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1、附件：三峡担保公司综合授信担保项目承保、用信及解除操作流程入库申请入库审批尽职调查调查审核撰写评审报告一、 保前阶段程序描述程序描述程序描述程序描述程序描述1、 1、对企业基本经营面进行调查，搜集基础资料2、 2、对拟申请担保企业进行材料收集、在业务系统内完成企业基本资料填写3、1、部门负责人依据项目经理供应资料确定是否将该项目入库管理；2、部门负责人审批同意入库时同时指定项目AB角；4、 1、项目经理A、B角对企业进行现场调查并出具项目尽职调查报告；5、 2、项目经理A角对拟申请担保企业进行信用评级及项目整体风险限额测算；6、 3. 项目经理B角依据调查状况对企业基础数据、信用评级和风险限额
2、进行复核； 7、 4、部门内部对项目形成小组探讨看法，项目AB角、风险合规岗、业务部领导必需参与并发表独立看法；5、将上述文件包括：尽职调查报告、信用评级打分卡、小组探讨看法、企业最近三年财务报表作为附件上传到业务系统中（经营期限少于三年的上传自成立以来的财务报表）业务部或分公司负责人、分管副总裁依据项目经理供应资料确定是否启动评审程序，同时依据我司相关授权如有须要报送总裁审核。1、项目经理A角依据我司相关制度撰写评审报告上传业务系统，填写项目审查表；2、项目经理B角对评审报告进行复核并签署复核看法；3、业务部或分公司负责人对评审报告进行审核并签字确认后报集团风险管理部和法律保全部审查操作要点
3、操作要点入库项目基本状况良好，企业治理结构完善，无不良信用记录，具备可操作性，符合我公司综合授信基本条件1.评审报告需具体阐述项目状况，拟实行的反担保措施以及测算项目偿债覆盖率、抵质押率、担保系数等数据指标；2.业务部需在每周三下班前将下周上会项目信息及评审报告报送风险管理部、法律保全部进行审查 责任部门：项目经理责任部门：业务部或分公司负责人责任部门：业务部或分公司责任部门：业务部或分公司负责人、分管副总裁（总裁）责任部门：业务部或分公司形成风控会纪要风控会审议风险法律审查程序描述程序描述程序描述8、 1、风险管理部、法律保全部从风险限制、法律合规等方面对报审项目提出独立审查看法；9、 2、
4、风险管理部、法律保全部负责人对风险及法律经理项目审查看法进行审查并提出看法。风险限制委员会对业务部门上报项目进行审议，详情参见我司风控会相关管理制度10、1、风控会秘书依据风控会审议结果形成风控会纪要；风险经理、风险管理部负责人对纪要进行复核；2、风险管理部分管副总裁、总裁、董事长对风控会纪要进行审批。操作要点按集团公司风险审查工作规范、法律审查实施方法的有关规定对项目风险和合规合法性进行审查。责任部门：风险管理部、法律保全部责任部门：风险限制委员会责任部门：风险管理部、分管副总裁、总裁、董事长二、用信审批阶段依据风控会纪要要求，项目经理需在申请用信时在业务系统内选择相应的审批流程（一）业务部
5、（分公司）负责人或分管副总裁审批用信流程（适用于用信时仅需业务部或分公司负责人审批或分管副总裁审批的情形）合同文本制作用信审批项目经理用信申请程序描述程序描述程序描述1、项目经理填写用信申请表发起用信申请；2、项目经理就本笔用信拟写简要评述报告并上传系统。业务部或分公司负责人依据项目经理报送文件及自行驾驭的状况确定用信审批。（部分批发式或打包贷款担保项目需分管副总裁审批的，还需报分管副总裁审批）1、 1、业务部或分公司依据风控会纪要、风控签报等审批文件，制作合同文本及相关文件；2、 2、项目经理填写“担保审批表”送审相关合同及文件。3、 （3、无风险合规岗的分公司或业务部，由其负责人对报批合同
