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1、2023年银行最新项目贷款调查报告格式 银行最新项目贷款调查报告格式 授信方案 一、授信方式： 1.授信业务（融资）品种：固定资产项目贷款、配套流动资金贷款或相关开证、保函授信。 2.金额：若是增量授信，写明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。 3.期限：贷款期 年，其中提款期 年、宽限期 年、还款期 年。 4.利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应列明审批情况。 5.担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。 二、授信方案 1.参与方式： （1）如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额
2、。 （2）如非银团贷款，是否有其他银行贷款参与，参与金额及主要贷款条件。 2.提款安排： （1）首次提款的条件； （2）提款进度安排及相应条件； 3.还款计划： （1）按年/季/月列明计划还款金额； （2）对提前还款是否有限制条件。 4.项目资金使用监管方案： （1）是否聘请专业监管机构； （2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管； （3）是否与申请人签定项目资金监管协议； （4） 如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用； （5）如何确保项目资金来源到位； （6）能否达到我行项目监管的其他要求。 5.资金回笼监管方案： （1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结
3、算行； （2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集到我行帐户，或其经营收入或销售回款进入我行帐户的比例； （3）对申请人在我行帐户的资金沉淀量是否有明确的要求。 6.主要承诺事项： 列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容，包括但不限于以下一般常用内容： （1）申请人主要承诺： l如项目超支自筹解决； l办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人； l未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外 投资； l未经贷款行同意，申请人不出*售、转让其主要资产（或权益）； l若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜； l未经贷款行同意，不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式
4、的利润分配； （2）股东主要承诺： l在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款本息； l出具完工担保函； l在贷款期限内提供现金短缺支持。 7.贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款 8.综合收益： 送审业务对我行稳定和增加存款、扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。 第三章 申请人情况分析 一、申请人的基本情况 1.成立时间： (参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限) 2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍） 3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额；若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到
5、位） 4.资本金构成： 5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况） 6.企业性质： （可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明） 7.主营范围： （参照营业执照上的主营范围填列） 8.管理层情况： 要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。 9.政1府背景情况： 10.股东背景情况： 要求： 新设项目公司应着重反映股东特
6、别是实际控制人的生产经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。 具有集团背景及多关联企业的申请人，应提供股权结构图，并标明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。 股东为民营、外资背景，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应的调查结果，若无特别信息，也应注明。 11.关联企业在我行的授信情况： 12.重大事项： 要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：重大体制改革；重大建设项目；重*律诉讼、重大事故和赔偿；重大经营管理变化。 二、申请人经营情况 如申
