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1、案件防范学习心得范文近期,_海安盐海村镇银行_了全行一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习,目的是为了增强行为排查、业务排查、责任排查、责任连带、监控持续、合规教育等等,建立健全常态化的案件风险防控机制。我认真参加了学习,并对这几个文件反复品读,特别是听了案件通报,心情久久不能平静。其中商业银行涉案金额,风险金额,商行的发案率都远远高于其他专业银行,内控不严,内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件,沉思之后,颇多感慨;现就近期案件防控所学,特别是信贷这一块的风险防控作以下几点体会:一、还款来源的调查。在一笔贷款中,最重要的就是要考
2、虑贷款人第一还款来源的稳定性,如果第一还款来源无保障,那一切风险也随之而来,对信贷工作是个巨大的威胁。受宏观形势影响较大的行业尤为_,对该户提供资料的完整性,真实性,有效性进行调查核实,做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法,从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面,多多了解贷款申请人的情况,对借款申请人的各项财务指标清晰了解,事无巨细,对能想到的贷前风险点均不放过,同时努力提高综合业务素质,提高判断能力。二、贷款用途。在同一笔贷款中,借款申请书,借款合同,借款借据合法的贷款用途必需保持一致,切不可凭着想象,任意而写之,那样容易发生争议,从而有脱保的风险。发现此种情况应当及时修改,这个风险点今后还得认真对待,杜绝发生。三、抵质押物的风险防范。以前认为,一笔贷款,只要有抵押物,此笔贷款就是风险可控,就可高枕无忧。其实并不是有抵押物就能确保万无一失的,通过学习我知道设备抵押就存在设备拆零转移的风险,库存材料抵押有流转替换的风险,在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险,土地使用权有政策性风险等。以前我认为作为一名普通员工,只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。第页共页