6、文本进行审核，并在审核合格的“合同签订审批表”上签字并报总公司法律保全部进行合同法律审查）操作要点操作要点1、该用信模式符合风控会纪要及我公司相关流程规定要求；2.该项目综合授信用信前落实的反担保条件已经落实或该笔用信符合特定整体授信项目条件（如商会通）1、每项担保条件应在拟签订的合同和文件中体现；2、核实与原件相符的办理抵（质）押登记的权证复印件是否已收齐。责任部门：项目经理责任部门：业务部（分公司）负责人、（分管副总裁）责任部门：项目经理、（业务部或分公司负责人）合同打印和盖章合同审批合同审查 程序描述程序描述程序描述业务部或分公司风险合规岗依据担保业务法律审查实施方法、风控会纪要、风控签
7、报等审批文件对送审资料进行合同审查，并由审查人员在全部合格送审资料上骑缝盖风险合规岗审查专用章“或电子印章”。（1、无风险合规岗的分公司或业务部，由集团公司法律保全部依据担保业务法律审查实施方法、风控会纪要、风控签报等审批文件对送审资料进行审查，并由审查人员在全部合格送审资料上骑缝盖“法务经理专用审查章”；2、法律保全部负责人在合格的送审资料“担保审批表”上签字确认。）业务部或分公司负责人对报批合同文本进行审核，并在审核合格的“担保审批表”上签字。（无风险合规岗的分公司或业务部，由集团公司分管法律副总裁依据法律部的审查看法及自行驾驭的状况，提出审批看法）1、分公司综合岗或集团公司办公室人员依据
8、合同审批看法打印经审核版本合同；2、分公司综合岗或集团公司办公室人员依据董事会对总裁、总裁对副总裁的授权签约金额，在合同和文件上盖相应的名章和公司公章（或合同专用章）。若对方要求签字替代名章的可在签字后盖公司章。操作要点1、审查拟盖章的合同和文件与“担保审批表”是否一样；2、拟盖章合同和文件应是风险合规岗骑缝盖“风险合规岗审查专用章”（或电子签章）或集团法律保全部骑缝盖“法务人员审查专用章”（或电子签章）的原件或复印件。操作要点1、审查所用文本是否为我司和银行共同认可的最新文本，相关权利义务是否符合我司与银行协议的约定；2、审查每项担保条件是否已在拟签订的合同和文件中体现；3、经审查后的送审文
9、件应无空档、无错漏、无法律瑕疵。责任部门：风险合规岗或集团公司法律保全部责任部门：分公司负责人或集团分管法律副总裁责任部门：分公司综合岗或集团办公室风险审查财务审查 分管财务副总裁审批落实反担保条件程序描述程序描述程序描述程序描述1、办理合同和文件的对方签字盖章手续；2、办理完成抵（质）押登记手续；3、通知客户，按约定担保费率和保证金比率缴纳担保费和保证金；（4、无风险合规岗的分公司或业务部，由其负责人审查全部反担保合同和文件是否已签字盖章完毕，抵（质）押登记是否已办理完成后，在“担保审批表”上签字确认；5、将已落实的风控会条件送集团风险管理部审查。）风险合规岗依据风控会纪要、风控签报等审批文
10、件对送审文件进行反担保条件落实的审核。（1、无风险合规岗的分公司或业务部，由集团公司风险管理部审查人员依据风控会纪要、风控签报等审批文件对送审文件进行审查；2、风险管理部负责人在审查合格项目的送审资料“担保审批表”上签字确认。）1、集团财务部审查人员对送审资料进行审查；2、集团财务部负责人在审查合格的送审资料“担保审批表”上签字确认；（异地分公司由其财务岗进行财务审查）集团分管副总裁依据风险管理部、财务部的审查看法及自行驾驭的状况，提出审批看法。（异地分公司由分公司负责人依据风险合规岗、财务岗的审查看法及自行驾驭的状况，提出审批看法）操作要点1、审查担保费、保证金收取及存出比例及金额是否符合风
