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1、中国资金出境途途径与政策红红线最近的财经红人人莫过于万达达，6月中旬旬，银监会要要求各家银行行排查包括万万达、海航、复复星、浙江罗罗森内里在内内的几家近年年来海外投资资活跃、在银银行业敞口较较大的民营企企业的授信及及风险，国家家在对资金出出境调控方面面有很多规定定，下面小编编来给大家介介绍下中国资资金出境途径径与政策红线线有哪些。6月22日，万万达经历了中中国金融市场场的一次小规规模“挤提”。7月18日，发发改委发言人人公开指出，有有关部门将继继续关注房地地产、酒店、影影城、娱乐业业、体育俱乐乐部等领域非非理性对外投投资倾向，防防范对外投资资风险，建议议有关企业审审慎决策。这这些被点到的的行业
2、，万达达几乎都有牵牵涉。压力可可想而知。对于目前有关部部门排查海外外投资，关注注高负债企业业的传闻，王王健林表态：“积极响应应国家号召，我我们决定把主主要投资放在在国内。”对照另一则去年年的新闻，更更有趣。以上新闻，大家家看看就可以以了，本文不不做评论。据悉，今年一季季度，中国外外汇储备累计计减少14.29亿美元元；20166年全年外储储则减少3,198.445亿美元，降降幅达9.66%，为连续续两年下降，但但较20155年5,1226.56亿亿美元的减少少额收窄。但据路透社此前前预计：在22017年，跨跨境资本净流流出的方向不不会改变，人人民币汇率承承受的贬值压压力也不会改改变。随着外外管局
3、对各种种资本外流的的管制进一步步加强，20017年的资资本净流出规规模可能低于于2016年年。但如果国国内金融风险险加速释放、国国际范围内不不确定性加剧剧，也不排除除资本外流规规模再次放大大的可能性。伴随外汇储备的的大量蒸发，国国家亦收紧外外汇政策口子子，国家外汇汇管理部门秉秉持“扩流入入、控流出、降降逆差”的监监管态度，改改为窗口指导导，对于大额额外汇出境都都需要先去外外汇局沟通，强强化外汇管控控。严格管控之下，市市场仍旧对资资金出境十分分饥渴。各种种资金出境的的方法也层出出不穷。事实上，政策层层面，资本项项下的资金自自由流动的说说法目前并无无改变，意味味着国家仍允允许具有真实实合规的对外外
4、投资目的的的资金出境。总结了当下155种主流仍属属于合规范围围内的资金出出境方式以及及政策红线，供供大家参考。重重点强调，资资金跨国流动动涉及法规文文件众多，合合规与不合格格的行为判定定仅一线之差差，本文难以以完全覆盖。本文仅作知识扩扩展之用，具具体资金操作作请严格遵照照国家有关法法律法规行事事。中国资金出境途途径与政策红红线一“个人人额度”目前，中国允许许个人每年兑兑换等额5万万美元的外汇汇，用作旅游游、购物或者者教育。但若是需要海外外购置房产，则则需要将更大大额的资金转转移出境，55万美元的限限额显然不能能满足要求。对对此，购房人人往往会通过过其亲友，先先将人民币换换成外汇，然然后让购房人
5、人亲友分别购购买不超过55万美元的外外汇，将购买买的外汇从其其各自在中国国境内的银行行账户汇入开开发商的境外外银行账户或或购房人的境境外账户，以以交付购房款款。但这种方式涉及及到分拆结售售汇问题，“对对于部分个人人通过分拆方方式，利用他他人的年度用用汇额度进行行资金的违规规跨境流动。对对涉及此种违违规行为的个个人，外汇局局会将其列入入关注名单单，取消其其之后两年内内的便利化购购汇额度，情情节严重的还还将移交外汇汇检查部门进进行立案处罚罚”。根据外管局规定定：1、5个以上不不同个人，同同日、隔日或或连续多日分分别购汇后，将将外汇汇给境境外同一个人人或机构；2、个人在7日日内从同一外外汇储蓄账户户
