济宁银行股份有限公司BAＮK ＯF ＪINING CＯ．，LTＤ.年度报告一、重要提示（一)本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大漏掉，并对其内容的真实性、精确性和完整性承当责任二)本行年度财务报告已经山东天恒信有限责任会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了原则、无保存意见的审计报告三)如无特别阐明，本年度报告经营及财务数据对济宁儒商村镇银行股份有限公司进行并表披露四)本行董事长李敏、行长李印喜、筹划财务部总经理王宝霞,保证年度报告的真实、完整二、公司简介（一）法定中文名称：济宁银行股份有限公司(简称: 济宁银行);法定英文名称： BＡNＫ OF JINING CO．,ＬTD. ( 简称:ＢANＫ ＯF ＪＩNING)二）法定代表人:李敏（三）董事会秘书：焦春华联系地址：山东省济宁市古槐路58号：：电子信箱：（四)注册地址：山东省济宁市古槐路５8号办公地址:山东省济宁市古槐路５8号邮政编码:２7(五)选定的信息披露报纸：《金融时报》刊登年度报告的互联网网站：本行网站网址：．com年度报告备置地点:本行董事会办公室（六)其她有关信息初次注册登记日期：8月2６日初次注册登记地点:济宁市工商行政管理局公司法人营业执照注册号：１８8税务登记号码:鲁税济字7３５本行聘任的会计师事务所名称:山东天恒信有限责任会计师事务所三、重要财务信息(一)报告期内重要利润指标单位:万元 项目数额利润总额4９,603净利润３6,３59营业利润４8,４１4投资收益452营业外收支净额１,18９经营活动产生的钞票流量净额1４０,５２２每股经营活动产生的钞票流量净额(元/股）１.63(二)截止报告期末前三年的重要会计财务数据 单位:万元，%项目主营业务收入87,18９189，019298,92１总资产1,４4５，１241,７87,4662,４63，２８２存款余额1，188,0051，515,1602，016,6１2贷款余额7８２,０９７1,０7２，92３１,493,３06股东权益２11,410 ２３2,58825４,412每股收益（元/股)0．410.3４0．４2每股净资产(元／股）2.452.69２.95成本收入比3１.07 23.34 2３.6８注：主营业务收入涉及利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入、其她业务收入、投资收益和汇兑收益。
三)报告期内资本构成及其变化状况 单位:万元 股本资本公积一般风险准备盈余公积未分派利润股东权益合计期初数86,35888，46022,2208,16927,381232,５8８本期增长--11,0３69,530－1,21021,824期末数86,35888,46033,２56１7，699２6，17125４,４12四、风险管理状况(一)截止报告期末补充财务数据单位:万元，％重要指标原则值末核心资本－２51,９４4附属资本-1４,933资本充足率≥８ 17.23不良贷款率≤５ 0．73存贷款比例≤7５7４.05资金流动性比例≥2５7７.79利息回收率≥9５100单一最大客户贷款集中度≤106.7３单一集团客户授信集中度≤1510.35（二）贷款的重要行业分布单位：万元,%行业种类余额比例批发和零售业658,７1844．1１制造业546，1９636．58居民服务和其她服务业19,９2613.3４采矿业89,93２６.0２(三）最大十户贷款客户状况单位：万元，%序号贷款公司名称贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例1客户一１８,000１.216.７３2客户二１3,0０00.874.８63客户三12，0０00.84.494客户四１0,0００0.6７3.７4５客户五1，000０0.673．74６客户六１０，00０0．6７3.7４7客户七10,0000．673.748客户八10,000０.6７3．7４9客户九8,７350.5８3.２710客户十8,0000.5４２.９9（四）贷款风险分类措施及各类不良贷款构造1、贷款风险分类措施本行根据银监会《贷款风险分类指引》制定信贷资产五级分类措施，用于进行贷款风险衡量及管理,将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类被视为不良信贷资产。