11、控会纪要（及其它审批表）要求；2、依据项目经理供应的银行凭证查询是否已收到企业缴纳的第一年担保费、全部保证金，以财务部收到银行给公司的回单为精确认收到款项，并审查收取金额是否与“担保审批表”相符。操作要点操作要点1、项目经理办理合同和文件的对方签字与盖章手续时，原则上需两人以上前往；2、对方签字及盖章手续要以面签的形式完成。3、如本笔用信为第一次用信，需同时审查综合授信用信前需落实的反担保条件是否已落实。1、送审文件已由法律部骑缝盖“法律保全部审查章”（或电子签章）；2、审查每项担保条件、担保要求是否已在签订的合同和文件中体现；3、审查各种抵（质）押登记手续是否已办理。责任部门：项目经理（业务
12、部或分公司负责人）责任部门：风险合规岗或集团风险管理部责任部门：财务部或异地分公司财务岗责任部门：分管财务副总裁或异地分公司负责人登录放款及担保责任信息存出保证金确认担保程序描述程序描述程序描述集团财务部人员或异地分公司财务岗依据担保审批表审批同意看法向贷款银行存出保证金。将“担保审批表”和“放款通知书”报送集团办公室或分公司综合岗，办公室人员或分公司综合岗在“放款通知书”上加盖集团公司或分公司公章，项目经理将“放款通知书”连同保证合同原件交贷款银行。（保函类业务出具保函时，按担保承诺函出具流程另行发起审批流程。保函出具的份数由办公室在盖章时在系统中登录）1、项目经理扫描银行放款凭证、银行借据
13、并将其上传到业务系统中；2、项目经理在贷款发放后当日在业务系统中登录放款信息，项目B角对录入系统数据进行复核，系统将有关内容传递到财务部和规划发展部确认担保责任统计。（保函类业务在保函出具后，项目经理应取得担保申请人的法定代表人或授权代理人签字并加盖公章的出具保函收妥确认书，将其上传业务系统；集团财务部和规划发展部据此进行账务处理和担保责任登记，系统自动对保函出具台账进行销号）操作要点操作要点核对资金存出信息与“担保审批表”中所列账户、金额等信息相符。贷款发放后业务部门或分公司将银行借据和放款凭证原件定期集中送给集团财务部纳入会计档案。（业务部门或分公司将出具保函收妥确认书原件定期集中送给集团
14、财务部纳入会计档案）责任部门：集团财务部或异地分公司财务岗责任部门：业务部或分公司责任部门：项目经理（二）传签流程（适用于综合授信项下用信需履行传签流程的情形）风控会传签后实施担保的流程与（一）款相同。风控会传签审议风险法律审查申请用信审核项目经理用信申请程序描述程序描述程序描述程序描述1、项目经理填写用信申请表发起用信申请；2、项目经理就本笔用信拟写较为具体的评述报告并上传系统。业务部或分公司负责人依据项目经理报送文件及自行驾驭的状况提出审核看法1、集团公司风险管理部、法律保全部从风险限制、法律合规等方面对报审项目提出独立审查看法；2、风险管理部、法律保全部负责人对风险及法律经理项目审查看法进行审核。1、风控会常务委员依据风险管理部、法律保全部的审查看法及自行驾驭的状况，签署审议看法。2、董事长签署审批看法。操作要点操作要点1、该用信模式符合风控会纪要及我公司相关流程规定要求；2.该项目综合授信用信前需落实的反担保条件已经落实。按集团公司风险审查工作规范、法律审查实施方法的有关规定对项目风险和合规合法性进行审查。责任部门：项目经理责任部门：业务部或分公司负责人责任部门：风险管理部、法律保全部责任部门：各风控会常务委员和董事长 （三）上会流程（适用于综合授信项下用信需上公司风控会的情形）风控会审议后形成风控会纪要，实施担保的流程与（一）款相同。风险法律审查
