成这一规律的原因并没有得到
2、有效的说明。本章将对这些问题进行进一步的探讨以更深入地了解需求曲线背后的原因。换言之，本章的讨论是上章第一节内容的延伸和深入。一、效用效用（utility）是指消费者在消费商品时得到的满足感。或者说，效用是消费者对商品满足其欲望的能力的主观评价。张三在消费一支香烟时所得到的满足感可能会较强烈。李四消费同样的一支香烟可能得不到什么满足感，甚至还可能产生厌恶感。王五在饥饿时消费一块面包得到较强的满足感，但他饭后再来消费同样的一块面包所得到的满足感就会大大削弱。这就说明效用是一个主观范畴，不同的消费者或消费者在不同条件下消费同样的商品所得到的效用是不同的。根据这一定义，效用只是消费者在一定条件下对所
3、消费商品的一种主观心理评价，与商品的价格或消费者的支付能力无关。二、消费者均衡的含义本章最重要的学习目标是掌握消费者均衡条件，这里我们又一次遇到了均衡。为了理解消费者均衡的含义，我们先了解一下有关概念。1. 消费者的预算方程设市场上共有n种商品可供消费者选择，其价格分别为P1，P2，Pn。这一组价格也可以用一个向量=（P1，P2，Pn）来表示，其中Pi表示第i种商品的价格（i=1，2，n）。消费者计划用于购买这些商品的货币量M称为消费者的预算。在此预算下，消费者的购买方案有无穷多种选择，其中的每种选择都是一个商品组合（或一个商品篮子）。这个商品组合也可以用向量=（Q1，Q2，Qn）来表示。其中
4、Qi表示所购买的第i种商品的数量（i=1，2，n）。根据消费者的预算我们有：=M （31） 式31等式左端表示两个向量的点积。向量（P1，P2，Pn）与向量（Q1，Q2，Qn）点积的定义是：（P1，P2，Pn）（Q1，Q2，Qn）= P1Q1+ P2Q2+ Pn Qn。即 P1Q1+ P2Q2+ Pn Qn =M （32）式31或式32为消费者的预算方程（budget equation），当=（P1，P2，Pn）为常向量（即其各分量均为常数，或者说各种商品的价格均不变）时，它是一个n元一次方程。其解形如=（Q，Q，Q），表示恰好花光消费者预算M所能买到的商品组合。这样的解显然有无穷多个，即在给
5、定预算下消费者的购买有无穷多种选择。这就是说，预算方程的解的集合为无穷集合，其中每一个元素都是花光既定预算M能买到的商品组合。2. 预算约束下的优化调整为了表述方便，以下我们将第一种和第二种商品分别称为面包和牛奶。设商品组合=（Q，Q，Q，Q）是预算方程式31或式32的一个解，可以理解为一定时期（如一周）内消费者花光其预算M购买了这个商品组合，其中面包和牛奶的购买量分别是Q和Q。这个商品组合给消费者带来一定的效用（即一定强烈程度的满足感）。现在我们试图在不改变消费预算M的条件下来改变该商品组合的结构，看是否能使消费者的效用增强。我们从商品组合中卖掉少量牛奶而用这笔钱来多买面包，面包和牛奶的购买
6、量分别由Q和Q变到Q和Q。新的商品组合是=（Q，Q，Q，Q），它与原商品组合只在面包和牛奶的数量上不同，而其他商品的数量都完全相同。假定新的商品组合使消费者产生的满足感更强，那么这就是一次优化调整。购买新商品组合的货币仍是M，即=（Q，Q，Q，Q）是预算方程式31或式32的解集合中另外一个解，我们说这是一次原预算约束下的优化调整。既然存在原预算约束下的优化调整，那么原商品组合=（Q，Q，Q，Q）的购买就是不合理的，作为经济人的消费者在下一期购买时便会实施优化调整。这就是说，一旦消费者所购买的商品组合存在优化调整，消费者下一期的购买就不会稳定在原商品组合上。3. 既定预算下的最优商品组合如果消费
7、者用既定预算M买到的商品组合=（Q，Q，Q）使得优化调整不再存在，即不但调整面包和牛奶的数量不能使消费者的满足感更强，而且调整任何两种商品的数量都是如此，我们就称这一商品组合为既定预算M下的最优商品组合。一旦买到这一商品组合，作为经济人的消费者就不再改变其购买方案了。购买到既定预算约束下最优商品组合的状态称为消费者均衡状态。在消费者均衡状态下，只要其他条件（如各种商品的价格和消费者预算等）不变，消费者下一期的购买就会维持原来的购买方案。存在优化调整时的状态就是非均衡状态，即使其他条件不变，消费者也会调整原来的购买方案。三、两种效用理论效用是消费者对所消费商品的一种主观评价，是他所得到的满足感。
8、对这种满足感应当怎样来度量，历史上先后出现了两种看法。以这两种不同的看法为基础各自发展出一套理论，它们分别是基数效用论和序数效用论。这两种理论在不同的假设下采用不同的方法进行研究。基数效用论采用边际效用分析法，而序数效用论则采用无差异曲线分析法。这两种方法后来成为经济学中最为基本的两种分析方法，广泛应用于经济学各专题的研究。下一章对生产者行为的研究就大量采用了这两种方法，其中很多讨论过程与本章相似。1. 基数效用论20世纪初之前，经济学界大都使用这一理论。基数效用论者假定，效用像重量、长度和温度一样可以用基数来度量。即我们可以说甲消费者消费一支香烟获得了1.5个单位的效用，乙消费者消费一磅面包
