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1、农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文毕 业 论 文题 目 农村小额信贷存在的问题及对策以江西为例英文题目 The problems with rural micro-credit and its solutions to rural micro-credit taking Jiangxi as an example 毕业论文选题报告院（系）：商学院学 生 姓 名指 导 教 师论文（设计）题目农村小额信贷存在的问题及对策以江西为例题目来源及意义题目来源：与指导老师商讨定题题目意义： 农村小额信用贷款是我国政府和中央银行解决新形势下农村金融问题的一种贷款方式。它不仅能起到扶贫作用，更是一种特殊的金
2、融形式，有助于我国农村经济的发展和和谐社会的构建。但是在推广小额信贷过程中还是存在一定的问题。本文通过分析江西省实施农村小额信贷过程中所出现的问题，提出相应改善建议，以使小额信贷的功能得到更好的发挥。论文题目研究领域状况 现代市场经济是以金融为核心的经济，农村经济作为整个经济体系的组成部分。因此信用贷款对扶持农民致富的作用也是所研究的对象。 经过本人搜索资料，与本论文题目相关的观点主要有：1、 周婧在财经论坛的期刊中写了一篇名为农村小额信用贷款的发展现状、问题与对策的文章。他认为作为农村金融力军的农村信用社在支持“三农”经济发展上做出了应有贡献，但由于农业产业化结构调整等多种因素的影响制约了农
3、户小额信用贷款的发展，农村信用社、地方政府应通过一系列改革以适应新形势下农户小额信用贷款的需求变化以更好地服务“三农”和新农村建设。 2、谭祖飞、谭素雯、徐年青写了一篇名为江西农村小额信用贷款的态势分析的文章。农村小额信用贷款是我国政府和中央银行解决新形势下农村金融问题的一种贷款方式。它不仅能起到扶贫作用，更是一种特殊的金融形式，有助于我国农村经济的发展和和谐社会的构建。但是在农村小额信用贷款发展的过程中，也不断有问题出现。本文从对农村小额信用贷款的认识入手，对农村小额信用贷款进行态势分析，并提出改进建议。 本文在现有的研究基础上对江西的小额信贷存在的问题进行研究，并针对存在的问题寻求积极有效
4、的对策等方面进行论述。内容提要或实施方案 农村小额信用贷款是我国政府和中央银行解决新形势下农村金融问题的一种贷款方式。它不仅能起到扶贫作用，更是一种特殊的金融形式，有助于我国农村经济的发展和和谐社会的构建。但是在农村信用贷款发展的过程中，也不断有问题出现。本文从对农村信用贷款的认识入手，对农村信用贷款进行态势分析，并提出改进建议。 本文从农民信用贷款的理论思考出发，首先分析小额信用贷款的内涵；其次对江西农村小额信贷的现状进行分析；再次提出江西在开展农村小额信贷过程中存在的问题；最后完善农村小额信用贷款的发展提出相应的对策。 主要观点或主要技术指标江西农村小额信用贷款政策在推动农村经济发展，解决
5、农户贷款难的问题方面取得了一定的成绩，但农村小额信用贷款在我国发展时间不过短短几年，在实际操作中难免有不足之处在对江西省农村信用社农村信用贷款的实施过程观察中，总结出以下问题：1农民拖欠贷款带来的信贷风险。2江西农村信贷资金投入不足且资金外流严重。3农户信用评定等级不健全。4. 发展农村信用贷款的建议：1对农民拖欠小额信用贷款问题方面要加以防范，分别从机构、客户和不可控因素三方面加以防范；2建立完善农村小额信贷发放机构。3完善信用评级制度，加强小额信用贷款的监督管理。主要参考文献1杜晓山、张保民等.中国小额信贷十年M.北京：社会科学文献出版社,2005.5.2江西农村信用社网站统计数据, ht
6、tp:/3熊德平.农村小额信贷:模式经验与启示J.财经理论与实践,2005,(3).4肖玉淮.对江西三县农民贷款情况的调查J,工作研究,2007:255中国金融年鉴编辑部.中国金融2007年鉴M.北京:中国金融年鉴编辑部，2007，12 6王群琳.中国农村金融制度缺陷与创新M.北京：经济管理出版社,2006.117刘明国.中国三农大变局M. 北京：中国农业出版社,2006.28杜晓山等.小额信贷原理及运作M.上海:上海财经大学出版社，2001.89韩雪萌.银监会要求农信社继续发挥好支农主力军作用为支持社会主义新农村建设做出新贡献 金融时报,2006.0410李秋来. 婺源县帮助农民解决“贷款难
7、”J，建党文汇，2002：1511张丽萍，郝丽霞.农业小额信用贷款运行现状、问题以及政策建议-一对陕西省杨凌示范区小额信贷运行情况的调查与思考J. 陕西农业科学2004，(6)：6012李正波,高杰,崔卫杰.农村信用社农户贷款的信用风险评价研究J.北京电子科技学报,2006,(1):69-74.13黄火生，温智良. 对现行农户小额信用贷款的调查与思考J. 观察与思考，2007，（5）：5414周善葆. 西部山区农村小额信贷发展问题探析J, 南方金触, 2007，（8）15冯丹. 完善我国农村小额信贷扶贫的对策建议J. 湘潮理论经济大观，2007.（1）：5516PressSJ,WilsonS.