7、请人为非新设法人，需要分析以下内容： 1.主营业务描述： 要求：分析申请人主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经营模式、产能利用情况，并详细描述产、供、销的生产流程） 2.上、下游客户情况及结算方式： 要求：分析上下游客户的名称、业务集中度，并分析申请人与上、下游客户之间的结算方式、帐期等；重点分析关联方采购和销售的金额和占比。 3.经营优、劣势分析： 要求：分析申请人在品牌、销售策略、供销渠道、生产工艺等方面的经营优势或劣势。 4.近期发展规划： 要求：分析申请人生产能力的扩张、新产品的开发、新业务的拓展、业务的转型等发展计划； 三、财务分析 参见流动资金贷款送审报告要求。 重点分析资金
8、来源结构、资金投入明细。 四、他行融资情况 要求：授信品种指：流动资金贷款、承兑、开证等，具体品种的细分金额应明确填列；他行大额授信必需了解到期日，同时了解他行对即将到期的大额授信的续支持态度；利率应填列上下浮动幅度；担保方式须明确保证人或抵质押物名称；除目前融资行外，了解申请人是否还在向其他银行申请融资。 第四章 项目建设条件评价 一、项目建设必要性 阐述项目建设对企业、地方经济发展的必要性和重要性。 二、项目基本情况 1.项目名称： 2.地理位置： 3.建设内容：项目建设规模、主要建设内容及产品 三、项目建设合法性 项目取得的相关批复文件： （1）项目建议书批复、项目可行性研究报告批复或项
9、目核准手续或备案表； （2）项目用地规划及工程规划意见； （3）初步设计报告或扩初报告批复意见 （4）项目用地使用权证； （5）施工许可证； （6）环境影响评价审批； （7）其他。 要求： 列明取得批复日期、批复机构、文号和简要的批复内容。 注意文件是否齐全，审批层级权限是否合规，建设内容、建设总投资、期限是否与批复一致。 四、项目建设条件评价 要求： 评价与项目建设有关的交通、技术、能源、原料供应、生产等方面条件是否具备； 原料供应、能源及交通等满足项目长远发展的需要，有无稳定的供货渠道、对原料、能源等价格进行预测，分析是否影响项目运营。 五、工艺技术条件评价 要求： 建设项目采用的工艺技术
10、设备先进性、经济性和适用性是否已经过专家论证，是否符合国家的技术发展政策、是否有利于资源的综合利用、是否有利于提高产品质量、降低能耗和污染排放； 项目采取的设备是否属于国家明文规定淘汰、禁止采用的设备；采用的新工艺、新技术、新设备是否安全可靠。 分析引进技术和设备是否与国内设备、零配件、工艺技术相配套。 项目参与人对项目管理和技术是否有承诺，评价其履行能力。 六、环境保护 要求： 项目是否已按照环境保护批复的要求落实各项环境保护措施。如项目已完工，项目是否已通过环境保护部门的验收。 七、项目进展情况 1.项目建设计划： 要求：预计项目建设工期；项目建设计划按照重要时间节点排列。 2.项目建设计
11、划的实施及执行情况： 要求： 已开工项目应分析计划进度与形象进度是否相符，如不符，需说明原因； 根据形象进度及实际支付资金（需取得相关合同及凭证），分析已完成投资； 描述资金到位情况。 已完工项目应分析项目投入运行的情况，是否达到计划的产能利用率，如未达到，需说明原因。 第五章 市场评价 一、供求分析 1.项目产品（服务）方案和特性； 2.产品（服务）供求分析： （1）产品（服务）市场供求现状； （2）产品（服务）未来供求趋势； （3）产品（服务）价格走势预测。 上述内容可根据统计部门和行业协会的统计数据、专业行业研究报告 以及专家意见进行分析。 3.产业政策的影响 阐述政1府或行业主管部门针
12、对该项目产品（服务）所制定的有关政策，分析未来发展战略对项目产生的影响。 二、产品竞争力分析 1.项目产品（服务）的主要客户群 2.项目产品（服务）竞争优劣势 要求： 分析项目产品投放市场与消费者收入、消费水平及消费本产品的数量、销售价格是否相适应；销售方式及促销手段能否提高原有市场占有率或开辟新的销售市场。 从价格、质量、成本及技术、销售方案（如销售渠道建设）等方面与同行业同类项目相比较，分析其竞争优劣势。至少列举出一家国内或国际市场份额占比较大的同类企业及其产品的价格、成本、质量、规模等并进行比较分析。 项目参与人如对产品（服务）销售有相应承诺的，应评估履约能力。 报告中含有多个表格，由于
13、无法粘贴，最终版本请各位坛友下载附件参考 第六章 投资估算和筹资评估 一、项目总投资 1.固定资产投资 2.流动资金投资 3.项目总投资 要求： 通过编制固定资产投资估算表（附表1）估算项目固定资产投资。固定资产投资主要由工程费用（建筑工程费、设备购置费、安装工程费）、工程建设其他费用、预备费（基本预备费和涨价准备金）和建设期利息。 其中： l项目建设期利息包括了银行借款和其他债务资金的利息以及其他融资费用（手续费、承诺费、管理费等），其中建设期每年应计利息=（年初贷款累计+本年发放贷款总额/2）*年利率。 基本预备费=（建筑工程费用 + 安装工程费用+ 设备购置费用+工程建设其它费用）基本预
14、备费率，费率一般为5-10%。 涨价预备金：一般按照建筑安装工程费和设备及工器具购置费的一定比率计算，费率按照物价指数估算。 如项目未开工或在建，应根据项目可行性研究报告批复或初步设计批复的概算总投资，并结合项目实施情况分析固定资产投资估算的依据是否符合国家或地区有关规定，工程内容和费用是否齐全，是否任意扩大费用范围、提高标准、扩大规模；分析投资估算是否打足，有无漏项、少算或人为压低造价等。若对批复总投资作调整，应逐一说明调整原因。 如项目已完工或已近完工，应按照实际投入资金及计划尚需支付款项进行估算。 增量授信时，应比较前次评估结果与项目实际总投资，并分析存在差异的原因。 根据项目规模和经营方式，估算流动资金投资，并说明估算方法。流动资金是指项目建成投产后，为维持正常生产经营活动所占用的全部周转资金，一般可用分项详细估算法或扩大指标估算法。 其中： 分项详细估算法 流动资金=流动资产流动负债 流动资产=现金+应收及预付账款+存货 流动负债=应付账款+预收账款