6、5次以上提提取接近等值值1万美元外外币现钞；3、同一个人将将其外汇储蓄蓄账户内存款款划转至5个个以上直系亲亲属等情况。以上行为将被界界定为个人分分拆结售汇行行为，此等行行为一律进入入黑名单，违违规者将被剥剥夺两年合计计10万美元元的换汇额度度。因此，作作为变通，目目前资金出境境需求方作出出如下图操作作：需要向海外转移移资金的需求求方请三位亲亲友分别在境境外开设银行行账户，三位位亲友再分别别邀请四位朋朋友（避免法法规中不得超超过5人的监监管要求）各各购汇5万美美元以下，总总金额不超过过20万美元元，汇到三位位亲友的境外外银行账户，这这样一来，三三位亲友每人人境外银行账账户中都可以以累计近200万
7、美元，合合60万美元元。再将三个个境外银行账账户中的600万美元转移移到需求方海海外账户，便便可用于海外外投资之用。*注：此种方法法实质上属于于变相分拆结结售汇，请小小伙伴严格避避免触及政策策红线。中国资金出境途途径与政策红红线二、朋友间互转转需要在海外购置置房产的需求求方在国外有有亲友，国外外亲友在国内内也有在经营营的生意，在在此情况下，这这位亲友可以以向需求方支支付外币，需需求方在国内内通过多个账账户或拆分金金额多次支付付的方式，在在国内向此亲亲友转款。*注：但此种方方式会被认定定为大额交易易或可疑交易易而被纳入“关关注名单”。中国资金出境途途径与政策红红线三、利用境内外外双身份证对于存在
8、中国大大陆、中国香香港两套身份份证和护照的的购房人而言言，其可通过过大陆身份购购房，并通过过香港账户支支付购房款。*注：此种方式式可行性和合合法性存疑。中国资金出境途途径与政策红红线四、利用消费转转移资金首先，可以用信信用卡直接刷刷卡消费。由由于信用卡的的可用金额是是当前卡内存存入金额以及及本身额度的的总和，所以以如果购房人人预先在多张张信用卡中存存入一定量的的金额，并直直接在境外刷刷卡就可达到到向境外转移移资金的目的的。其次，可以采取取“先买后退退”的策略。也也就是说，先先用银联信用用卡或借记卡卡在海外商店店以高于原价价的价格“购购买”商品，比比如奢侈品等等，购买后当当即折价转让让给该商店以
9、以换取现金。这这种“回购”通通常需要付出出5%100%的服务费费。*注：去年111月份，中国国银监会下文文明确，信用用卡支付不适适用与保险产产品。中国资金出境途途径与政策红红线五、保险融资个人到境外购买买保险，可向向保险机构申申请贷款或以以该保单办理理质押贷款获获得资金。但但在目前CRRS政策及香香港修订22016税务务修订第3号号条例的背背景下，未来来历史上已经经购买的保单单都要披露给给中国大陆税税务部门，所所以这种融资资方式亦存在在合规性问题题。*注：境外个人人保单可退可可抵是正常商商业服务，不不存在合规性性问题。但没没法解决购买买境外保险的的原始资金出出境问题。中国资金出境途途径与政策红
10、红线六、现金对倒中国内地客户可可在中国香港港开设银行账账户，并在换换汇店进行交交易，换汇店店为内地客户户提供在大陆陆的账户进行行国内转账，境境内资金到账账后，香港钱钱庄将等额资资金转至该客客户的香港账账户。由于此此等交易的手手续费非常高高，通常只适适合大额交易易。另外，客户可将将需转移的人人民币交给境境内钱庄，钱钱庄在境内向向换汇人签发发来自香港银银行的支票，换换汇人夹带出出境，到港兑兑换。*注：香港钱庄庄合法，类似似许氏兄弟。境境内钱庄不合合规，如通过过境内钱庄，此此方法不合规规，涉及洗钱钱。中国资金出境途途径与政策红红线七、融资租赁/跨国公司资资金池调拨利用融资租赁公公司的境内外外控股架构