9、获得了个单位的效用等。基数是可以加总的，我们可以说以上两位消费者一共获得了1.5+个单位的效用。在这一假定下，基数效用论者构建了一整套效用理论。这一理论最后得出了消费者均衡条件并推导出需求函数。2. 序数效用论进入20世纪后，许多经济学家对基数效用论的基本假设提出了质疑。他们认为效用是一个类似于美丽、痛苦或艺术水平那样的概念，用基数来度量其程度是不可信的。他们假定效用只能用序数来度量，即消费者可根据其偏好对任意两组商品进行满足程度的排序。换言之，按序数效用论的这一假定，消费者面对一张芭蕾舞门票和一部手机能且只能作出一种评价：“宁愿看芭蕾舞”，或“宁愿要手机”，或“随便要哪一个”。最后一种态度意
10、味着消费者对看一场芭蕾舞和获得一台手机有相同的评价。序数是不可以加总的，第一加第八是没有意义的。这样，在序数效用论的研究中不会出现效用加总的计算。3. 两种效用论间的逻辑关系从逻辑上看，基数效用论的假定蕴含序数效用论的假定（可用基数度量可用序数度量）。因为如果效用能用基数来度量，这些基数的大小便可作为一种排序的依据。反之，由可用序数度量并不一定会有可用基数度量。考虑到大量例证，如评价自由体操的水平可以用裁判打分的方式使体操水平基数化等，历史上曾有人试图证明“可用序数度量可用基数度量”，但都未能成功。这一命题的证明依赖于“康托连续统假说”的证明，后者正是数学界迄今未得到证明的著名的难题之一。于是
11、，序数效用论者不承认基数效用论包括各种有关概念和结论的一切研究；而基数效用论者却认同序数效用论的研究并认为两种理论只是研究方法不同而已。由于这样的原因，在序数效用论一节我们有时会插入一些站在基数效用论者立场上的比较和评价。表31列出了两种效用论的主要差异，其中有些内容是留给读者在读完本章第三节后再阅读的。表31 两种效用论的比较基数效用论序数效用论基数效用论者对序数效用论的看法假设效用可用基数度量效用可用序数度量认同效用函数有意义无意义主要研究工具边际效用MUX=无差异曲线无差异曲线不过是在效用函数U=U（X，Y）中令效用值为某一常数U0而得到的等效用曲线U（X，Y）=U0研究方法边际效用分析
12、法无差异曲线分析法方法不同而已边际替代率一般不采用MRSXY=就是相对边际效用（边际效用之比）消费者均衡条件因MRSXY=，故两种理论的均衡条件是等价的第二节 基数效用论本节采用的是基数效用论的假定，即效用可用基数来度量。一、效用函数既然效用可用基数度量，那么消费者从消费一篮子商品=（Q1，Q2，Qn）中所得到的效用值U便是一个基数（实数），其大小取决于商品篮子中各种商品的数量。换言之，效用U是所消费各种商品的数量的多元函数U=（）=（Q1，Q2，Qn） （33）这个函数被称为效用函数。大多数情况下，我们将其中的商品种类数n当作1或2以简化讨论，所得结论可推广到n为任意自然数的情形。下面专门讨
13、论一元效用函数。U=（） （34）式中：为某种商品的消费量；U为相应的效用值。效用函数的图像称为效用曲线。如果效用函数用表格法给出，则其为效用表。表32是假想的某消费者消费饼干的效用表，图31是相应的效用曲线。表32 某消费者的饼干效用表Q（块）0123456789101112 U013689.71111108508图31 某消费者的饼干效用曲线这位假想的消费者在饥饿的状态下开始消费饼干，所消费的饼干数为0时效用当然为0。随着饼干消费数量的增加，效用值也不断提高。这表明消费者的饥饿感在逐渐消失。第6块饼干使消费者吃饱了，这时效用值达到11。这时问消费者“还想吃一块吗？”，他通常会说“随便吧”。
14、这表明，不再吃了和再吃一块的效用是相同的。如果继续吃下去，效用值反而会越来越低。如吃4块与吃9块的效用都是8，前者是尚未吃饱，后者是稍微吃多了一点。消费者对这两种情形的满足程度有相同的评价。吃11块后，吃饼干带来的满足感全部消失。消费者感觉到胃胀带来的不适感与未吃饼干时饥饿带来的不适感程度相同，故而效用都是0。在此基础上再吃下去就会造成胃痛甚至不得不上医院，相应的效用就是负数了。要说明的是，经济人是不会吃7块以上的饼干的，因此我们的讨论一般限制在效用函数递增的范围内。二、边际效用1. 边际效用的定义边际效用（marginal utility）是指效用函数的导数，记作MU。如在效用函数式33中的牛奶，即第二种商品的边际效用被定义为： （35）效用的近似值可表示为： （36）如果效用函数是一元的（式34）则边际效用为：