2、贷款五级分类状况单位:万元，%项目本期期初本期增减本期占比期初占比本期增减(%）贷款合计1,493,3071,07２,9２342０，384－－－其中：正常类贷款1,47３,0871，055，50４417，58398.65９8.３8０．27 关注类贷款９，3０７9,４70-１63０.６20．88-0.2６ 次级类贷款８,8２２7,949８73０.590.74-0.15 可疑类贷款2,０8６0２,0860.１４0０．1４ 损失类贷款505000不良贷款合计１0,91３7,9492，96４０.73０.７４-0．01（五）贷款准备的变动状况单位:万元项目期初数本期计提本期收回本期核销期末数贷款准备合计53,8２1５0,90075491０４,179注：本行在报告期内,按照规定，根据贷款余额分类状况分别进行组合计提和单项计提减值准备,报告期合计计提贷款减值准备50,90０万元，本期收回已核销贷款７万元,本期备案核销５49万元，拨备覆盖率为954．６1%六）投资减值准备、抵债资产减值准备等其她重要减值准备状况单位:万元项目期初数期末数抵债资产减值准备2,190４7（七）抵债资产状况单位:万元，%种类余额占比房地产47100合计４71０0（八）重要对外投资状况单位:万元，％对外投资期末投资金额持股占比山东省都市商业银行合伙联盟有限公司3,0006.74合计3,０0０６.７4注:本期对外投资济宁儒商村镇银行股份有限公司２700万，持股占比５4%,本年度报告合并披露有关会计信息。
九）集团客户授信业务的风险管理状况截止报告期末,本行集团客户中,客户一(某科技集团公司)剔除保证金授信余额２7,６8３万元，占本行资本净额的10．35%;客户二(某纸业股份公司)剔除保证金授信余额20,702万元，占本行资本净额的7.7４%；客户三（某煤化公司）剔除保证金授信余额2０,000万元，占本行资本净额的7.48％;客户四（某油脂股份公司）剔除保证金授信余额１９,６1３万元，占本行资本净额的７.33%；客户五（某矿业集团公司）剔除保证金授信余额１8,５0０万元，占本行资本净额的6．92%十)不良资产管理的重要政策、措施及效果截止报告期末,共清收与化解不良资产9，21１万元，较上年增长58８万元其中:变现抵债资产收入７３5万元，核销不良资产1,９６0.１万元全年不良资产清收化解工作做到“高度注重,精确分析,稳妥推动”对借款合同纠纷、应诉案和其她纠纷案，提高诉讼效率，力求所有胜诉;对于不良贷款核销工作,严格按照国家和银监会有关规定,做到了帐销、案存、权利在；对抵债资产的管理与处置，拿出具体清收方案，做到不遗余力解决;通过采用以上措施,不良资产管理工作获得了明显成效十一)表外应收利息、保函、担保、贷款承诺、信用证、银行承兑汇票等重要表外项目状况１、表外应收利息截止报告期末，表外应收利息余额为3,３２3万元。
２、开出银行承兑汇票截止报告期末，开出银行承兑汇票余额为1，０4８,５84万元3、开出保函、信用证款项、担保、贷款承诺(本外币合计）截止报告期末，开出保函余额为３，677万元；开出信用证余额为24,335万元十二)本行各类风险管理状况1、信用风险状况 随着国内经济发展水平不断提高并加速融入全球经济,本行既面临重要的发展机遇,也面临新的形势和挑战如何在更加注重满足实体经济需求的同步，保证银行授信审批管理更加规范化、科学化,对防备信贷风险、提高贷款决策质量具有重要的现实意义1）把好授信风险控制各个关口完整的授信方案由授信构造和风险控制措施两部分构成在授信方案中充足揭示、评估授信业务风险点，有针对性地制定相应的风险防备措施，综合平衡风险与收益的关系,切实把好风险管理第一道关口在客户信用级别认定环节上，提高客户评级工作的持续性和时效性，把好信贷客户风险控制关口;在授信业务受理环节上,严格按照总行审批操作规程及有关规定，把好合规性受理审查关口；在授信业务审批环节上，认真执行监管部门和银行信贷政策，把好授信风险控制的决策关口2)合理控制审批节奏,有效保证均衡审批授信审批量在不同月份间陡升陡降的现象，对保证审批质量乃至贷款质量有害无益。
牢固树立风险控制、质量至上的观念,合理拟定审批工作周期，并予以制度化；通过建章建制，化被动受理审批为积极调控审批节奏，避免审批量的大起大落,保证月度间信贷审批量相对均衡3）把好国际业务风险关口在支持进出口公司的同步,严格控制贸易融资业务风险,针对不同的客户在保证金、担保、抵质押方式上采用不同的风险控制措施针对出口贸易融资自偿性的特点,即出口收汇资金是贸易融资的第一还款来源国际业务部在进行信贷审批的过程中,坚持贸易融资与结算量进行匹配的原则,对结算量达不到规定的公司进行风险提示，并暂缓发放融资及时关注行业动态,对农副产品、纺织品等客户集中度较高的行业进行动态关注、分析,对风险进行预警,及时告知支行采用相应措施加强对支行行长及客户经理的业务培训,按季组织外汇产品经理培训,通过产品解说、风险提示等方式,不断提高从业人员的业务水平、责任意识和风险意识4)严控高耗能、高污染项目和国家重点关注产能过剩行业及资源性行业的信贷投放，充足发挥银行业在节能减排工作中的重要作用本行建立健全了信贷风险管理制度,特别对辨认和避免集团客户贷款集中风险、关联客户贷款风险等方面做了严格、细致的规定严格控制授信额度，严防对公司多头授信。
严格执行“三个措施一种指引”，防备信贷风险，不断提高信贷管理水平加强对信贷从业人员的培训与引导,不断提高从业人员的责任意识，风险意识和业务综合能力加强贷款突发风险管理，实行违约公司风险预警和融资控制,加大对风险较大客户的退出力度2、市场风险状况市场风险是指因汇率、利率、商品价格等可观测市场变数的变动，使。