11、资资金往来便利利实现资金出出境，或借助助跨国公司资资金池调拨便便利实现资金金出境。但如如果采取这种种方式，非真真实交易或非非真实项目投投资容易引起起合规风险，另另外目前跨境境人民币双向向资金池亦受受到严格监管管。由于人民币双向向资金池业务务没有明确的的额度限制，对对于企业集团团来说，是一一个相对自由由的人民币跨跨境流动渠道道。其基本原原理是跨国公公司在境内境境外都有股权权关联公司或或者子公司，跨跨国公司可以以选择其中一一家在境内银银行开设一个个用于人民币币资金集中的的人民币专用用账户，所有有从关联公司司或子公司的的流向这个“专专用账户”的的资金称为“上上存”，所有有该资金池拨拨出的借款称称为“
12、下划”。由由此便可实现现境外人民币币合法合规的的流入境内，反反向亦然。但前提条件是境境外子公司资资金来源必须须是其经营现现金流，不能能是从境外银银行借入的人人民币。但事事实上，在实实践中境内银银行很难取证证境外资金来来源。跨境人民币双向向资金池结构构大致有如下下两种：1、不开设境外外资金池总归归集账户，境境外成员企业业的资金直接接归集到境内内资金池主账账户中。2、境内外均有有一个资金池池，然后进行行跨境的资金金划拨。* 注：上海广广东、福建等等地的自贸区区使用规则有有所不同，政政策红线众多多，存在合规规风险乃至法法律风险，需需要在专业人人士指导下严严格遵循国家家有关政策法法律操作。中国资金出境
13、途途径与政策红红线八、境外放款境外放款系指境境内企业（金金融机构除外外）在核准额额度内，以合合同约定的金金额、利率和和期限，并以以自有外汇资资金、人民币币购汇资金或或经外汇局核核准的外币资资金池资金，通通过结算银行行，将人民币币资金或经企企业集团财务务公司以委托托贷款的方式式通过结算银银行，将人民民币资金借贷贷给其在境外外合法设立的的全资附属企企业或参股企企业；根据国家外汇汇管理局关于于境内企业境境外放款外汇汇管理有关问问题的通知（外外汇局20009244号）规定，境境内企业可在在上一年度经经审计的所有有者权益300%额度内向向境外全资附附属企业或者者参股企业放放款，放款额额度两年内有有效，一
14、般大大部分企业的的所有者权益益额度不大，因因此境外放款款的额度也受受到限制，并并且需占用企企业外债额度度。2016年111月29日，中中国人民银行行下发的关关于进一步明明确境内企业业人民币境外外放款业务有有关事项的通通知（银发发【20166】306号号）对境内企企业人民币境境外放款作出出了更为明确确的规定，以以防止监管套套利。中国资金出境途途径与政策红红线九、内保外贷担保人将现金直直接存在境内内分行后（或或提供其他担担保物），境境内分行向境境外分行提供供保函或者备备用信用证，境境外分行向借借款人提供借借款。据了解，目前在在“控流出”的的监管态势下下，对于内保保外贷的审批批，亦受到严严格的监管。
15、首先，担保人和和借款人需具具备关联关系系，最好是1100%控股股。但是，目目前事实上有有些操作是不不存在关联关关系，通过签签订代持协议议的方式来产产生表面的关关联关系。* 注：此种方方式还须采取取远期锁汇来来规避汇率风风险。也就是是说，在结汇汇当天不是按按照当天的外外汇牌价，而而是按照之前前确定的汇率率进行结汇，以以规避汇率风风险。“内保外贷”成成本简要说明明1.境外利息：240bpp+3个月llibor=2.4%+约0.6%=3%；2.保函费用：低的千分之之一（如厦门门银行），高高的2%（如如工行）；3.服务费：有有的银行无，有有的银行1%-2%；4.资金入境费费用（通道费费）：1%-5%；5.汇差及锁汇汇：汇差按离离岸人民币汇汇率计算，远远期购汇成本本3%左右。另外，对于内保保外贷的资金金用途，跨跨境担保外汇汇管理规定中中也有严格的的规定：内保保外贷项下资资金仅用于债债务人正常经经营范围内的的相关支出，不不得用于支持持债务人从事事正常业务范范围以外的相相关交易，不不得虚构贸易易背景进行套套利，或进行行其他形式的的投机性交易易。由此看来，如虚虚构贸易背景景以实现资金金出境存在合合规性风
