《2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷1（含答案解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷1（含答案解析）（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷（含答案解析）1. 多选题我国商业银行资产负债组合管理普遍实施的工具可以分为（ ）。问题1选项A.结构调整型B.价格管理型C.窗口指导型D.产品创新型E.限额管理型【答案】B;C;D;E【解析】我国商业银行资产负债组合管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型，各类资产负债管理工具正处于不断改进和扩展阶段，不同工具相互配合使用。限额管理型工具包括控制性限额、指导性计划、比例指标等，主要是科学配置全行资产负债结构，保障资产负债平稳运行；价格管理型工具以内外部利率定价、经济资本计量为主，通过精细化的管理体系，运用价格
2、杠杆传导经营导向；窗口指导型工具主要有协调例会、电话沟通、监控通知书等方式，及时跟踪宏观经济动向和央行货币政策导向，有机辅助决策和传导政策；产品创新型工具是指通过主动负债、理财产品、信贷资产转让、资产证券化等创新产品，优化银行资产业务结构，实现经营转型与创新发展。2. 多选题可以导致公司终止的原因有（ ）。问题1选项A.公司分立B.公司合并C.被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销D.公司更名E.破产【答案】A;B;C;E【解析】公司终止主要有两种情形：（1）公司破产。根据公司法的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的不能是指持续的不能。（2）公司解散。公司法规定，公司有下
3、列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散的。3. 单选题以下不属于巴塞尔委员会有效银行监管核心原则原则5“发照标准”所强调的内容的是（ ）。问题1选项A.评估银行及所在集团的所有权结构和治理情况（包括董事会成员和高级管理层的资格）B.界定银行允许从事的业务范围C.评估银行的内部控制、风险管理情况D.评估银行的战略和经营计划【答案】B【解析】巴塞尔委员会颁布的有效银行监管核心原则，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监
4、管标准。总体来看，有效银行监管核心原则要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权，有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。其中，原则4至原则7明确了市场准入监管应遵循的具体要求。原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。原则5“发照标准”要求发照机关有权制定发照标准并拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少包括评估银行及所在集团的所有权结构和治理情况（包括董事会成员和高级管理层的资格）、银行的战略和经营计划、内部控制、
5、风险管理和预计财务状况（包括资本规模）等。原则6“大笔所有权转让”是对银行股权变动的准入管理和持续监管要求，明确监管机构有权审查和拒绝有关转让在银行直接或间接持有的大笔所有权或控制权的申请，并有权对该转让设定审慎性条件。原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。4. 单选题根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。问题1选项A.5%B.1%C.2%D.3%【答
6、案】B【解析】商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。内部审计部门向总审计师负责并报告工作。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。内部审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验，掌握银行业务的最新发展，并通过后续教育和职业实践等途径，学习和掌握相关法律法规、专业知识、技术方法和审计实务的发展变化，保持和提升专业胜任能力。内部审计人员在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，秉持诚信正直的道德
7、操守，按规定使用其在履行职责时所获取的信息。内部审计人员不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不作缺少证据支持的判断，不作误导性陈述。5. 多选题下列选项中，属于中国人民银行法定职责的有（ ）。问题1选项A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定C.制定和执行货币政策D.监督管理证券公司E.银行业机构准入【答案】A;B;C【解析】它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中国人民银行的主要职责有：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依
8、法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。6. 单选题商业银行资产负债管理的基本原则是（ ）。问题1选项A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.提升银行盈利能力C.提升银行的市值
9、D.追求资本回报【答案】A【解析】安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性代表银行支付能力，是指银行能够随时保证存款客户提款和满足客户贷款要求的能力，流动性的构成与银行资产负债期限结构相关，流动性原则是商业银行持续生存的前提。安全性原则代表银行风险抵御能力，也称风险可控性原则，是指银行保障各类资产、收入来源、品牌信誉稳定安全以及系统网络等全部经营基础正常运转的能力。安全性原则是商业银行稳健经营的基础。盈利性原则代表银行利润获取能力，也称利润最大化原则，追逐利润最大化是企业经营的共同目标，盈利性原则是商业银行经营发展的动力。7. 单选题如果一家商业银行的贷款风险分类
10、情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。问题1选项A.8%B.38%C.10%D.2%【答案】C【解析】不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额100%所以不良贷款率=（2亿+6亿+2亿）/（62亿+28亿+2亿+6亿+2亿）100%=10/100100%=10%。8. 单选题根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（ ）。问题1选项A.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费B.
11、银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付【答案】A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款筹资金额大，贷款期限长，可减轻单个银行的资金压力，分散贷款风险，避免竞争。 银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例
12、一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。 9. 单选题下列关于政策性银行监管要求的表述中，错误的是（ ）。问题1选项A.银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管B.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类C.银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通D.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构【答案】D【解析】开发银行和
13、政策性银行不设股东大会。开发银行和政策性银行董事会由执行董事、非执行董事组成。执行董事指在开发银行和政策性银行担任董事长、行长和其他高级管理职务的董事。非执行董事指在开发银行和政策性银行不担任除董事外其他职务的董事，包括部委董事和股权董事。部委董事由相关部委指派的部委负责人兼任，股权董事由股东单位负责选派。部委董事代表国家利益履行职责，发挥在重大决策方面的统筹协调作用。10. 多选题下列国际收支内容记入国际收支平衡表经常账户的有（ ）。问题1选项A.从境外获得的旅游收入B.某跨国企业出口货物收入C.国外政府的捐赠款项D.某跨国企业从国外获得的银行借款E.某跨国企业对国外的投资【答案】A;B;C
14、【解析】国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。11. 多选题下列关于外汇交易的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.可以分为即期外汇交易和远期外汇交易B.包括各种外国货币之间的交易C.包括本国货币和外国货币的兑换买卖D.是可供市场参与者进行投资的交易活动E.服务于企业贸易往来的结汇、售汇需求【答案】B;C;D;E【解析】外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。BCDE四项说法正确。外汇交易种类可以分为即期外汇交易、远期外汇交易、择期外汇交易、掉期外汇交易和外汇期权交易。A项错误。12. 单选题商业银行开展特
