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1、供应链融资业务风险控制管理办法 (终稿)【最新资料， WORD 文档，可编辑修改】第 1 页 共 19 页供应链融资业务风险控制管理办法编制：供应链融资部风险防控中心第 2 页 共 19 页目录1、目的 . 52、适用范围 . 53、职责 . 54 供应链融资业务风险控制概念 . 55 风险分类 . 551.1 固定合同样本产生的风险 . 551.1 风险内容 . 651.2 合同内容不完整产生的风险 . 65.1.2.3 业务开发人员对各方需求掌握不全面产生的风险 . 75.1.3 合同和法律风险的综合控制措施 . 75.2 项目运营过程中产生的风险 . 75.2.1 无回执或台帐不完善产生
2、的风险 . 75.2.2 没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险 . 75.2.3 押品合法性风险 . 85.2.4 押品监管过程中产生的风险 . 85.2.5 押品出库、换货没有按照银行指令产生的风险 . 95.2.6 缺乏分析报表数据能力和关注押品市场价格变动产生的风险 . 95.2.7 单据缺失产生的风险 .1.052.8 管理制度操作流程不健全产生的风险 .1. 05.2.9 选择押品品种不慎重产生的风险 .1. 05.2.10 业务管理风险 .1.05.2.11 强行出库风险 .1.05.3 资源选择评价风险 . 115.3.1 出质人道德风险 .1.1第 3 页 共 1
3、9 页5.3.2 出质人资质评价风险： .1. 15.3.3 银行要求承担责任过多产生的风险 .1. 25.3.4 监管场所硬件设施带来的风险： .1. 25.3.5 地区环境风险 .1.35.3.6 监管场所管理水平风险 .1.35.3.7 监管员招聘、培训、业务素质和道德修养产生的风险 .136 划定风险标准 . 146.1 押品风险等级 .1.46.2 出质人风险 .1.46.3 操作风险 .1.56.4 管理风险 .1.67 风险防范 . 168、相关附件 . 16第 4 页 共 19 页1、目的供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，运营环节多，本着安全
4、第一、效益第二，防范风险是第一要务的原则，在规范中发展。为了控制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。2、适用范围本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。3、职责3.1 供应链融资部风险防控管理中心负责供应链融资业务风险控制管理办法的制定和修改，并对实施情况进行监督。3.2 供应链融资部运营管理中心供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。3.3 各分中心职责供应链融资部各分中心根据本办法的要求，严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。3.4 风险控制实行二
5、级风险控制体系，公司通过制定标准的三方协议（包括总对总协议）和配套监管流程控制法律风险，各分中心配合；各分中心以控制运营风险为主，公司检查监督；各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人，分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节，控制各自工作范围内的业务风险，向主管领导反馈风险控制情况。4 供应链融资业务风险控制概念4.1. 供应链融资业务风险控制是指供应链融资业务对合同签订、项目运营、相关资源使用及押品市场价格波动等方面的风险种类进行描述，同时提出对每一 种类风险的控制办 法，从而达到在每一个项目运作环节中预防风险、控制风险的目的。4.2 具体项目风险等级的大小和风险点的控制：具体项目风险
6、等级设定为五级，分别为：一级（高风险） 、 二级（较高风险） 、三级（一般风险） 、 四级（较低风险） 、 五级（低风险） 。以最高一级风险作为该项目的综合风险。通过对高风险点的分析，采取相应的监管流程和措施手段控制其风险。5 风险分类51.1 固定合同样本产生的风险第 5 页 共 19 页5.1.1.1 风险内容a) 合同签订的风险来源于质权人合同的固定样本不允许修改；b) 质押监管协议中有违背法律的事项或不受法律保护的事项；c) 在合同中约定了对监管方不利的事项，如对押品价值负责，对押品所有权的真实性负责等；d) 合同关于监管方权利义务的约定不明确或不完整，无法实施；上述事实为目前的行业现状，监管方通常为了不失去客户，只能被动接受。5.1.1.2 控制措施a) 学会审合同、谈合同、修改合同，可以通过签订补充合同的方式保证我方权益和合同的可操作性，在避免风险的前提下满足质权人的需求；b) 供应链融资业务中我方作为监管方从本质上说是独立于出质人、质权人之外的第三方中介人，承担的是押品的监管和保管责任，不应当参与当事人之间任何一方的法律责任，尤其不应对货物价格及押品权属的真实性负责；c) 建立业务、合同审核制度，非标准合同上报审批。51.2. 合同内容不完整产生的风险5.1.2.1 风险内容a) 在合同中没有约定合同有效期，使我方无法根据风险情况确定监管期限，