8、ChoosingbetweenLogisticRegressionandDiscriminantAnalysisM. 197817Dr. Salehuddin Ahmed , Creating Autonomous National and Sub-Regional Microcredit Funds,2001农村小额信贷存在的问题及对策以江西为例摘 要我国广泛实施农村小额信贷这一策略选择，对我国农村乃至整个农业的发展都具有重大的意义。本文以江西为例，提出农村信用合作社向当地农民发放贷款过程中存在的，包括农民拖欠贷款、江西农村信贷资金投入严重不足且资金外流严重和农户信用等级评定不健全等问题，并
9、对这些问题提出了解决建议，希望有助于促进江西小额信贷在农村的良性发展。【关键词】 小额信贷，问题，对策The problems with rural micro-credit and its solutions to rural micro-credit taking Jiangxi as an exampleAbstractThe strategy choice that our country extensively implements the rural micro-credit has great significance to development of our rural ev
10、en the whole agricultural. Taking Jiangxi Province as an example, this paper poses problems that exist in the course of rural credit cooperatives granting loans to local farmers, such as farmers loans in arrears, a serious shortage of Jiangxi rural credit investment, serious outflows of credit funds
11、 and unsound farmers credit rating. And based on these problems, the paper makes some suggests of solution, hoping to bring some assistance to development of micro-credit in Jiangxi.【Keywords】 Micro-credit，Problem，Strategy目 录引 言1第一章 小额信用贷款概述21.1 小额信用贷款的内涵和特点21.2 小额信用贷款对农村经济的促进作用3第二章 江西农村小额信用贷款的现状分析5
12、2.1 农村小额信用贷款的产生与发展52.2 江西农村小额信用贷款的现状62.3 江西农村小额信用贷款取得的成就7第三章 江西农村小额信用贷款发展中存在的问题103.1 农户拖欠贷款所带来的信贷风险103.2 江西农村信贷资金投入不足且资金外流严重123.3 农户信用等级评定不健全123.4 一些困难户农民贷款仍未从根本上得到有效解决133.5 利率优惠政策难以落实到位，同时缺少相应的政策配套措施14第四章 完善江西农村小额信贷发展对策154.1 信贷风险的防范154.2 建立完善农村小额信贷发放机构164.3 完善信用评级制度，加强小额信用贷款的监督管理174.4 落实相关的政策配套措施18
13、结 语19参考文献20致 谢2121引 言江西农信社信贷支农的这一重大举措，深入贯彻落实了党的十七大和中央经济工作会议、中央农村工作会议精神，积极推进了江西农村小额信贷业务全面发展，有效增强了贫困农户的自我发展能力，促进了农村信用社自身业务的健康发展。但是，随着江西小额信用贷款的深入实施，不仅在农户拖欠贷款所带来的信贷风险、江西农村信贷资金投入严重不足且资金外流严重农户信用等级评定不健全等方面，都出现了不少问题。因此，有必要对江西农村小额信用贷款存在的问题进行研究和总结。第一章 小额信用贷款概述1.1 小额信用贷款的内涵和特点1.1.1小额信用贷款的内涵小额信贷是指专向低收入阶层（包括贫困户）
14、提供贷款和存款的服务。其贷款一般只能用于生产目的而不用于消费，通常具有小额度、短期、分期还款，不需担保或具有灵活多样的担保形式、市场利率水平和贷款成员的自我组织等特征。1引用自杜晓山、刘文璞.小额信贷原理及运作M.上海:上海财经大学出版社,2001,8 以贫困或低收入群体为特定目标客户，提供适合这一阶层客户的金融产品服务，是小额信贷项目区别于正规金融和传统扶贫项目的本质特征；而这类为特定目标客户提供特殊金融产品的项目或机构，追求自身财务自立和持续性目标，构成它与一般政府或捐助机构长期补贴的发展项目和传统扶贫项目的本质差异。2引用自杜晓山、刘文璞.小额信贷原理及运作M.上海:上海财经大学出版社,2001,8 它包括两个基本层次的含义：第一，为大量低收入（包括贫困）人口提供金融服务；第二，小额信贷机构自身的持续发展。这两个方面既矛盾又相互联系，两者缺一都不能称为规范的小额信贷。1.1.2小额信用贷款的特点小额信贷不同于传统的金融服务，有着自己独特的运行系统。总的来说，小额信贷的特征有如下几点：一是小额信贷的客户。小额信贷的贷款对象主要是农村地区的中低收入人群。他们一般无法获得正规金融机构所提供的金融服务。二是小额信贷的提供者。小额信贷可以由商业银行、信用合作社等金融机构提供，也可以由专门的小额信贷组织提供。小额信贷组织与银行
